- •Тема Экономическое развитие, рост и цикличность Сущность экономического развития
- •Показатели уровня экономического развития
- •Экономический рост и его измерение
- •Типы экономического роста
- •Промышленный экономический цикл
- •Причины средних циклических колебаний
- •Тема Инфляция Инфляция как многофакторный процесс
- •Инфляция спроса и инфляция издержек
- •Виды инфляции
- •Последствия инфляции
- •Инфляция и безработица. Кривая Филлипса
- •Тема Деньги и кредит Сущность денег
- •Спрос и предложение денег
- •Кредит и кредитная система
- •Формы кредита
- •Кредитная система
- •Функции центрального банка
- •Специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)
- •Банковские операции
- •Сущность пассивных операций
- •Сущность активных операций
- •Банковские услуги
- •Денежно-кредитная политика
- •Методы денежно-кредитной политики
- •Теоретические подходы к денежно-кредитной политике
- •Макроэкономическое равновесие Модель is— lm
- •Чем определяется форма кривых is и lm
- •Взаимодействие двух рынков
- •Тема Бюджет и налоги
- •Понятие государственного бюджета
- •Бюджетная система
- •Бюджетный федерализм (межбюджетные отношения).
- •Статьи госбюджета
- •Проблема сбалансированности госбюджета
- •Государственный долг
- •Сущность налога и налоговой системы
- •Виды и группы налогов
- •Федеральные, региональные и местные налоги
- •Налоговое бремя
- •Бюджетно-налоговая политика
- •Тема Доходы населения и социальная политика
- •Определение дохода
- •Классификация доходов
- •Дифференциация доходов
Кредитная система
Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и как совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов).
Структура кредитной системы:
Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).
Функции центрального банка
Эмиссионная
Функция аккмуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков. Каждый банк, являющийся членом национальной кредитной системы, обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов
Кредитование коммерческих банков
Предоставление кредитов и выполнение расченых операций для правительственных органов
Совокупность мероприятий денежной политики (она, прежде всего, регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики.
Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).
Специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)
Примером могут служить пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные чековые фонды
Банковские операции
Обычно выделяют четыре группы банковских операций: пассивные; активные; банковские услуги; собственные операции банков.
Сущность пассивных операций
Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка.
Виды пассивных операций:
Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных.
Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент. По вкладам до востребования выплачивается довольно низкий процент.
Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вклады и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Сроки, на которые принимаются такие вклады, подразделяются на четыре группы: от 30 до 89, от 90 до 179, от 180 до 359 и более 360 дней.
Для сберегательных вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование средств часто происходит через несколько лет. Отличительная особенность сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада (чаще всего сберегательная книжка). В практике сберегательного дела отдельных стран различают два вида сберегательных вкладов: с законодательно установленным и с договорным сроками оповещения об изъятии средств.
Привлеченные средства (кредиты, полученные от других банков). Этот вид пассивных операций представляет собой обычные кредитные сделки. Здесь инициатива исходит от банка: ему на определенный срок необходима некоторая сумма денег, для этого он как заемщик выходит на денежный рынок.
Эмиссия облигаций: ипотечных (закладных листов) и банковских. Суть этих операций состоит в мобилизации банками денежных средств взамен выдачи определенных ценных бумаг.