- •Понятие и место банковского права в правовой системе Российской Федерации.
- •Банковская деятельность. Повышение роли банковской деятельности в Российской Федерации.
- •Правовые методы регулирования банковской деятельности.
- •Предмет банковского права.
- •Система банковского права. Источники банковского права: понятие, виды.
- •Понятие и особенности банковских правоотношений.
- •Виды банковских правоотношений. Субъекты банковских правоотношений
- •8. Участники правоотношений, возникающих в сфере банковской деятельности.
- •Понятие, становление и структура банковской системы Российской Федерации
- •Небанковские кредитные организации в банковской системе Российской Федерации.
- •Правовое положение союзов и ассоциаций кредитных организаций.
- •12.Понятие банковской группы и банковского холдинга.
- •13.Иностранные банки, их филиалы и представительства. Участие иностранного капитала в банковской системе рф.
- •14.Взаимодействие элементов банковской системы Российской Федерации.
- •15. Развитие самоуправления в банковском сообществе
- •16. Кодекс этических принципов банковского дела как акт саморегулирования в банковском сообществе
- •17. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации: общая характеристика и её особенности.
- •18. Особенности правового регулирования имущественных прав Банка России
- •19. Финансовая основа деятельности Банка России.
- •Банковские операции, осуществляемые Банком России.
- •Правовые вопросы независимости и подотчетности Центрального банка Российской Федерации.
- •Контроль за деятельностью Банка России
- •Система Банка России, принципы ее организации
- •Правовое положение территориальных учреждений и рассчетно-кассовых центров Банка России
- •Функции ту цб рф
- •Роль рассчетно-кассовых центров в функционировании платежной системы рф
- •27. Правовые основы взаимодействия цб рф с огв и омсу
- •Понятие, виды. Сущность обязательных экономических нормативов.
- •Нормативы обязательных резервов, депонируемых в цб рф как инструмент денежно-кредитной политики цб рф
- •Цели деятельности и функции цб рф. Классификация функций
- •Банковское регулирование
- •32. Деятельность, осуществляемая цб рф в связи с денежной эмиссией и организацией налично-денежного обращения в рф
- •33. Контрольно-надзорная функция цб рф
- •35. Организация и осуществление Банком России единой государственной денежно—кредитной политики
- •35. Организация и осуществление цб рф операций с гос.И мун. Бюджетами, его участие в кассовом исполнении гос.Бюджета.
- •37. Нормотворческая функция цб рф
- •38. Управление в цб рф. Нац.Банк.Совет и органы управления.
- •39. Виды санкций, применяемые цб рф по отношению к кредитным организациям
- •40. Ответственность ко за нарушение бз
- •41. Понятия Ко, нко, б
- •43. Этапы создания ко. Роль террит.Учр-ий цб рф в процессе создания.
- •44. Требования, предъявл. К учредителям ко
- •45. Требования, предъявляемые к уставн.Капиталу ко
- •46. Виды лицензий. Условия получения лицензии цб рф на осуществление банковских операций
- •47. Филиалы и представительства кредитной организации
- •48. Внутр.Структур.Подразделения ко(филиала)
- •49. Способы прекращения деятельности кредитных организаций.
- •50. Реорганизация кредитной организации: виды, формы, регистрация цб рф
- •51. Меры по предупреждению несостоятельности ко
- •52. Основания и порядок отзыва и аннулирования лицензии на осуществление банковских операций
- •53. Правовые последствия отзыва лицензии.
- •54. Ликвидация кредитной организации
- •55. Порядок принудительной ликвидации ко по инициативе цб рф
- •57. Понятие и виды банковских операций
- •58. Понятие и виды банковских сделок
- •59. Банковская тайна
- •60. Понятие платежной системы и осн.Направления.
- •61. Источники правового регулирования осуществления расчетных операций банков
- •Часть II ст. 2 Закона "о банках и банковской деятельности" посвящена источникам правового регулирования банковской деятельности в рф.
- •62. Правовое регулирование деятельности платежных агентов.
- •63. Основания и порядок бесспорного списания денежных средств с банковского счета
- •64. Прав.Основы налично-денежного обращения. Порядок ведения кассовых операций
- •66. Прав.Режим банк.Вклада
- •67. Система страхования вкладов в банках России
- •68. Прав.Режим банк.Кредит-я.
- •69. Принципы банковского кредитования
- •70. Лизинг.И вексел.Операции банков
- •71. Валют.Операции банков. Осущ-ие банками валют.Контроля.
- •72. Деятельность кред.Орг-ии на рынке цб
- •73. Виды контроля за деят-ю кред.Орг-ии. Понятие и рпав.Рег-ие банк.Аудита.
- •74. Банк.Система сша
- •75. Особенности верхнего уровня банковской системы фрг
- •76. Особенности верхнего уровня банковской системы Франции
- •77. Организация системы безнал.Расчетов. Понятие безнал.Оборрота и безнал.Расчетов.
- •78. Формы безнал.Расчетов.
