XVIII. Банковская система. Денежно-кредитная политика

18.1. Аккумулирование депозитов, ведение текущих счетов, предоставление кредитов физическим и юридическим лицам – это функции:

а) Министерства финансов;

б) коммерческих банков;

в) Центрального банка;

г) Пенсионного фонда.

18.2. Банк – это кредитно-денежный институт:

а) занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов;

б) занимающийся привлечением денежных ресурсов;

в) действующий на принципах прибыльности и риска;

г) задачей которого является обеспечение устойчивости национальной валюты.

18.3. Банковская система РФ носит ___________ характер.

а) четырехуровневый;

б) двухуровневый;

в) трехуровневый;

г) одноуровневый.

18.4. Банковские резервы:

а) защищают коммерческие банки от снижения спроса на кредиты;

б) – это отношение заемных средств банка к его собственным средствам;

в) – это максимальное количество денег, которое коммерческие банки могут получить взаймы у Центрального банка;

г) являются элементом регулирования банковской системы, защищающим вкладчиков от потерь при банкротстве банков.

18.5. В РФ роль учетной ставки выполняет:

а) ставка рефинансирования;

б) норматив обязательных резервов;

в) ставка банковской комиссии;

г) ставка процента по депозитам коммерческих банков в Центральном банке.

18.6. В функции коммерческих банков не входит …

а) предоставление кредитов;

б) ведение текущих счетов;

в) погашение государственных ценных бумаг;

г) аккумулирование депозитов.

18.7. В целом количество денег в стране растет, если …

а) повышается норма минимального резервного покрытия;

б) снижается денежная база;

в) уменьшаются избыточные резервы коммерческих банков;

г) уменьшается доля наличных денег в кредитах коммерческих банков.

18.8. Возвратность, срочность, платность и гарантированность являются основными чертами:

а) финансовых отношений;

б) валютных отношений;

в) денежных отношений;

г) кредитных отношений.

18.9. Временное управление имуществом по поручению клиента называется …

а) лизингом;

б) трастовыми операциями;

в) инкассовыми операциями;

г) аккредитивом.

18.10. Выпуск денег в обращение осуществляют банки:

а) инвестиционные;

б) коммерческие;

в) эмиссионные;

г) сберегательные.

18.11. Главная цель деятельности коммерческого банка заключается в …

а) расширении перечня услуг;

б) максимизации прибыли;

в) увеличении собственного капитала;

г) выполнении обязательств перед клиентами.

18.12. Данное утверждение о роли Центрального банка в развитых странах является неверным: « Центральный банк …»

а) – это банк всех банков;

б) проводит денежную политику;

в) находится в полном распоряжении правительства страны;

г) контролирует валютный курс.

18.13. Депозитно-чековую эмиссию осуществляют:

а) страховые фонды;

б) центральные банки;

в) коммерческие банки;

г) инвестиционные банки.

18.14. Инвестиционные банки находятся на ___________ уровне кредитной системы:

а) втором;

б) четвертом;

в) первом;

г) третьем.

18.15. К активам банка не относят:

а) приобретенные банком ценные бумаги;

б) выданные населению кредиты;

в) вклады, помещенные в данном банке;

г) выданные предприятиям кредиты.

18.16. К методам политики «дорогих» денег относятся:

а) покупка Центральным банком ценных бумаг;

б) повышение учетной ставки;

в) снижение нормы обязательных резервов;

г) продажа Центральным банком ценных бумаг.

18.17. К методам политики «дешевых» денег относятся:

а) продажа Центральным банком ценных бумаг;

б) повышение нормы обязательных резервов;

в) покупка Центральным банком ценных бумаг;

г) снижение учетной ставки.

18.18. К пассивным операциям относят:

а) операции с векселями;

б) операции по зачислению и списанию денег со счета клиента;

в) депозитные операции;

г) ссудные операции.

18.19. К пассивным операциям относят:

а) эмиссию облигаций;

б) инвестирование в ценные бумаги;

в) факторинг;

г) кредитование предприятий и населения.

18.20. К пассивам банка следует отнести:

а) выданные населению кредиты;

б) выданные предприятиям кредиты;

в) привлеченные средства вкладчиков;

г) приобретенные банком ценные бумаги.

18.21. К пассивам ЦБ не относят:

а) наличные деньги в обращении;

б) ценные бумаги;

в) депозиты финансовых институтов;

г) депозиты правительства.

18.22. К собственным ресурсам банков не относятся:

а) нераспределённая прибыль;

б) депозиты;

в) резервный капитал;

г) амортизационные отчисления.

18.23. Суть пассивных операций сводится:

а) к получению ссуд, которые в дальнейшем будут использоваться для финансирования активных операций;

б) к размещению средств в более прибыльные активы;

в) к предоставлению кредитов коммерческим банкам;

г) к предоставлению средств на условиях платности и возвратности;

18.24. К функциям коммерческого банка относится:

а) выполнение роли финансового агента и кредитора правительства;

б) лизинг;

в) хранение золотовалютных резервов страны;

г) денежно-кредитное регулирование.

18.25. В функции Центрального банка РФ не входит:

а) координация зарубежной деятельности коммерческих банков;

б) выпуск в обращение национальной валюты;

в) хранение обязательных резервов коммерческих банков;

г) расчетно-кассовое обслуживание населения.

