- •4.Структура денежной массы. Различие между трансакционным и ликвидным подходом к измерению денежной массы.
- •19.Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции. Инфляционные процессы в российской экономике.
- •21.Сущность кредита. Кредит и околокредитные отношения.
- •22.Формы и виды кредита. Формы обеспечения банковских ссуд.
- •1 )Банковский кредит
- •2) Коммерческий кредит
- •3) Государственный кредит
- •5) Гражданская форма кредита
- •Виды кредита
- •23.Возникновение и необходимость кредита.
- •24.Функции кредита. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •25.Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
- •26.Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- •27.Границы ссудного процента и источники его уплаты.
- •28.Сущность и функции банковского процента.
- •29.Понятие и элементы кредитной системы.
- •Структура кредитной системы
- •30.Понятие и элементы банковской системы.
- •31.Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- •33.Современные проблемы банковской системы России.
- •34.Центральный банк и его функции. Функции и операции Банка России.
- •35.Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков.
- •36.Денежно-кредитная политика: понятие, цели и задачи. Современные модели государственной денежно-кредитной политики.
- •37.Понятие банковской и небанковской кредитной организации.
- •38.Экономическое и правовое понятие банка, его отличие от небанковской кредитной организации. Виды банков и небанковских кредитных организаций, основы их деятельности.
- •40.Классификация операций коммерческих банков
- •41.Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •42.Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
30.Понятие и элементы банковской системы.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.
Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.
Банковская система должна соответствовать определенным требованиям: целостность, устойчивость, целенаправленность, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптимальность, экономичность.
Сущность банковской системы и ее элементы |
|
|
Банковская система является важнейшей составляющей экономической системы любого современною государства.Под банковской системой любой страны понимается совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.
Традиционными элементами банковской системы являются кредитные организации, банковская инфраструктура и банковское законодательство.
Кредитные организации:
-
центральный банк;
-
коммерческие банки;
-
небанковские кредитные организации.
Банковская инфраструктура — организации, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы:
-
информационное обеспечение (кредитные бюро, консалтинговые службы);
-
научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);
-
кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);
-
коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).
Банковское законодательство включает совокупность официально определенных государством регулятивных и правоустанавливающих норм, направленных на достижение стабильной и эффективной работы банковской системы государства.
Банковская система должна соответствовать определенным требованиям, к числу которых относят целостность, устойчивость, целенаправленность, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптимальность, экономичность.
В зависимости от того или иного критерия банки классифицируют следующим образом: 1) По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными. По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%. 2) По правовой форме – выделяют: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. 3) По функциональному назначению - банки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства. 4) По характеру выполняемых операций банки делятся на: универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях. В отличие от универсальных банков они специализируются ни определенных видах операций. В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. 5) По числу филиалов банки можно разделить на: бес филиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ. 6) По сфере обслуживания банки делятся на: региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные байки. 7) По масштабам деятельности можно выделить: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.