- •Собственный капитал банка.
- •2. Активные операции.
- •4. Правовые основы осуществления банковских операций.
- •5. Лицензии выдаваемые банку созданному путем учреждения:
- •7. Банковские риски и методы страхования банковских операций.
- •9. Ресурсы ко
- •11. Банковские карты.
- •12. Недепозитные источники привлечения средств
- •15. Условия и организация выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16. Расчетные счета.
- •18. Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •20. Кредитная политиКа
- •22. Принципы кредитования и факторы влияющие на размер % ставки по кредиту.
- •23. Долгосрочные кредиты.
- •24. Этапы кредитного процесса.
- •26. Вексельные кредиты
- •28. Кредиты бр.
- •29. Консорциальный кредит.
- •32. Ипотечные операции кредитных организаций
- •33. Межбанковские кредиты
- •35. Потребительские кредиты.
- •36. Комиссионные операции банка с векселями.
- •38. Учетная операция.
- •39. Факторинговые операции
- •40. Понятие и объекты лизинговых оп-ий. Этапы лизинговых сделок. Лизинговый договор.
- •41. Консалтинговые операции. И нтернет обслуживание
- •42. Нетрадиционные операции банка.
- •48. Гцб и репо..
- •49. Брокерская деятельность - это:
- •52. Депозитарная деятельность
- •53. Инвестиционная политика банка.
- •55. Форфетирование.
- •56. Валютные риски и их страхование.
- •57. Операции к.О. С драг металлами.
- •59. Операции по торговле валютой.
- •61. Международные расчеты
- •63. Операции по торговле валютой.
-
Собственный капитал банка.
Собственные средства КО, их формирования.
СС – это средства принадлежащие банку, обеспечивающие его экономическую самостоятельноть и стабильность его функционирования.
СС - это собственный капитал (собственное имущество банка свободное от обязательств).
Функции СС:
1. Защитная – постоянный характер собственного капитала служит для защиты банка от банкротства и защищает интересы кредиторов и вкладчиков выступая “подушкой безопасности”.
2. Оперативная на протяжение всего периода функционирования банка, его собственный капитал является основным источником формирования и развития материальной базы банка; при создание банка СС является стартовым капиталом банка, позволяющего осуществлять первоочередные расходы.
3. Регулирующая – это функция связана с заинтересованностью общества в стабильности банковской системы, кроме того величина СС определяет рамки экономического поведения банка с помощью которых контролируют его деятельность, т.е. капитал банка призван оберегать его от финансовой неустойчивости и рисков, выступая в качестве регулятора.
В состав СС входят:
1.Основной капитал (капитал I – го уровня):
Уставный капитал (размер неденежной части УК не может превышать 20%)
* Фонды (резервный и другие сформированные за счет прибыли)
* Эмиссионный доход – это положительная разница между ценой продажи акций (долей) и их номиналом
* Нераспределенная прибыль
Привелигерованные акции на основании балансовых данных невключается в состав основного капитала.
2.Дополнительный капитал (капитал II – го уровня):
* Прирост стоимости имущества за счет переоценки
* Фонды сформированные в текущем году и прибыль текущего года
* Субординированные кредиты – это предмет одновременного удовлетворения следующим условиям:
1. срок кредита не менее 5 лет
2. невозможность досрочного возврата кредита и %
3. невозможность изменения % ставки
4. в случае банкротства требования по этому кредиту удовлетворяются в последнюю очередь
УК КО создаваемой в форме АО составляется из номинальной стоимости акций приобретенных учредителями.
УК КО создаваемой в форме ООО или ОДО составляется из стоимости долей ее учредителей.
Минимальный размер УК вновь регистрируемого банка составляет 5 млн. € в рублевом эквиваленте.
Вклады в УК могут быть:
1. денежные средства в рублях
2. денежные средства в иностранной валюте
3. материальные активы (здания в которых располагаются КО; при условии, что завершено строительство)
4. банкоматы и терминалы для приема наличных денег принадлежащие учредителям
Не могут быть использованы для формирования УК:
1. средства федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, средства федеральных органов государственной власти за исключением предусмотренных законом случаев
2. средства бюджетов субъектов, местных бюджетов, средства находящиеся в ведение органов государственной власти РФ за исключением предусмотренных законом случаев.
Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним физ. или юрид лицом, либо группой связанных физ. или юрид лиц свыше 1% акций требует уведомления ЦБРФ; свыше 20% - согласия ЦБРФ.
Учредители не имеют права:
* выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его ГосРегистрации
* учредители должны оплатить 100% УК в течения 1 месяца с момента ее ГосРегистрации
* резервный фонд формируются для покрытия непредвиденных убытков путем обязательных ежегодных отчислений от прибыли в размере не менее 5% до достижения РЕЗЕРВНОГО ФОНДА 5% величины УК.