14. Кредитна документація позичальника.

Згідно додатку 3 Положення №279 Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків України (форма 1 „Кредитна документація позичальника ”) складається з :

- заявки на кредит

-техніко-економічне бгрунтування кредиту (особливо для нових підприємств чи при розширенні їх діяльності)

- контракту;

- якщо позичальник є клієнтом або позичальником іншого банку-картка зі зразками підписів керівника і гол.бухгалтера, виписка з рахунку (довідка про залишок на рахунку),

- установчі документи;

- особи, які уповноважені отримувати кредит від імені підприємства

-кредитна угода

-угода про заставу

- договір поруки

- договір гарантії

- договір страхування.

15. Кредитна історія позичальника.

Згідно додатку 4 Положення №279 Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків України (форма 2 „Кредитна історія позичальника”).

Кредитна історія включає в себе:

позичальник/відносини з банком

-вид діяльності позич-ка

-адреса

-кредитний спеціаліст

-дата надання кредиту

- строк погашення

-первісна сума

- % ставка

-забезпечення

- попередня інформація про кредит

-оцінка фін стану

-мета кредиту

-дата

- умови

-джерело погашеня

- категорія кредиту

- розрахункова сума резерву.

16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.

Кредитна угода – розгорнутий документ, що підписується обома сторонами кредитної угоди і містить докладний виклад усіх умов позички.

Його осн розділи:

- свідчення і гарантії – підтверджує, що позичальник має сертифікат про інкорпорування, має повноваження укладати кред угоди і підписувати боргові зобов’язання, не має заборгованості по податках, має право розпоряджатися активами, не має активів у заставі крім відомих банку.

- характеристика кредиту- докладно викладаються умови кредиту (вид позички, сума, % ставка, шкала погашення і забезпечення). Зазначено всіх учасників угоди.

- зобов’язуючі умови – сформульовані правила, яких повинен дотримуватися позичальник протягом всього періоду дії позички: підтримувати визначений рівень оборотного капіталу, стабільний рівень акціонерного капіталу, дотримуватись установленої величини балансових коефіцієнтів та ін.

- умови, що забороняють- зазначені дії, що не повинні бути здійснені позичальником – не продавати чи закладати активи, не купувати акції чи облігації, не видавати гарантій по боргах інших підприємств

- невиконання умов кред угоди- наводяться випадки, які варто трактувати як невиконання чи порушення договору (несплата чергового платежу за позичкою, порушення однієї з обмежуючих умов, оголошення банкрутства чи ліквідації справи, смерть позичальника)

- санкції у разі порушення умов перелічується: вимога негайного погашення всієї суми боргу, що залишається в %, вимога додаткового забезпечення гарантій.

17. Банківські ризики та їх характеристика.

Ризики залежно від сфери виникнення поділяються на зовнішні (політичні, соціальні, економічні, геофізичні) і внутрішні (кредитний, процентний, валютний, ринковий).

Процентний ризик – ризик зниження вартості власного капіталу, викликаний зміною ринкових % ставок.

Ринковий – ризик втрат по балансових і за балансових позиціях, пов’язаних із коливанням ринкових цін і котировок ЦП.

Операційний – ризик фін втрат, пов’язаний з управлінськими помилками, шахрайством у банку.

Визик репутації – ймовірність втрати репутації Б з причин операційних прорахунків, в результаті виникає неспроможність Б відповідати вимогам і правовим актам.

Кредитний – ризик непогашення основного боргу позичальником і несплати % за кредит.

Ризик ліквідності – небезпека виникнення проблеми нестачі ліквідних активів для забезпечення виконання власних зобов’язань Б

Інвестиційний- ризик фін втрат, пов’язаних з вкладенням коштів у ЦП.

Валютний – ймовірність того, що зміна курсів іноземних валют призведе до збитків унаслідок зміни ринкової вартості валютних активів і пасивів.

Ризик країни виникає при кредитуванні нерезидентів.