Банковское право в России (вопросы теории и практики)

Банковское право в России (вопросы теории и практики) 1

Предисловие 4

Глава I. Банковское право и его место в системе российского правоведения 6

§ 1. Банковское право как наука 6

§ 2. Наука банковского права и ее место в системе юридических наук 8

§ 3. Наука банковского права в системе экономических и технических наук 9

§ 4. Предмет и методология науки банковского права 11

§ 5. Банковское право как учебная дисциплина 12

Глава II. Банковское право как отрасль российского права. Предмет и метод правового регулирования 13

§ 1. Понятие банковского права 14

1. Термин "банковское право" 14

2. Сущность банковского права 14

3. Банковское право - самостоятельная отрасль права 15

§ 2. Правовое регулирование банковской деятельности 15

1. Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и банковская деятельность 15

2. Банковская деятельность 16

3. Метод правового регулирования 19

Схема 1. Предмет и метод регулирования банковских отношений 20

4. Форма банковского права 22

§ 3. Банковское право в системе российского права 23

1. Банковское право и административное право 23

2. Взаимосвязь банковского права и гражданского права 23

3. Практическое значение различий между банковским и гражданским правом 26

§ 4. Субъекты банковского права 27

1. Банк России и кредитные организации - типичные субъекты банковского права 27

2. Учредители (участники) кредитной организации как субъекты банковского права 28

3. Значение различий в правовом статусе субъектов 29

4. Гарантии защиты вкладчиков и других банковских клиентов 30

Организационные гарантии 31

Финансовые гарантии 32

Информационные гарантии 33

Юридические гарантии 39

§ 5. Нормы банковского права 39

1. Понятие и виды норм банковского права 39

Схема 2. Признаки нормы банковского права 40

2. Пруденциальные нормы 41

3. Соотношение норм пруденциального регулирования и пруденциального надзора 43

§ 6. Санкции в банковском праве и их применение Банком России 44

1. Понятие санкции в банковском праве 44

2. Права Банка России по применению санкций 45

3. Диапазон оценки нарушений банковского права 47

4. Процедурные нормы применения санкций Банком России 50

§ 7. Источники банковского права 52

1. Понятие источника банковского права 52

2. Роль конституционных норм в банковском праве 52

3. Федеральные законы 53

§ 8. Нормативные акты Банка России 55

Нормативные акты Банка России и практика 55

Нормативные акты Банка России в системе нормативных актов Российской Федерации 56

Юридические свойства и виды нормативных актов Банка России 56

Виды нормативных актов Банка России 59

Нормативные акты Банка России и его компетенция 59

Проблема соответствия нормативных актов Банка России федеральным законам 61

Противоречия в нормативных актах Банка России 62

Проблемы систематизации нормативных актов Банка России 63

Толкование нормативных актов Банка России 64

Нормативные акты Банка России и внутренние документы кредитных организаций 65

Схема 3. Признаки нормативного акта Банка России 67

Схема 5. Взаимосвязь банковских и гражданско-правовых отношений 68

§ 9. Понятие и содержание банковских правоотношений 69

1. Понятие и состав банковского правоотношения 69

2. Субъекты банковских правоотношений 70

3. Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении 71

4. Объект и предмет банковских правоотношений 71

Глава III. Проблемы правового регулирования банковской системы 72

§ 1. Становление российской банковской системы 72

1. Создание российской банковской системы: преобразование спецбанков 72

2. Структура и развитие банковской системы в Российской Федерации 74

1. Структура банковской системы 74

2. Динамика развития банковской системы 78

3. Преодоление последствий кризисов 90-х годов 80

§ 2. Создание Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его роль в банковской системе 82

1. Создание Банка России 82

2. Цели Банка России и его роль в банковской системе 84

3. Участие Банка России в капиталах других банков и его роль в банковской системе 88

Схема 6. Участие Банка России в капиталах кредитных организаций 91

Глава IV. Правовой статус кредитной организации 92

§ 1. Понятие и признаки кредитной организации 92

1. Понятие правового статуса кредитной организации 92

2. Понятие и определение кредитной организации 93

§ 2. Виды кредитных организаций 111

§ 3. Уставный капитал, собственные средства и привлеченные средства кредитной организации 115

