58. Понятие и виды банковских сделок

Для снижения риска при заключении банковских контрактов используют особые виды сделок, такие как: овернайт, форвардные сделки, фьючерсные сделки, опционы, свопы, споты и т. д.

Овернайт - купленная валюта предоставляется в распоряжение покупателя в день совершения сделки или на следующий день.

Опцион - договор, в соответствии с которым один из его участников приобретает право покупки или продажи какого - либо товара (валюты) по фиксированной цене в течение некоторого периода времени, а другой участник за денежную премию обязуется обеспечить при необходимости реализацию этого права по определенной договорной цене.

Форвардные сделки - это биржевые сделки, связанные с взаимной передачей прав и обязанностей в отношении реального товара (в т.ч. ценных бумаг, валют) с отсроченным сроком его поставки. Форвардные сделки заключаются между двумя участниками рынка, включая условия, отвечающие пожеланиям сторон.

Фьючерсные сделки это вид сделок на товарной или фондовой бирже, срочные стандартизированные контракты между двумя участниками один из которых обязуется продать в т. ч. ценные бумаги (а второй обязуется оплатить, причем реализация сделки осуществляется через определенный промежуток времени). Фьючерсные сделки заранее стандартизированы и оплата по ним, в отличие от форвардных, производится по предыдущему дню или по результатам предыдущих торгов на бирже. Благодаря бирже, продавец фьючерсного контракта имеет право в любой момент времени выкупить его, то есть, эти контракты имеют высокую ликвидность.

Спот - поставка валют в течение двух дней после их свершения.

Своп - продажа наличной валюты (спот) с одновременной покупкой ее на срок (форвард) или наоборот.

БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ - сделки, которые могут осуществлять (наряду с банковскими операциями) банки и другие кредитные организации. Закон ограничивает этот перечень, поскольку кредитные организации обладают специальной (т.е. ограниченной) правоспособностью. Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности" в ред. от 3 февраля 1996 г. они осуществляют следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. В отличие от банковских операций совершение вышеперечисленных сделок не является привилегией кредитных организаций.

59. Банковская тайна

Сложность правового регулирования банковской и коммерческой тайны состоит в том, что конфиденциальность как общее понятие, объединяющее и банковскую, и коммерческую тайны, должна иметь четкие границы и точно обозначенную ими сферу своего применения в банковском праве.

Банковская тайна и коммерческая тайна в некотором смысле могут рассматриваться в качестве разновидности конфиденциальной информации. Законом предусматривается следующее определение:конфиденциальная информация– документированная информация, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством РФ. При этомдокументированная информация (документ)– зафиксированная на материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать.

Правовое регулирование отношений между кредитными организациями, их клиентами и третьими лицами регулируется гражданским и банковским законодательством. Например, в ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна» говорится, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Еще одна норма о банковской тайне закреплена в банковском законодательстве. Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит Федеральному закону.

Цель правового регулирования банковской тайнызаключается в обеспечении надежной защиты прав и за—конныхинтересов банковских клиентов, прежде всего, от преступного элемента.

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны ЦБ РФ организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и их должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном Федеральным законом. Согласно ст. 857 ГК РФ, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Коммерческая тайна, в отличие от банковской, не имеет признаков акцессорности – создание коммерческой тайны является самоцелью действий субъекта по установлению соответствующего режима.