52. Основания и порядок отзыва и аннулирования лицензии на осуществление банковских операций
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков производится Центральном банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России и иными нормативными актами Банка России).
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств главных управлений (национальных банков) Банка России, ходатайства руководителя временной администрации кредитной организации, а также структурных подразделений Банка России, и оформляется Приказом Банка России.
Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в следующих случаях:
- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензий, более чем на год со дня выдачи;
- установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензий Банка России;
- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов пот денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;
- неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документов судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
- наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для её назначения, предусмотренных указанным Федеральным законом;
- неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организации в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.
Банк Росси обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в этих целях принимается та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;
- если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствии величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
- если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000- кратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
Административный департамент Банка России не позднее следующего рабочего дня после даты подписания Приказа Банка России об отзыве лицензии направляет Приказ Банка России всем территориальным учреждениям Банка России, Министерству Российской федерации по налогам и сборам, а также Государственному таможенному комитету Российской Федерации (при отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте).
Территориальное учреждение Банка России в двухдневный срок доводят содержание Приказа Банка России до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
В день получения Приказа Банка России территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, у которой отозвана лицензия, направляет ей официальном порядке текст Приказа.
Не позднее 15 дней после даты подписания Приказа банка России об отзыве лицензии кредитная организация возвращает в территориальное учреждение Банка России оригинал лицензии на осуществление банковских операций.
Банк России в недельный срок публикует сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии в «Вестнике Банка России».
Департамент внешних и общественных связей Банка России в недельный срок дает сообщение в прессе об отзыве у кредитной организации лицензии, а территориальное учреждение Банка России по месту расположения кредитной организации и её филиалов – в местных средствах массовой информации.
При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов, в том числе вкладчиков, Банк России вправе назначить в кредитную организацию (филиал) своего уполномоченного представителя. Деятельность уполномоченного представителя Банка России регулируется нормативными актами Банка России и прекращается с момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражного управляющего (ликвидатора).
До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств пол сделкам кредитной организации за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации.
Указанные расходы осуществляются с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в соответствии со сметой расходов, составленной с учетом расходов по филиалам, утвержденной участниками кредитной организации и согласованной с территориальным учреждением Банка России либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.
При получении приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии территориальное учреждение Банка России, другие кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации и её филиалов.
Все операции по счетам клиентов кредитной организации и её филиалов прекращаются.
Имеющая в кассе кредитной организации и её филиалов денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована не позднее следующего рабочего дня после получения Приказа Банка России об отзыве лицензии в соответствующие подразделения расчетной сети Банке России для дальнейшего зачисления её на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).
В тот же срок имеющаяся в кассе кредитной организации (филиала) денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована кредитной организацией (филиалом) в полной сумме на счет, ранее открытый в одном из уполномоченных банков.
С даты отзыва у кредитной организации лицензии:
- срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;
- прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением платежей по исполнительным документам.
Если в течение одного месяца с даты отзыва лицензии в кредитной организации не создана ликвидационная комиссия, то территориальное учреждение Банка России на основании статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации этой кредитной организации независимо от ее финансового состояния.
Заявление в арбитражный суд о признании банкротом в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» вправе подать:
- кредитная организация,
- её кредиторы,
- Банк России,
- прокурор.
Налоговые и иные уполномоченные в соответствии с Федеральным законом органы – по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.
В случае если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, территориальное учреждение Банка России в течение одного дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия её задолженности перед Банком России и с предложением кандидатуры арбитражного управляющего, соответствующего требованиям статьи 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Положения Банка России «О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителей временной администрации по управлению кредитной организации и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации.
При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражном судом ликвидатора участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают её состав (ликвидатора) с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации кредитной организации.
В состав ликвидационной комиссии должны входит участники кредитной организации (персональный состав определяется общим собранием участников кредитной организации при формировании ликвидационной комиссии). В её состав могут быть также включены кредиторы кредитной организации, должностные лица исполнительного органа кредитной организации и другие лица, за исключением лиц, указанных в третьем и четвертом абзацах пункта 3 статьи 19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).
Работники Банка России не могут являться членами ликвидационной комиссии кредитной организации за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации.
При принудительной ликвидации кредитной организации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) с назначением арбитражным судом ликвидатора, последний осуществляет ликвидацию кредитной организации в порядке, установленном федеральном порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначением арбитражным судом. Конкурсный управляющий вправе привлекать для обеспечения выполнения своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их труда из средств кредитной организации.
При добровольном объявлении кредитной организацией об банкротстве ( пункт 2 статьи 65 ГК РФ) участники назначают по согласованию с территориальным учреждением Банка России ликвидационную комиссию (ликвидатора). При согласовании состава ликвидационной комиссии (ликвидатора) территориальному учреждению Банка России проверяет выполнение требований статьи 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о наличии письменного согласования всех кредиторов кредитной организации на добровольное объявление о её банкротстве и ликвидации. При осуществлении ликвидационных процедур председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) выполняет обязанности конкурсного управляющего.