4. Методы снижения риска

Каждая организация нуждается в разработке комплекса мер для снижения вероятности появления и снижений последствий воз­можных рисков, присущих деятельности организации.

После выявления вероятных рисков установления факторов, оказывающих влияние на уровень риска, проведения количествен­ной и качественной опенки риска, а также определения связанных с ним потенциальных потерь менеджер должен принять решение о способе реакции на риск, т. е. выбрать наиболее приемлемый метод снижения риска.

Все имеющиеся способы реакции организации на риск можно объединить в следующие группы:

• избежание риска;

• принятие фирмой риска на себя;

• минимизация риска.

Одним из способов контроля уровня риска является избежание контактов с видом деятельности, с собственностью или лицами, с которыми этот возможный риск связан. Эти методы наиболее распространены в хозяйственной практике. Ими пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадеж­ных партнеров, стремятся работать только с подтвердившими свою надежность контрагентами — потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т. д.

Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся тактики укло­нения от риска, как правило, отказываются от инновационных и других проектов, уверенность в выполнимости или эффектив­ности которых вызывает хотя бы малейшие сомнения.

Естественно, что не все риски можно избежать, большую часть из них предприятию приходится брать на себя. Некоторые риски «принимаются», поскольку несут потенциал возможной прибыли, другие — в силу своей неизбежности. При «принятии» риска на себя основной задачей руководителя является изыскание источ­ников необходимых ресурсов для покрытия возможных потерь. Если оставшихся ресурсов у предприятия недостаточно, то это может привести к сокращению объемов бизнеса.

Из существующих способов реакции на риск, основным яв­ляется разработка и использование методов минимизации риска. Минимизация риска (снижение риска) — действия организации, направленные на снижение возможных потерь от наступления тех рисков, избежать которых невозможно. Существующие методы минимизации риска можно разделить на несколько групп:

• методы передачи (трансфера) риска;

• страхование;

• методы диссипации (разделения) риска;

• методы компенсации риска.

Методы передачи риска включают два направления:

1. «поиск гарантов» (договор поручительства, банковская га­рантия);

2. передача риска путем заключения контракта (посредством заключения определенных контрактов, таких, как строительные, договор на перевозку грузов, договор аренды, договор временного хранения и т.д.).

В целом же передача риска происходит, если в заключенном сторонами контракте существует специфическое положение от­носительно передачи конкретных (или всех) предприниматель­ских рисков по контрагенту. Сторона, принявшая на себя риск, обычно вторично передает его, заключив договор страхования ответственности.

Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предприятия, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию ре­шений, регулярно проводить превентивные меры защиты в соот­ветствии со страховым договором.

Стоит отметить, что такие популярные механизмы минимиза­ции риска, как страхование, неприменимы во многих ситуациях, с которыми сталкиваются фирмы. Это прежде всего характерно для предприятий, осваивающих новые виды продукции или новые технологии, так как для подобных случаев страховые компании еще не располагают статистическими данными, необходимыми для проведения актуарных расчетов, и поэтому не страхуют эти виды рисков. Поэтому выбор действий для снижения риска следует начинать с выяснения, является ли данный риск предметом стра­хования или нет. Если данный вид риска не страхуется, следует обратиться к рассмотрению других методов снижения рисков.

Методы диссипации (разделения) рисков представляют собой более гибкие инструменты управления. Один из основных ме­тодов диссипации заключается в распределении общего риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с другими участниками, заинтересованными в успехе общего дела. Предпри­ятие имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лица.

К этой же группе методов управления риском относятся раз­личные варианты диверсификации.

Еще одно направление борьбы с различными угрожающими ситуациями связано с созданием механизмов предупреждения опасности и включает методы компенсации риска. Это методы упреждения риска, они, как правило, более трудоемкие, требуют обширной предварительной аналитической работы, от полноты и тщательности которой зависит эффективность их применения.

К наиболее эффективным методам этого типа относится ис­пользование в деятельности предприятия стратегического пла­нирования. Как средство компенсации риска оно дает эффект в том случае, если процесс разработки стратегии затрагивает все сферы деятельности предприятия. Полномасштабные работы по стратегическому планированию, которым обычно предшествует изучение потенциала предприятия, могут снять большую часть неопределенности, позволяют предугадать появление узких мест в производственном цикле, заранее идентифицировать специфи­ческий профиль факторов риска данного предприятия, а следова­тельно, заблаговременно разработать комплекс компенсирующих мероприятий.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО

В настоящее время получила широкое развитие диверсификация: развитие производств, находящихся на разных уровнях развития или в разных регионах страны, направление инвестиций в разные сферы деятельности, формирование параллельных структур по изготовлению разных модификаций изделий или для решения одной сложной проблемы.

В российской экономике широко используют организационно-правовые формы с ограниченной ответственностью субъекта собственности, который рискует лишь производственными инвестициями, например акциями, а не всем своим имуществом.

Распределение риска между партнерами и снижение уровня риска для каждого из них создается при взаимном владении акциями в условиях объединений, корпораций, финансово-промышленных групп (ФПГ). Промышленные организации в составе ФПГ приобретают акции банка, защищая тем самым свои активы и получая льготы по кредитам. Банковская структура в составе ФПГ приобретает акции промышленных организаций, способствуя тем самым их развитию и осуществляя контроль за их деятельностью. Здесь речь должна идти об эффективном использовании договорного права, о соблюдении принятых обязательств перед партнером, формировании отношений доверия и надежности.

Используется новый взгляд на отношения с конкурентами. Для крупных компаний, например, для автомобильных корпораций США «Форд», «Крайслер», «Дженерал Моторс», характерны взаимовыгодное сотрудничество и интеграция в автомобильном бизнесе. В России такого же принципа придерживаются крупные корпорации топливно-энергетического и нефтегазового комплексов.

Информация о потенциальном партнере, конкуренте или клиенте должна содержать сведения о возможных рисках во взаимоотношениях с ним. В зарубежной практике такая информация содержится в бизнес-справках, предоставляемых рынком информационных услуг. Для оценки риска взаимоотношений представляют интерес неформальные контакты, «встречи без галстука», которые позволяют иметь более полную информацию о потенциальном партнере и своевременно разработать стратегию поведения, минимизирующую риск.

Мерой защиты и мерой компенсации негативного воздействия неуправляемых факторов является страхование. Страхование имущества защищает владельца от риска гибели и порчи материальных ценностей; страхование коммерческих рисков включает риски арендной платы, предоплаты, задержки платежей и неплатежей; риски учредителей; риски несвоевременной отгрузки товаров и недопоставки. Следует отметить, что развитие рынка страховых услуг в России значительно отстает от потребностей экономики и общества.

Рассмотрим пример принятия решения о страховании.

Руководитель компании должен решить, страховать ли свой парк автомобилей. У него нет уверенности в том, что аварий не будет, и он не знает, во что они обойдутся.

Из статистики известно, что один из 10 водителей попадает один раз в году в аварию, и средний ущерб обходится в 200 долл. Если организация располагает 500 автомобилями, то вероятны 50 аварий в год общей стоимостью 100 000 долл. В действительности количество аварий, и соответственно, ущерб, могут превысить эти цифры. При принятии решения о страховании всего парка машин страховой полис будет стоить 110 000 (100 + 10%) долл., а решение принимается как бы в условиях неопределенности.

трудоустроить нуждающихся в этом работников.