Вопрос 34. Коммерческие банки и виды банковских операций.

Коммерческие банки являются самостоятельными организациями. Они административно не подчинены ц.б., но однако коммерческие банки обязаны выполнять указания ц.б. в пределах норм определенных законом.

Виды банковских операций:

Пассивные- операции по привлечению денежных средств, посредством которых формируются ресурсы, используемые для предоставления займов и приобретение ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их банкам в пользование за опр. Плату. Привлеченные средства оформляются в виде вкладов и с точки зрения являются его домовыми обязательствами, т.е. пассивами.

Активные – это операции, посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Предоставляемые банком денежные ресурсы. К основным видам активных операций банков относятся след.:

1. выдача ссуд ( предоставление кредита) – банки имеют право выдавать ссуду на всю сумму имеющихся у них депозитов. Часть депозитов банки обязаны хранить в виде неличности или вкладов на беспроцентных счетах ЦБ.

2. учёт векселей – покупка банком ценных бумаг, т.е. векселей до наступления срока платежей по ним.

3. инвестиционная деятельность вложения банков средств в частные и государственные ценные бумаги.

Вопрос 40. Центральный банк его функции. Банковский мультипликатор.

Центральный банк – это государственное финансово-кредитное учреждение, которое организует и регулирует денежное обращение. ЦБ непосредственно не связан не с предприятиями, ни с населением, т.е.он не принимает у них вклады и не кредитует им. Его клиентами являются коммерч.банки и правительство. Основное назначение ЦБ - это обеспечение стабильности банковской и финансовой системы устойчивости национальной валюты, контроль за денежным обращением страны, обеспечения бесперебойного функционирования системы расчетов. Проведение денежной политики, направленной на достижение макроэкономического равновесия, прежде всего без инфляционного развития эк-ки.

Функции ЦБ:

Эмиссионная монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организацию их обращения. Денежно кредитное регулирование экономики. ЦБ через систему денежно-кредитных инструментов, учётная ставка, операция на открытом рынке, ЦБ влияет на экономические цели развития экономики страны.

Организация регулирования и надзор за деятельностью коммерческих банков. ЦБ является банком банков, т.е. он хранит кассовые резервы коммерческих банков, через счета открываемые в нем коммерческими банками. ЦБ в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку. ЦБ регулирует безналичную, т.е. ссудно-депозитную

Эмиссию, осуществляемую коммерческими банками.

Банковское обслуживание прав-ва страны.

Организация платежно -расчетных операций. Осуществляет правило расчетов на территории страны и выступает посредником между другими банками при выполнении безналичных расчётов. Валютное регулирование. Осуществляя операции по покупке и продаже иностранной валюты, расчетов с иностранными гос-ми и т.д. ЦБ воздействует на покупательную способность национальной валюты.

Банковский мультипликатор — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций. Банковский мультипликатор проявляет себя двояко — как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.

Сущностью кредитного мультипликатора является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.