18.26. К функциям Центрального банка не относятся:

а) открытие и ведение счетов клиентов, в том числе иностранных;

б) денежно-кредитное регулирование;

в) эмиссия денег;

г) привлечение вкладов и предоставление кредитов физическим и юридическим лицам.

18.27. Коммерческие банки находятся на ____________ уровне кредитной системы.

а) втором;

б) первом;

в) третьем;

г) четвертом.

18.28. Коммерческие банки не осуществляют:

а) выдачу кредитов;

б) денежную эмиссию;

в) расчетно-кассовые операции;

г) операции с ценными бумагами.

18.29. Коммерческие банки не осуществляют:

а) прием вкладов других коммерческих банков;

б) прием вкладов населения;

в) операции с ценными бумагами;

г) депозитно-чековую эмиссию.

18.30. На выдачу долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества специализируются __________ банки.

а) сберегательные;

б) ипотечные;

в) внешнеторговые;

г) инвестиционные.

18.31. Не существует ___________ формы кредита.

а) потребительской;

б) коммерческой;

в) налоговой;

г) банковской.

18.32. Нормы резервов задаются:

а) в процентах от выданных кредитов;

б) в процентах от общей суммы депозитов банка;

в) в фиксированной денежной выплате;

г) в зависимости от надежности и репутации банка.

18.33. Норма обязательных резервов:

а) рассчитывается как отношение величины депозита к резерву;

б) устанавливается коммерческими банками;

в) призвана поддерживать ликвидность банковской системы;

г) устанавливается Центральным банком.

18.34. Пассивные операции служат:

а) для осуществления инвестиционных операций;

б) для предоставления кредитов коммерческим банкам;

в) для осуществления трастовых операций;

г) для мобилизации средств.

18.35. Под банковской прибылью понимают:

а) разницу между ставками процента по кредитам и депозитам;

б) превышение совокупности доходов банка над суммой его расходов;

в) процент по банковским кредитам;

г) процент по банковским депозитам.

18.36. Чистая прибыль банка равна:

а) валовой прибыли за вычетом административно-технических издержек;

б) сумме процентов по ссудам;

в) сумме процентов по вкладам;

г) разности сумм процентов по ссудам и вкладам.

18.37. Показатель, обратный по своей величине норме обязательных банковских резервов, является:

а) банковскими деньгами;

б) определителем величины банковских резервов;

в) коэффициентом ликвидности банка;

г) денежным мультипликатором.

18.38. Политика «дешевых» денег:

а) проводится в период спада;

б) направлена на борьбу с инфляцией;

в) проводится в период подъема;

г) направлена на борьбу с безработицей.

18.39. Политика «дорогих» денег:

а) проводится в период спада;

б) проводится в период подъема;

в) направлена на борьбу с безработицей;

г) направлена на борьбу с инфляцией.

18.40. При проведении стимулирующей денежно-кредитной политике:

а) снижается курс национальной валюты;

б) повышается курс национальной валюты;

в) увеличивается процентная ставка;

г) уменьшается процентная ставка.

18.41. При проведении сдерживающей денежно-кредитной политики:

а) увеличивается денежная масса;

б) снижается курс национальной валюты;

в) увеличивается процентная ставка;

г) повышается курс национальной валюты.

18.42. При проведении сдерживающей денежно-кредитной политики:

а) повышается курс национальной валюты;

б) снижается курс национальной валюты;

в) снижается процентная ставка;

г) ограничивается рост денежной массы в обращении.

18.43. Продажа государственных ценных бумаг ЦБ вызовет:

а) сокращение объема денежного предложения;

б) сохранение прежнего объема денежного предложения;

в) рост рыночного курса ценных бумаг;

г) увеличение объема денежного предложения.

18.44. Роль учетной (дисконтной) ставки в РФ выполняет:

а) ставка процента по депозитам коммерческих банков в Центральном банке;

б) ставка банковской комиссии;

в) ставка рефинансирования;

г) норматив обязательных резервов.

18.45. Увеличение учетной ставки вызовет:

а) увеличение объема кредита;

б) сохранение прежнего объема денежного предложения;

в) увеличение объема денежного предложения;

г) сокращение объема денежного предложения.

18.46. Уменьшение учетной ставки вызовет:

а) сокращение объема кредита;

б) увеличение объема денежного предложения;

в) сохранение прежнего объема денежного предложения;

г) сокращение объема денежного предложения.

18.47. Центральный банк не ставит перед собой задачу:

а) кассового обслуживания коммерческих банков;

б) надзора за деятельностью коммерческих банков;

в) осуществления клиринговых операций;

г) регулирования денежного обращения.

18.48. Центральный банк может быть агентом:

а) независимым от правительства, чтобы гарантировать стабильность финансовой политики;

б) казначейства, чтобы согласовать объемы выпускаемых в обращение денег;

в) министерства экономики, чтобы проводить на практике экономическую политику группы, находящейся у власти;

г) министерства финансов, чтобы проводить на практике финансовую политику группы, находящейся у власти.

18.49. Центральный банк является звеном ___________ системы.

а) торговой;

б) налоговой;

в) денежно-кредитной;

г) бюджетной.

18.50. Возможное увеличение массы денег в обращении равно:

а) фактическим резервам минус избыточные резервы;

б) активам минус обязательства и собственный капитал;

в) избыточным резервам, умноженным на величину денежного мультипликатора;

г) обязательным резервам.