Вопрос 46.Обязательные,фактические и избыточные резервы коммерческих банков.

Обязательные резервы коммерческих банков – часть резервов , которую коммерческие банки должны хранить на специальных счетах центрального банка . От размеров избыточных резервов зависит способность коммерческих банков создавать деньги и увеличивать денежное предложение. Норма обязательных резервов — процент обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в центральном банке . Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов. Они различаются в зависимости от видов вкладов и размеров банка . Эти деньги не могут использоваться для проведения активных операций, и прежде всего кредитования. Обязательные резервы представляют собой минимальный размер резервов , которые должны иметь коммерческие банки . Они, во-первых, должны обеспечивать необходимый уровень ликвидности, наличия денежных ресурсов коммерческих банков для выполнения платежных обязательств, а во-вторых, являются инструментом центрального банка для регулирования объема денежной массы. Банки могут хранить и избыточные резервы , например для непредвиденных случаев увеличения потребности в ликвидных средствах.

Обязательное резервирование решает две задачи.

Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.

Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.

При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:

—

денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;

—

облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;

—

обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);

—

обязательства перед другими кредитными организациями.

Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка

Избыточные резервы коммерческих банков — резервы банка минус обязательные резервы . Чем выше устанавливает центральный банк норму обязательных резервов , тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Увеличение нормы резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы.

Центральный банк изменяет объем денежного предложения путем регулирования избыточных резервов коммерческих банков .

Фактические резервы - сумма депозитов коммерческого банка в центральном банке и кассовая наличность данного банка.

Фактические резервы равны сумме обязательных и избыточных резервов . Используя систему резервов , центральный банк может контролировать объем банковских депозитов, динамику обращающейся денежной массы и условия кредитования.