- •4.Структура денежной массы. Различие между трансакционным и ликвидным подходом к измерению денежной массы.
- •19.Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции. Инфляционные процессы в российской экономике.
- •21.Сущность кредита. Кредит и околокредитные отношения.
- •22.Формы и виды кредита. Формы обеспечения банковских ссуд.
- •1 )Банковский кредит
- •2) Коммерческий кредит
- •3) Государственный кредит
- •5) Гражданская форма кредита
- •Виды кредита
- •23.Возникновение и необходимость кредита.
- •24.Функции кредита. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •25.Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
- •26.Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- •27.Границы ссудного процента и источники его уплаты.
- •28.Сущность и функции банковского процента.
- •29.Понятие и элементы кредитной системы.
- •Структура кредитной системы
- •30.Понятие и элементы банковской системы.
- •31.Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- •33.Современные проблемы банковской системы России.
- •34.Центральный банк и его функции. Функции и операции Банка России.
- •35.Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков.
- •36.Денежно-кредитная политика: понятие, цели и задачи. Современные модели государственной денежно-кредитной политики.
- •37.Понятие банковской и небанковской кредитной организации.
- •38.Экономическое и правовое понятие банка, его отличие от небанковской кредитной организации. Виды банков и небанковских кредитных организаций, основы их деятельности.
- •40.Классификация операций коммерческих банков
- •41.Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •42.Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
24.Функции кредита. Роль кредита в современной рыночной экономике.
Функции кредита: 1) Мобилизация денежного капитала. 2) Перераспределение денежного капитала – кредит выступает стихийным макрорегулятором экономики. 3) Экономия издержек обращения - многие предприятия берут ссуды на восполнение недостатка собственных оборотных средств, которые обеспечивают ускоренную оборачиваемость капитала. 4) Ускорение процесса концентрации капитала. 5) Ускорение научно-технического прогресса – с помощью кредита финансируется деятельность НИИ. 6) Обслуживание товарооборота. Кредит используется как инструмент регулирования рыночной экономики
Роль кредита в развитии экономики проявляется в: - обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счёт регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита. Для достижения устойчивой непрерывности кругооборота, очень важно своевременное приобретение сырья, материалов, обновление основного капитала; - ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления. Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность производства и труда. В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия нестабильны: то увеличиваются, то уменьшаются. Велика роль кредита и в процессе воспроизводства основных фондов. Использование заёмных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро переходить к выпуску новых видов продукции. Сочетание собственных ресурсов предприятия с заёмными средствами даёт возможность им эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объёмы производства конкурентно способной продукции. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
25.Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
Граница кредита – это предел, допустимая норма выдачи кредита, предельная норма задолженности банка по ссудам, или предельная граница кредитных ресурсов.
Определение границ кредита предполагает установление: 1. круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; 2. границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей; 3. количественных границ предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и др.); 4. границ предоставления кредита отдельным заемщикам. Соблюдение границ кредита важно для всех форм и видов кредитных отношений. Особое значение это имеет для банковского кредита и деятельности банков. Это обусловлено отсутствием границ применения банковского кредита, подобных тем, которые существуют при других видах кредитных отношений. При определении границ применения кредита должны учитываться: • необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; • качество коммерческой деятельности предприятий; • экономное использование ресурсов хозяйства; • вопросы повышения благосостояния населения; • потребности обеспечения оборота платежными средствами
Граница применения кредита как на макро-, так и на микроуровне определяется двумя факторами: • целесообразностью (издержки по кредитным операциям должны быть меньше выгоды от них; для определения целесообразности привлечения или предоставления кредита применяют ряд методов, в том числе экономико-математических); • наличием реальной возможности предоставления или получения кредита.
На макроуровне размеры кредита ограничены размерами накоплений свободных денежных капиталов. При этом накопление капитала осуществляется в трех секторах — государственном, предприятий и населения (домохозяйств).
Размеры предложения ссудных капиталов на макроуровне зависят: • от масштабов производства • от размеров денежных накоплений различных слоев общества; • от фазы экономического цикла; • от сезонных условий; • от экономической политики государства в области кредита. Размеры спроса на ссудный капитал на макроуровне зависят: • от размеров производства; • от степени развития коммерческого кредита
• от циклических колебаний; • от размера спроса на ссудный капитал со стороны государства; • от средней нормы ссудного процента и др.
Границы применения кредита на микроуровне регулируются в соответствии с: • потребностью заемщиков в средствах и их заинтересованностью в уменьшении издержек по платежам за пользование заемными средствами связи с использованием кредита; • заинтересованностью кредиторов и прежде всего банков в расширении кредитных вложений; • необходимостью учитывать кредитоспособность заемщиков как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам; • ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании, и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность.
В комплексе факторов и показателей, оказывающих влияние на границы применения кредита на микро-уровне, первостепенное значение имеют потребности предприятий в средствах в сочетании с их заинтересованностью в экономном привлечении кредита и стремлением кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков и необходимостью соблюдения установленных нормативов, с помощью которых регулируется деятельность банков, а также соблюдаются требования возвратности предоставленных взаймы средств. Процентные ставки по кредиту, предоставляемому банком, варьируют в зависимости от: • срока ссуды; • размеров ссуды; • ставки рефинансирования Центробанка.