9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.

Право стягнення на предмет застави банк набуває в мо­мент закінчення терміну повернення позики за кредитним договором, якщо інше не передбачено в цьому договорі відповідно до ст. 20 Закону «Про заставу», а при ліквідації чи реорганізації юридичної особи — заставника банк вправі звернути стягнення на заставлене майно незалежно від за­кінчення строку дії кредитної угоди. Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється за рішенням суду, арбітражного суду, третейського суду, а також у безспірному порядку на основі виконавчого запису нотаріальних органів. Реалізація заставленого майна, на яке звернено стягнен­ня, проводиться судовим виконавцем на підставі виконав­чого листа або наказу арбітражного суду, або виконавчого запису нотаріальних органів. Питання звернення стягнення на заставлене майно за­конодавчо врегульоване Законом «Про заставу» (ст. 20). Однак на практиці цей захід проходить із труднощами, зу­мовленими, як правило, небажанням заставника виконувати свої договірні обов'язки. У таких випадках необхідно залу­чати правоохоронні органи (суд, міліцію, прокуратуру), які в силу закону і своїх службових повноважень зобов'язані забезпечити виконання умов договору в разі недобросовіс­ності однієї зі сторін.

У ст. 21 Закону «Про заставу» вказано, що реалізація заставленого майна проводиться з аукціонів (публічних торгів), якщо інше не передбачено договором.

Банк вправі (і повинен) перевіряти документально і фа­ктично наявність, розмір, стан і умови збереження предме­та застави, а також вимагати від заставника вжиття заходів, необхідних для збереження предмета застави.

10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.

11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.

Бізнес-план - документ, що описує всі основні аспекти майбутньої діяльності п-ства, в т.ч. і інвестиційної, аналізує всі проблеми, які можуть виникнути, визначає способи розв’язання цих проблем.

В цілому бізнес-план вважається інструментом для отримання кредиту,але він безумовно виконує ф-ції набагато глибші: 1)виявлення цілей бізнесу; 2)сприяння виробленню стратегії і оперативної тактики для досягнення цілей бізнесу; 3)створення системи вимірювання результатів діяльності; 4)надання інструментів для управління бізнесом; 5)виявлення альтернативних напрямків розвитку.

У бізнес-плані повинні бути відображені питання: 1)загальна хар-ристика п-ства: активи і основний капітал, форма власності, ступінь самостійності, наявність збутових п-ств, дочірніх п-ств і філій, рівень сертифікації продукції; 2)науково-технічний потенціал п-ства, хар-ристика основного технологічного обладнання і технологій; 3)хар-ристика допоміжних вир-цтв (складське, транспортне); 4)орг-ція управління, праці, професіонально-кваліфікаційний склад; 5)фінансове забезпечення, основні результати фінансової діяльності попереднього року, оцінка сучасного стану, проектна модель фінансового забезпечення; 6)досвід зовнішньоек-чної діяльності, включаючи експортні поставки; 7)у висновках до проекту робляться основні висновки, вказуються його недоліки, оцінюється ймовірність здійснення і оцінюється ефективність проекту, що оцінюється.

Підходи до розробки і викладення бізнес-плану диференціюються залежно від хар-ру інвестиційного проекту.