1. Уставный капитал кредитной организации 115

2. Собственные средства кредитной организации 117

§ 4. Правовой статус учредителей (участников) кредитной организации 118

§ 5. Государственная регистрация и лицензирование кредитной организации 121

§ 6. Органы управления в кредитной организации 125

§ 7. Филиалы и представительства и внутренние, структурные подразделения кредитной организации 130

§ 8. Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций 133

§ 9. Ликвидация или реорганизация кредитной организации 137

1). Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников) 137

2). Принудительная ликвидация кредитной организации 139

3). Реорганизация кредитной организации 142

Глава V. Правовой статус и структура Банка России 143

§ 1. Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность 143

Схема 7. Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах 147

§ 2. Правовой статус Центрального банка в России: значение и сущность 147

1. Правовой статус Центрального банка: примеры развития зарубежных центральных банков 148

2. Содержание правового статуса Банка России: значение и сущность 153

3. Конституционные основы правового статуса Банка России 157

4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России 158

§ 3. Независимость и ответственность Банка России 161

1. Значение независимости Банка России 161

2. Место Центрального банка в системе разделения властей 162

3. Степень независимости Центрального банка от государства 163

4. Независимость кредитных организаций 163

5. Ответственность Банка России как юридического лица и его подотчетность Государственной Думе 164

§ 4. Функции Банка России и функции его подразделений 165

§ 5. Национальный банковский совет и органы управления Банком России. Правовой статус национального банковского совета. 168

§ 6. Председатель Банка России 172

§ 7. Совет директоров Банка России: порядок назначения, правовое положение и функции 174

1. Совет директоров Банка России 174

2. Процедура принятия решений 174

3. Функции Совета директоров Банка России 175

4. Система сдержек и противовесов 176

§ 8. Служащие банка России 177

§ 9. Система Банка России 178

1. Сущность и принципы организации Центрального банка 178

2. Принципы организации Банка России 179

§ 8. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России 180

Схема 8. Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 год) 180

§ 9. Территориальные учреждения Банка России 183

§ 10. Главное территориальное управление Банка России по г. Москве и Московской области 184

Схема 9. Структура территориального учреждения Банка России (по состоянию на 2000 г.) 184

Схема 10. Расчетно-кассовые центра ЦБ РФ в г. Москве 187

Глава VI. Функции Банка России 187

§ 1. Единая денежно-кредитная политика 188

§ 2. Эмиссия наличных денег и организация их обращения 192

§ 3. Банк России - кредитор последней инстанции 196

§ 4. Регулирование правил осуществления расчетов 197

§ 5. Функция регулирования правил проведения банковских операций 198

§ 6. Функция обслуживания счетов бюджетной системы Российской Федерации 198

§ 7. Функция эффективного управления золотовалютными резервами Банка России 199

§ 8. Функция принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и их лицензирования 199

§ 9. Функция банковского надзора за деятельностью кредитных организаций 200

§ 10. Функция регистрации Банком России эмиссии ценных бумаг кредитными организациями 200

§ 11. Функция осуществления банковских операций и сделок 201

§ 12. Валютное регулирование и валютный контроль, как функция Банка России 202

§ 13. Банк России определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами 203

§ 14. Функция регулирования правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации 204

§ 15. Функция фиксации и опубликования официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю 207

§ 16. Банк России принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации 208

§ 17. Другие функции Банка России 209

Схема 11. Функции Банка России 209

Глава VII. Банковский надзор 210

§ 1. Понятие и сущность банковского надзора 210

Схема 12. Виды банковского надзора 211

§ 2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора 211

1. Объекты банковского надзора 211

2. Кредитные организации и их деятельность как объект банковского надзора 212

3. Задачи и функции банковского надзора 212

4. Подразделения банковского надзора 213

§ 3. Инспектирование кредитных организаций 213

Схема 13. Инспектирование кредитных организаций 213

1. Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций 214

2. Нормативные акты Банка России об инспектировании кредитных организаций 216

Глава VIII. Банковские операции и сделки кредитной организации 217

§ 1. Банковские операции и их виды 217

1). Правовое регулирование банковских операций. 217

§ 2. Различия между банковскими операциями и сделками с участием кредитных организаций 219

1. Отличие банковской операции от сделки 219

2. Банковские операции и сделки Банка России 221

§ 3. Реклама банковских операций 223

§ 4. Виды банковских операций 224

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) 224

2. Размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады, от своего имени и за свой счет 234

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц 248

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам 258

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц 259

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах 264

7. Выдача банковских гарантий 265

8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) 270