Вопрос 3. Функции кредита.

Кредиту присущи следующие функции.

Перераспределительная функция - состоит в том, что материальные и де-нежные ресурсы, которые уже были распределены и переданы в собственность экономическим субъектам, через кредит перераспределяются во временное поль-зование другим экономическим субъектам, не изменяя первоначального права собственности на них. Такое перераспределение не является чисто механическим, оно имеет большое экономическое значение, т. к.:

-средства, высвобожденные в одной сфере процесса воспроизводства, направляются в другие его звенья и ускоряют обращение капитала, способствую расширению размеров производства;

-свободные средства через кредит направляются в те звенья общественного произ-водства, на продукцию которых ожидается повышение спроса, а значит и увеличение доходов; это создает возможности для внедрения новой техники, технологии, и в целом повышения эффективности производства.

Вторая функция кредита связана с обеспечением потребностей денежного оборота в платежных средствах. Она не имеет однозначной трактовки в литературе. Одни авторы называют ее эмиссионной функцией (Б.С. Ивасив), другие – функцией создания в обороте дополнительной покупательной способности (А.С. Гальчинс-кий), третьи – функцией замещения настоящих денег в обороте кредитными опе-рациями (А.И. Лаврушин).

Эта функция кредита, реализуемая в денежной сфере, состоит в том, что обеспе-чивает благоприятные условия для эффективного регулирования обращения де-

нег.

Кредитный механизм дает возможность гибко расширять массу платежных средств в обращении, когда потребность в них растет: через увеличение количества коммерчес-ких векселей и массы банковских депозитов, благодаря увеличению денежно-кредит-ного мультипликатора, увеличению объемов рефинансирования коммерческих банков центральными банками. При сокращении потребностей обращения все эти составляю-щие массы платежных средств можно уменьшить.

Отдельные научные исследования признают контрольно-стимулирующую функцию кредита, состоящую в том, что в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредита со стороны субъектов кредит-ного договора. Условия кредитования, включаемые в кредитный договор, стимулиру-ют экономное поведение и кредитора и заемщика. Кредитный контроль включает эко-номический анализ и оценку состояния контрагентов, прежде всего кредитоспособнос-ти заемщика, прогнозирование возможного риска предоставления кредита. Кредитный контроль ограничивает администативно-волевое воздействие кредитора на заемщика. Этим он отличается от финансового, налогового и др. видов контроля.

Стимулирующая составляющая этой функции перевешивает контрольную, ее воз-действие осуществляют и кредитор и заемщик.

Заслуживает внимания еще одна функция кредита – функция капитализации свободных денежных доходов. Она состоит в трансформации благодаря кредиту денежных накоплений и сбережений юридических и физических лиц в стоимость, приносящую доход, то есть в ссудный капитал. Такая трансформация обеспечивает-ся через возвратность и платность кредита.

Свои функции кредит может успешно исполнять лишь в условиях рыночной эконо-мики, когда сущность кредита и закономерности его движения могут проявляться наи-более полно.