34.Центральный банк и его функции

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран.

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

• монополизация эмиссии (выпуска в обращение новых денег) банкнот.

• Аккумулирует и хранит кассовые резервы (денежные средства) других кредитных учреждений.

• Осуществляет регулирование банковской ликвидности.

• Хранит золотовалютные резервы гос-ва

• Осуществляет кредитование коммерческих банков

• Кредитует и выполняет расчетные операции для правительства.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, например: Национальный Банк Украины, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан, Национальный Банк Азербайджанской Республики. В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на: государственные; акционерные; смешанные.

35. Коммерческий банк и его операции. Специализированные денежно-кредитные учреждения.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельнос­ти» коммерческие банки выполняют следующие операции:

 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

 размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

 открытие и ведение банковских счетов физических и юри­дических лиц;

 осуществление расчетов по поручению физических и юри­дических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

 инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

 купля-продажа иностранной валюты в наличной и безна­личной формах;

 привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов;

 выдача банковских гарантий;

 осуществление денежных переводов.

КБ запрещено заниматься производственной, торговой и стра­ховой деятельностью.

Специализированные кредитные организации - это такие банки и учреждения, которые специализируются преимущественно на ограниченном числе операций кредитного характера. Виды специализированных организаций разнообразны. К ним относятся, например, сберегательные организации, которые привлекают мелкие сбережения физических лиц и те предпринимательские доходы, которые не могут самостоятельно, без помощи кредитной системы функционировать как капитал. К сберегательным учреждениям относятся: сберегательные банки и сберегательные кассы; взаимно-сберегательные банки; доверительно-сберегательные банки; ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы и товарищества. В России основным сберегательным учреждением является Сберегательный банк Российской Федерации, который является дочерней компанией Центробанка.

36.Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, политика. Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Она является частью общей макроэкономической политики.

Основные конечные цели денежно-кредитной политики:

• устойчивые темпы роста национального производства,

• стабильные цены,

• высокий уровень занятости населения,

• равновесие платежного баланса — стабилизация общего уровня цен.

Наряду с конечными выделяют промежуточные цели:

• объем денежной массы

• уровень процентных ставок.

Инструменты денежно-кредитной политики. Эффективность денежно-кредитной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования. Их можно разделить на общие и селективные. Основными общими инструментами денежно-кредитной политики являются изменения учетной ставки и норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. Это косвенные методы регулирования.

Типы денежно-кредитной политики. Различают два основных типа денежно-кредитной политики.

• В условиях инфляции проводится политика «дорогих денег» (политика кредитной рестрикции). Она направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, т.е. на сокращение предложения денег. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия: продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; увеличивает норму обязательных резервов; повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются недостаточно эффективными, центральный банк использует административные ограничения: понижает потолок предоставляемых кредитов, лимитирует депозиты, сокращает объем потребительского кредита и т.д. Политика «дорогих денег» является основным методом антиинфляционного регулирования.

• В периоды спада производства для стимулирования деловой активности проводится политика «дешевых денег» (экспансионистская денежно-кредитная политика). Она заключается в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. Для этого центральный банк покупает государственные ценные бумаги; снижает резервную норму и учетную ставку. Создаются более льготные условия для предоставления кредитов экономическим субъектам.

37. Принципы, цели и инструменты государственного регулирования экономики. Концепции государственного вмешательства в эконом. Государственное регулирование экономики — это процесс воздействия государства на хозяйствующие субъекты, деятельность этих субъектов и конъюнктуру рынка для создания нормальных условий функционирования рынка. Государственное регулирование экономики является сложным процессом, который включает в себя разработку экономической политики, ее положений и выбора методов ее проведения.Государственное регулирование экономики воздействует на три взаимосвязанных части воспроизводственного процесса: регулирование ресурсов, производства и финансов.

Генеральная цель и методы ГРЭ

В самой общей форме можно сказать, что генеральной целью  ГРЭ всегда является обеспечение экономической и социальной стабильности в условиях экономического роста, укрепление существующего строя, адаптация его к изменяющимся условиям.

