5.2 Доля страховых премий, переданных в перестрахование в анализируемом периоде

Формула Расчета

Страховые премии, переданные перестраховщикам (ф. 2, стр. 082) =---------------------------------------------------------------------------------------- Страховые премии - всего (ф. 2, стр. 081)

Экономическое значение

Показатель доли страховых премий, переданных на протяжении анализируемого периода перестраховщикам, определяет степень зависимости страховой компании от перестраховщиков в течение анализируемого периода. Данный показатель не должен быть слишком низким (не менее 5%-10%), т.к. неиспользование инструмента перестрахования рисков может привести к значительному уровню убыточности страховой компании и в итоге – к неспособности отвечать в будущем по своим обязательствам. Высокий показатель (более 50%-60%) свидетельствует о чрезмерной зависимости СК от перестраховщиков, что также является негативным фактором.Данный показатель (5.2) полезно сравнить с показателем 5.1"Доля перестраховщиков в страховых резервах": Если показатель 5.2 выше показателя 5.1, с высокой степенью вероятности можно предположить, что уровень зависимости СК от перестраховщиков в анализируемом периоде вырос; если показатель 5.2 меньше показателя 5.1, с высокой степенью вероятности можно предположить, что уровень зависимости СК от перестраховщиков в анализируемом периоде снизился. Резкие изменения зависимости СК от перестраховщиков должны настораживать и зачастую связаны с изменением политики перестрахования, либо с изменением масштабов рисков, принимаемых СК на себя в процессе страхования.

 

Наименование показателя	Характеристика значения показателя	Диапазон значений показателя
Доля премий, переданных в перестрахование в анализируемом периоде	недопустимое (выше условно допустимого диапазона)	k5.2>85%
	условно допустимое(выше оптимального диапазона)	60%<k5.2<=85%
	Оптимальное	10%<=k5.2<=60%
	условно допустимое(ниже оптимального диапазона)	5%<=k5.2<10%
	недопустимое (ниже условно допустимого диапазона)	k5.2<5%

 

5.3 Качество перестраховочного портфеля (определяется экспертно)

Формула Расчета

Качество перестраховочного портфеля оценивается экспертно путем анализа таких факторов как: структура перестраховочного портфеля (насколько концентрированы риски в перестраховочном портфеле на одном или нескольких перестраховщиках). известность и имидж перестраховщиков, финансовое состояние перестраховщиков, наличие у перестраховщиков национальных и международных кредитных рейтингов. В случае наличия у перестраховочной компании международного рейтинга рейтингового агентства S&P на уровне не ниже "A-", перестраховочную защиту перестраховщика с  таким рейтингом можно считать очень хорошей. Хорошую перестраховочную защиту обеспечивают перестраховщики с международным кредитным рейтингом S&Pне ниже суверенного рейтинга РФ (по состоянию на 01.04.2004г. - "BB+").   Качество перестраховочного портфеля можно определять экспертно по такой шкале: 0-20 баллов – низкое 20-40 баллов – ниже среднего 40-60 баллов – среднее 60-80 баллов – выше среднего 80-100 баллов – высокое качество перестраховочного портфеля. Если информация о перестраховщиках, с которыми сотрудничает анализируемая СК – отсутствует,   данного показателя принимает значение 0.

Экономическое значение

Качество перестраховочного портфеля является чрезвычайно важным показателем при оценке уровня устойчивости СК, тем более, если сложившийся уровень зависимости СК от перестраховщиков достаточно высок. От качества перестраховочного портфеля зависит уверенность анализируемой СК получить возмещение по переданным в перестрахование рискам в случае возникновения события, которое может быть признано страховым. Если перестраховщик по каким-либо причинам откажется от выплаты своей доли страхового возмещения, анализируемая страховая компания должна выплатить указанную долю из своих средств (если происшествие признается страховым случаем), т.е. полностью отвечает перед выгодоприобретателем за выполнение условий договоров страхования.

 

Наименование показателя	Характеристика значения показателя	Диапазон значений показателя
Качество перестраховочного портфеля (определяется экспертно)	недопустимое (выше условно допустимого диапазона)	-
	условно допустимое(выше оптимального диапазона)	-
	Оптимальное	80%<=k5.3<=100%
	условно допустимое(ниже оптимального диапазона)	40%<=k5.3<80%
	недопустимое (ниже условно допустимого диапазона)	k5.3<40%

37.Порядок создания страховой организации.

Страховой организацией является организация любой организационно-правовой формы, получившая лицензию на осуществлении страховых видов деятельности. Создание и деятельность страховых организации регламентируется ФЗ "О страховании" и "Об организации страхового дела в РФ".

1. Необходимо выбрать организационно-правовую форму и наименование. В наименование СК, д.б. указана ОПФ +д.б. указание на то, что это СК.

2. Процесс регистрации СК аналогичен процессу любой др. организации выбранной ОПФ. Но есть некоторые требования:

А)СК не могут осуществлять производственную, торгово-посреднеческую и банковскую деятельность.

Б) Ограничение законодательством деятельность СК с иностранными инвестициями.

В) Требования к минимальному размеру УК. В организациях без иностранного участия:

• при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни - 25 тыс. МРОТ

• при проведении страхования жизни и иных видов страхования - 35 тысяч МРОТ

• при проведении искл. перестрахования - 50 тыс. МРОТ

В организациях с иностранным участием - 250 тыс МРОТ, а при проведении искл. перестрахования - 300 тыс. МРОТ.

3. На момент подачи документов для получения лицензии УК д.б. полностью оплачен.

4. СК должна регистрироваться по своему фактическому месту нахождения.

Лицензия на осуществление С. Деятельности выдаются страховщикам на основании их заявления с приложением:

- учредительных документов;  -свидетельства о регистрации;  -справки о размере оплаченного уставного капитала;  -экономического обоснования страховой деятельности;  -правил по видам страхования;  -расчетов страховых тарифов;  -сведений о руководителях и их заместителя.

Заявление о выдаче лицензии рассматривается в срок, не более 60 дн. с момента получения документов.

38.Претензии и процесс урегулирования убытков в страховании.??

( уточню на консультации. Она обещала это рассказать!)

39.Примеры страховых продуктов и особенности их продвижения на рынке.

Страховой продукт - это набор основных и вспомогательных услуг, предоставляемых страхователю при заключении договора страхования. Свойства страхового продукта и полнота страхового покрытия прямо определяют выбор системы сбыта, а также ценовую политику страховщика.

Примеры:

1. Страхование жизни;

2. Страхование здоровья;

3. Страхование имущества от пожара;

4. Страхование для держателей кредитов;

5. Обязательное пенсионное страхование;

6. Страховой продукт «Защищенный депозит»;

7. Страхование до первого заявленного страхового события;

8. Страхование автомобилей – иномарок с правым рулем;

9. Новые страховые продукты для женских автомобилей;

10. И т.д. ( РЕБЯТА, ТУТ МОЖНО ЛЮБЫЕ ПРОДУКТЫ СТРАХОВЫЕ НАПИСАТЬ.)

Продвижение страховых продуктов должно включать следующие элементы:

• выбор соответствующей системы сбыта страховой продукции, которая была бы наиболее эффективна в данных условиях;

• информирование потенциальных клиентов о наличии страхового продукта, а также о всех его достоинствах;

• стимулирование продаж страховой продукции за счет улучшения имиджа СО;

• стимулирование сбыта за счет системы скидок страхователям, премий продавцам страховых услуг, конкурсов, лотерей, рекламы на месте продажи.