
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
14. Кредитна документація позичальника.
Згідно додатку 3 Положення №279 Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків України (форма 1 „Кредитна документація позичальника ”) складається з :
- заявки на кредит
-техніко-економічне бгрунтування кредиту (особливо для нових підприємств чи при розширенні їх діяльності)
- контракту;
- якщо позичальник є клієнтом або позичальником іншого банку-картка зі зразками підписів керівника і гол.бухгалтера, виписка з рахунку (довідка про залишок на рахунку),
- установчі документи;
- особи, які уповноважені отримувати кредит від імені підприємства
-кредитна угода
-угода про заставу
- договір поруки
- договір гарантії
- договір страхування.
15. Кредитна історія позичальника.
Згідно додатку 4 Положення №279 Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків України (форма 2 „Кредитна історія позичальника”).
Кредитна історія включає в себе:
позичальник/відносини з банком
-вид діяльності позич-ка
-адреса
-кредитний спеціаліст
-дата надання кредиту
- строк погашення
-первісна сума
- % ставка
-забезпечення
- попередня інформація про кредит
-оцінка фін стану
-мета кредиту
-дата
- умови
-джерело погашеня
- категорія кредиту
- розрахункова сума резерву.
16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
Кредитна угода – розгорнутий документ, що підписується обома сторонами кредитної угоди і містить докладний виклад усіх умов позички.
Його осн розділи:
- свідчення і гарантії – підтверджує, що позичальник має сертифікат про інкорпорування, має повноваження укладати кред угоди і підписувати боргові зобов’язання, не має заборгованості по податках, має право розпоряджатися активами, не має активів у заставі крім відомих банку.
- характеристика кредиту- докладно викладаються умови кредиту (вид позички, сума, % ставка, шкала погашення і забезпечення). Зазначено всіх учасників угоди.
- зобов’язуючі умови – сформульовані правила, яких повинен дотримуватися позичальник протягом всього періоду дії позички: підтримувати визначений рівень оборотного капіталу, стабільний рівень акціонерного капіталу, дотримуватись установленої величини балансових коефіцієнтів та ін.
- умови, що забороняють- зазначені дії, що не повинні бути здійснені позичальником – не продавати чи закладати активи, не купувати акції чи облігації, не видавати гарантій по боргах інших підприємств
- невиконання умов кред угоди- наводяться випадки, які варто трактувати як невиконання чи порушення договору (несплата чергового платежу за позичкою, порушення однієї з обмежуючих умов, оголошення банкрутства чи ліквідації справи, смерть позичальника)
- санкції у разі порушення умов перелічується: вимога негайного погашення всієї суми боргу, що залишається в %, вимога додаткового забезпечення гарантій.
17. Банківські ризики та їх характеристика.
Ризики залежно від сфери виникнення поділяються на зовнішні (політичні, соціальні, економічні, геофізичні) і внутрішні (кредитний, процентний, валютний, ринковий).
Процентний ризик – ризик зниження вартості власного капіталу, викликаний зміною ринкових % ставок.
Ринковий – ризик втрат по балансових і за балансових позиціях, пов’язаних із коливанням ринкових цін і котировок ЦП.
Операційний – ризик фін втрат, пов’язаний з управлінськими помилками, шахрайством у банку.
Визик репутації – ймовірність втрати репутації Б з причин операційних прорахунків, в результаті виникає неспроможність Б відповідати вимогам і правовим актам.
Кредитний – ризик непогашення основного боргу позичальником і несплати % за кредит.
Ризик ліквідності – небезпека виникнення проблеми нестачі ліквідних активів для забезпечення виконання власних зобов’язань Б
Інвестиційний- ризик фін втрат, пов’язаних з вкладенням коштів у ЦП.
Валютний – ймовірність того, що зміна курсів іноземних валют призведе до збитків унаслідок зміни ринкової вартості валютних активів і пасивів.
Ризик країни виникає при кредитуванні нерезидентів.