- •1 Понятие и основы денежного и платежного оборота.
- •2 Составные части денежного оборота и его структура
- •3 Организация безналичного платежного оборота
- •4 Платежная система: понятие, цели, основы организации.
- •5 Сущность, структура и классификация платежных систем.
- •7 Роль цбрф в организации и функционировании платёжной системы.
- •8 Организация безналичных расчетов в рф: нормативно-законодательная (правовая) база безналичных расчетов в рф, принципы их организации.
- •9 Порядок открытия и проведения операций по счетам юр. И физ. Лиц, открытых в банке.
- •Глава 3. Переоформление счетов юридических лиц
- •Глава 4. Закрытие счета
- •10 Договор банковского счета: предмет договора, права и обязанности сторон порядок расторжения договора
- •11 Очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств. Безакцептное списание средств со счета клиента в банке.
- •§ 4. Обязанности клиента и его ответственность
- •§ 5. Изменение и прекращение договора банковского счета
- •12.13.14. Межбанковские корреспондентские отношения. Порядок организации. Понятие, ведение и контроль
- •18. Расчеты в финансовом секторе: характеристика и правовая основа систем межбанковских расчетов
- •16 Расчеты платежными поручениями, по акредетиву, чеками, инкассо.
- •17. Расчеты векселями. Виды векселей, сущность особенности расчетов. Операции с Векселями.
- •Глава 2. Виды банковских операций с векселями
- •21 Децентрализвонная система межбанковских расчетов
- •23. Порядок проведения расчетных операций в иностранной валюте филиалами кредитных организаций.
- •24.Клиринговая система расчетов.
- •26.Межбанковские платежные риски и управление ими.
- •28. Кассовая заявка: сущность, содержание разделов. Договоров рко
- •29.Прогнозирование налично-денежного оборота банка.
- •31.Розничные услуги коммерческих банков (retail): понятие розничных платежей. Электронные системы расчетов в торговых точках.
- •32. Особенности расчета чеками.
- •33. Интернет как система банковских операций на дому.
- •34.Пластиковые карточки как форма безналичных расчетов: виды карт и их классификация.
- •35.Классификация карточных платежных систем.
- •36.Современное состояние рынка пластиковых карт. Ассоциация пластиковых карт.
- •37.Банкомат как элемент электронной системы платежей.
- •38.Формы международных расчетов.
- •39. Автоматизированные банковские системы: понятие, элементы, основы функционирования и организации, краткий обзор абс, используемых в платежной системе России.
- •40.Этапы внедрения компьютерных технологий в банковскую сферу, трехуровневая система банковских услуг, требования, предъявляемые к электронным банковским системам.
- •41.Электронные системы денежных расчетов: система «Клиент-банк», Электронные платежи в банковской системе, безопасность банковских электронных систем.
- •42.Коммуникации, используемые банками-корреспондентами, системы банковских телекоммуникаций.
- •44.Свифт,его организационная структура и схема работы.
- •45.Стандарты свифт
- •46.Платежные системы зарубежных стран.
35.Классификация карточных платежных систем.
Платежные системы можно классифицировать в зависимости от способа расчетов на следующие три большие группы:
1. Кредитные схемы - в основе кредитных схем лежит использование кредитных карточек. При разовых покупках на «электронном рынке» карточка действует так же, как при обычной покупке в магазине: клиент покупает товар или услугу и передает продавцу для оплаты номер своей кредитной карточки. При многократной оплате одному и тому же продавцу часто используется принцип подписки: клиент один раз сообщает реквизиты кредитной карточки и при дальнейших покупках указывает лишь свое имя, а продавец просто списывает средства с его карточки. Подписку практикуют такие компании как America Online, CompuServe, NewsPage и ESPNET, CyberCash, Open Market, First Virtual).
2. Дебетовые схемы – основаны на использовании дебетовых карточек, которые могут использоваться при оплате товаров и услуг через WWW в режиме он-лайн так же, как при получении наличных в банкомате: для совершения платежа клиент должен ввести номер карточки и PIN-код. Однако на практике этот вариант используется редко. Гораздо шире распространены электронные чеки. Электронный чек, как и его бумажный аналог, содержит код банка, в который чек должен быть предъявлен для оплаты, и номер счета клиента. Клиринг по электронным чекам осуществляют различные компании, например CyberCash, NetCheque. В системе NetCheque при открытии счета выпускается электронный документ, в котором содержится имя плательщика, название финансовой структуры, номер счета плательщика, название (имя) получателя платежа и сумма чека. Основная часть информации не кодируется. Как и бумажный чек, NetCheque имеет электронный вариант подписи (цифровую группировку), подтверждающий, что чек исходит действительно от владельца счета. Прежде чем чек будет оплачен, он должен быть подтвержден электронной подписью получателя платежа. К категории дебетовых схем можно отнести и расчеты с помощью электронных кошельков, для которых предусмотрен клиринг транзакций, в том числе с помощью виртуальных электронных кошельков).
3. Схемы с использованием «электронных денег» - по своей сути эти схемы относятся тоже к дебетовым системам. Существует два типа цифровых наличных — хранящиеся на смарт-картах (Mondex) и хранящиеся на жестком диске компьютера (в качестве примеров можно привести: Digicash, Netcash, CyberCoin). Все расчеты по электронным кошелькам проводит банк или другая клиринговая организация. В системах «электронных денег» запись на карточке или жестком диске компьютера приравнена к соответствующей сумме в той или иной валюте. Эта сумма может конвертироваться или передаваться напрямую по каналам связи между продавцом и покупателем. Клиринг операций с «электронными деньгами» не проводится. Эти системы по существу аналогичны наличным деньгам. У провайдера системы, в которой будут осуществляться платежи, предварительно покупаются электронные аналоги наличных купюр Цикл жизни электронных денег, к примеру, разработанных компанией Digicash, содержит следующие этапы: сначала клиент создает на своем компьютере электронные купюры, определяя их номинал и серийный номер и заверяя их собственной цифровой подписью. Затем он посылает их в банк, который, при поступлении реальных денег на счет, подписывает эти купюры, зная только их номинал, и отправляет их обратно клиенту. При покупке клиент посылает купюры продавцу (причем продавец не получает никаких сведений о покупателе, но покупатель всегда может доказать, что покупку совершил он, так как только он знает серийные номера своих купюр), который предъявляет их банку, проверяющему подлинность и производит зачисления на счет продавца.