Но это слишком общее определение. Его нужно конкретизировать применительно ко взаимоотношениями государства и рынка. В этом плане можно выделить три главных момента.

1. Создание правового поля для функционирования рыночной экономики. Государство — институт, устанавливающий правила поведения ("правила игры", как часто говорят) рыночных субъектов. Это подразумевает, в частности, разработку социально-экономи-ческих нормативов, параметров производства и обмена, которые определяются не только собственно экономикой, но и социальными, экологическими, гуманитарными ограничителями. Государство должно не только разрабатывать эти правила поведения, но и стоять на страже их выполнения субъектами рынка.

2. Поддержание конкурентных начал в экономических процессах, ограничение (вплоть до устранения в случае необходимости) антиконкурентных сил (например, монополий). Эти ограничения должны проводиться независимо от форм собственности и характера самих монополий (частные или государственные, естественные или экономические).

3. Решение основных задач макроэкономического развития, которые рынком не решаются или решаются недостаточно эффективно, частично, со сбоями. Речь идет о стимулировании НТП, о промышленной и структурной политике, об инвестиционной политике, об обеспечении стратегических прорывов в области науки, техники и технологии, решении социальных проблем и т.д. Другими словами, государство должно обеспечить сохранность рыночного механизма, эффективность его функционирования и его социальную направленность.

Государственное регулирование экономики в себя включает:  • информационная поддержка участников рынка, в т.ч. информирование о состоянии государственной экономики и ее перспективах развития;  • обоснование важнейших моментов экономической политики, проводимой государственными органами власти;  • выполнение мероприятий развития государственного сектора экономики — важнейшего инструмента воздействия государства на экономику страны.

концепции государственного вмешательства в экономику.

1. Экономическая политика государства в период первоначального накопления капитала и формирования рыночных отношений с XV в. досередины XVII в. отражала интересы торгового капитала и промышленности (тогда они были соединены).

Взгляды на необходимость государственного регулирования для развития в стране торговли и промышленности развивались тогда экономической школой — меркантилизмом. А. Монкретьен (фр.). Впервые ввел термин "политическая экономия". Меркантилисты считали основным источником богатства деньги, точнее говоря — торговлю, а поэтому накопление денежного богатства может быть достигнуто с помощью государственной власти, поддержки ремесленников и протекционизма торговли на внешнем рынке.

2. В середине ХVШ в. во Франции возникло новое направление экономической мысли — физиократизм. Физиократы считали, что внимание правительства должно быть обращено не на развитие торговли и накопление денег, а на земледелие, где, по их мнению, создается богатство общества.

3. С развитием рыночных отношений набравший силу класс предпринимателей начал рассматривать государственное вмешательство и связанные с этим ограничения как помеху в своей деятельности. Изменившаяся ситуация подтвердила необходимость создания новой системы экономических знаний, которая нашла свое выражение в формировании классической школы. Яркие представители этого направления экономической мысли: В.Петти, А.Смит, Д.Рикардо. Согласно Смиту  рыночная система способна к саморегулированию, в основе которого лежит "невидимая рука" — личный интерес, основанный на частной собственности и связанный со стремлением к получению прибыли. 

4. Кейнсианство. Кейнс полагал, что государство может регулировать развитие экономики, воздействуя на совокупный спрос. К инструментам регулирования инвестиций Кейнс относил: повышение государственных капиталовложений и их эффективности, расширение государственных расходов и закупок товаров. В итоге расширится производство, будут привлечены дополнительные работники, возрастет занятость.

5. Монетаристы считают, что денежное предложение является единственным важнейшим фактором, воздействующим на уровень производства, занятость и цены. Кейнсианцы выступают за широкое вмешательство государства в интересах стабилизации экономики, а монетаристы являются сторонниками свободного рынка с ограниченным государственным регулированием.

6. Государственное регулирование в современной смешанной экономике. Усиливается активная деятельность государства, направленная на расширение возможностей конкурентно-рыночного регулирования. Главной его задачей становится обеспечение конкурентных преимуществ национальной экономики на мировом рынке. Общая координация экономических процессов и стимулирование развития экономики в соответствии с выбранными ориентирами