Стр-ра бізнес-плану: 1)резюме (коротка хар-ристика інвестиційного проекту). Інвестор повинен зробити висновок про відповідність проекту: а)його інвестиційній діяльності і інвестиційній стратегії, б)потенціалу наявних інвестиційних ресурсів; в)чи влаштовує його проект за періодом реалізації і термінами повернення вкладеного капіталу. Резюме повинно включати: 1.1.викладення концепції інвестиційного проекту; 1.2.ступінь розробки інвестиційного проекту; 1.3.необхідну сума інвестиційних ресурсів у нац-ній валюті на момент розробки бізнес-плану період здійснення інвестицій до початку ефективної експлуатації об’єкта; 1.4.період окупності об’єкта, що проектується; 1.5.для іноземних інвесторів повинні викладатися основні положення державного і правового регулювання даного бізнесу в Україні; 2)хар-ристика галузі, в якій реалізується інвестиційний проект: 2.1.відповідність галузевої спрямованості інвестиційного проекту завданням стр-рної перебудови ек-ки України; 2.2.тенденції розвитку попиту на продукцію галузі; 2.3.рівень розвитку ринкових відносин у галузі; 2.4.середній рівень прибутковості капіталу в галузі; 3)хар-ристика продукту (послуг): 3.1.особливості і привабливість для споживачів (клієнтів); 3.2.достоїнства і переваги порівняно з іншими продуктами (послугами); 3.3.оцінка конкурентоспроможності за основними якісними ознаками, рівнем цін, гарантіями і послугами після продажу; 3.4.прогнозований загальний період життєвого циклу продукту і можливість його подальшого удосконалення; 3.5.за окремими, принципово новими продуктами необхідно обумовити необхідну форму правового захисту (патент, авторське право, торговий знак); 4)розміщення об’єкта: 4.1.дозволить оцінити інвестиційну привабливість регіону; 4.2.розглянути потенційні переваги його конкретного місцезнаходження з позицій наближення до факторів вир-цтва або ринків збуту; 4.3.ринкова оцінка земельного наділу, на якій знаходиться об’єкт, і територій, що до нього прилягають; 5)аналіз ринку (найбільш складний розділ при розробці бізнес-плану). Охоплює не тільки поточний, але і прогнозований стан даного ринку: 5.1.хар-ристика потенційних покупців (клієнтів) даного продукту (послуги), їх особливості і можлива чисельність у рамках даного регіону; 5.2.оцінка нинішнього обсягу попиту (продажу) на продукт чи послугу на цьому ринку; 5.3.з урахуванням чисельності оптових і роздрібних покупців і хар-ристики сучасного стану попиту прогнозується можливий обсяг продаж у межах інвестиційного проекту, що розглядається; 5.4.оцінка рівня та динаміки цін на продукцію; 5.5.оцінка сучасного і прогнозного рівня конкуренції на внутрішньому ринку; 6)запланований обсяг і стр-ра вир-цтва продукту (здійснення послуг): 6.1.обґрунтовується загальний обсяг випуску продукцій (надання послуг) у середньому за рік при виході об’єкта інвестування на проекту потужність; 6.2.проводяться розрахунки за окремими асортиментними групами продукту (послуги); 6.3.запланований обсяг і стр-ра вир-цтва продукції (послуг) розраховується: у кількості одиниць (або інших одиницях виміру); 7)забезпечення випуску продукції (послуг) основними факторами вир-цтва: 7.1.забезпечення випуску продукції (послуг) основними видами сировини, матеріалів, енергетичних ресурсів; 7.2.забезпечення випуску продукції (послуг) сучасною технологією; 7.3.абезпечення випуску продукції (послуг) сучасним обладнанням.; 7.4.забезпечення випуску продукції (послуг) відповідними вир-чими приміщеннями і об’єктами вир-чої інфрастр-ри; 7.5.аналіз забезпечення випуску продукції (послуг) кадрами відповідної кваліфікації; 8)стратегія маркетингу. Розробляється як самостійний розділ бізнес-плану в наступних випадках: 8.1.при виході на ринок з принципово новим видом продукції (послуг); 8.2.при впровадженні на інших регіональних ринках; 8.3.при високому рівні конкуренції на відповідному товарному ринку (ринку послуг) даного регіону; 9)управління реалізацією інвестиційного проекту: 9.1.визначається орг-ційно-правова форма реалізації проекту; 9.2.бажано представити схему орг-ційної стр-ри управління об’єктом на стадії його експлуатації (у випадку, якщо проект пов’язаний із створенням нової компанії); 9.3.можливість реалізації інвестиційного проекту самостійно чи необхідність залучення підрядника чи субпідрядника; 9.4.у випадку залучення підрядника чи субпідрядника в бізнес-плані відображаються його хар-ристики: наявність досвіду роботи в даній галузі і з аналогічними інвестиційними проектами, рівень технологічного і кадрового забезпечення, ділова і фінансова репутація; 10.оцінка ризиків і їх страх-ня. Розглядаються ризики: 10.1.ризик затримки початку реалізації проекту; 10.2.ризик несвоєчасного закінчення будівельно-монтажних робіт за проектом; 10.3.ризик суттєвого збільшення кошторисної вартості проекту; 10.4.ризик невиходу на заплановані показники зовнішньоек-чної діяльності у зв’язку із зміною експортної політики держави; 10.5.ризик зниження запланованого рівня ефективності діяльності і збільшення періоду окупності капіталу у зв’язку з державним регулюванням рівня цін, посиленням податкового регулювання. Відповідно до оцінки рівня окремого ризику викладають найбільш доцільні форми їх страх-ня: а)розробка відповідних профілактичних заходів для їх запобігання; б)розподіл негативних фінансових наслідків ризиків серед інвесторів і учасників, що залучені до реалізації проекту; в)створення відповідних резервних фондів; г)зовнішнє страхування найбільш суттєвих ризиків; д)отримання документальних гарантій захисту від окремих видів ризиків від місцевих органів самоуправління; 11)фінансовий план - найбільш важливий розділ бізнес-плану, головний критерій прийняття інвестиційного проекту до реалізації. Складається із кількох етапів. Для оцінки фінансової спроможності проекту необхідно спрогнозувати обсяг продаж, порівняти його з витратами за проектом і визначити джерела покриття можливих витрат. Під час прогнозування обсягів реалізації враховується: а)час на збут – середній час між закінченням виробництва продукту і відвантаженням у днях; б)затримка платежів – середній час між відвантаженням і оплатою товару в днях; в)процент продажів за фактом – показує, який процент від суми реалізації продається з оплатою за фактом відвантаження; г)процент продажу у кредит – показує, який процент від суми реалізації продається з оплатою в кредит; д)процент продажів з авансом – показує, який процент від суми реалізації продається з передоплатою. Фінансовий план включає відносно самостійні розділи (модулі): 11.1.план прибутку; 11.2.податковий план; 11.3.баланс грошових потоків; 11.4.прогноз бухгалтерського балансу; 11.5.розрахунок показників ліквідності і рентабельності; 11.6.розрахунок показників ефективності проекту.