Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Dokument_Microsoft_Office_Word_Vosstanovlen.docx
Скачиваний:
0
Добавлен:
11.11.2018
Размер:
218.83 Кб
Скачать

Условия для получения кредитов предприятиями малого и среднего предпринимательства в сумме 10 млн руб. В условиях финансового кризиса (на 1 марта 2009 г.)

Банк

Цель кредитования/ Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

«Абсолют Банк»

Нет данных

Товары в обороте, торговое и производственное оборудо­вание, автотранспорт, недви­жимость

20-28% в руб.. 15-20% в долл. и евро

Бизнес предприятия устойчиво работает не менее 24 месяцев

«Альфа-Банк»

Овердрафт на 10 млн руб. предоставляется клиенту, у которого среднемесячный оборот средств в «Альфа-Бан­ке» около 40 млн руб.

При оценке залога на данный момент банк использует более высокий дисконт, чтобы лучше обеспечить свои кредиты

От 20 до 25% в руб.

Перевод оборотов на счета в «Альфа-Бан­ке» всегда был требованием банка. В сред­нем доля банка в обороте компании должна примерно соответствовать его доле в кре­дитном портфеле предприятия

«Бинбанк»

Предпочтение отдается кре­дитам на пополнение оборот­ных средств и обновление оборудования

В зависимости от уровня ликвидности обеспечения базовая ставка может быть увеличена

Минимум 23% годовых в руб.

Наличие расчетного счета и проведение оборотов является обязательным условием кредитования

«Инвестторгбанк»

На обновление оборудования На оборотные средства Инвестиционный кредит

При залоге недвижимости Оборудование Товары в обороте

21-23% в руб.

Наличие расчетного счета в банке

«Московский кре­дитный банк»

Кредит под инкассируемую выручку Стандартный кредит

Нет данных

19% в руб.

Открытие расчетного счета в банке и пере­вод оборотов является обязательным усло­вием для предоставления расчетных кре­дитных продуктов

«Москоммерцбанк»

Залоговый кредит

Обязательным является залог недвижимости, при этом доля недвижимости в структуре залога должна составлять не менее 80%

21-23% в долл., овердрафт — от 21% в руб.

В случае комплексного обслуживания клиенты могут претендовать на более вы­годные условия

«Пробизнесбанк»

Ставка не отличается при различных видах целевого использования

В зависимости от вида обес­печения ставка может коле­баться не более чем на 1%

20% годовых в долл. или евро

В большинстве случаев необходим перевод расчетных счетов в банк

«Промсвязьбанк»

Овердрафт

При залоге недвижимости. В зависимости от других видов залога ставка может быть увеличена на 1-2%

От 19% в руб., От 22,5% в руб.

Нет данных

«Росбанк»

Процентная ставка не зависит от целевого использования заемщиком кредитных средств

Характеристики и размер залога на величину процент­ной ставки не влияют

19,5% в руб.

Требование об открытии расчетного счета и частичном переводе оборотов на открытый в «Росбанке» счет является обязательным условием при кредитовании. Клиент, полу­чивший кредит, получает льготы по РКО и обслуживается по специальному тарифно­му плану «Заемщик»

Сбербанк РФ

Нет данных

Нет данных

18% в руб.

Сбербанк РФ оценивает положительно перевод оборотов по расчетным счетам на обслуживание, но решение о кредитовании принимается в зависимости от комплекса факторов

В условиях финансового кризиса кредитование малого и средне­го бизнеса коммерческими банками стало крайне затруднительно, что внесло существенные коррективы в их кредитную политику, свя­занную с возможностями безрискового вложения средств. В резуль­тате многие российские банки либо вообще перестали кредитовать бизнес, либо осуществляют его в гораздо более низких объемах и по более высоким процентным ставкам по сравнению с предкризисным уровнем. Так, объемы кредитов заемщикам не превышают 10 млн руб. (в рублевом или валютном эквиваленте), а процентная ставка по кре­дитам реальному сектору экономики в целом и малому и среднему бизнесу в частности для клиентов с нормальным финансовым состо­янием значительно повысилась и составляла не менее 25% годовых. (малый бизнес)

Сейчас состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса можно охарактеризовать как посткризисное оживление. По мнению экспертов, сегодня можно с уверенностью говорить, что кредитование малого бизнеса выходит на новый уровень развития. Сегодня мы видим возрождение инвестиционных кредитов как таковых, и банки адекватно отвечают на возникший спрос: количество предложений становится все больше, при этом условия постоянно смягчаются. При этом, по словам экспертов, на протяжении прошлого года процентные ставки по кредитам МСБ на рынке постоянно снижались. Например, Промсвязьбанк за последний год снижал стоимость кредитов 10 раз. А в среднем по рынку уровень процентных ставок опустился до 15-18% годовых. По данным исследования компании AnalyticResearchGroup, сильное давление на рынок в конце 2010 года отмечалось со стороны государственных банков. Так, Сбербанк установил по кредитным продуктам ставки ниже на 1-2% среднерыночных (от 11%), а наиболее низкая минимальная ставка была у ВТБ 24 (9,5% по кредиту на приобретение залогового имущества). http://www.analyticgroup.ru/news/?id=52

Сбербанк, Уралсиб и Возрождение по итогам минувшего 2010 года стали крупнейшими банками кредиторами компаний малого и среднего бизнеса – таков результат очередного рейтинга, подготовленного РБК.Рейтинг. (http://rating.rbc.ru/article.shtml?2011/04/13/33245662)

Банки по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году

Банк

Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году (млн. руб.)

Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2009 году (млн. руб.)

Изменение (%)

1

Сбербанк

491 750.03

384 682.16

27.83

2

Уралсиб

229 205.01

217 346.25

5.46

3

Возрождение

94 327.73

70 464.18

33.87

4

Промсвязьбанк

77 249.03

39 566.96

95.24

5

Росевробанк

67 195.22

29 947.52

124.38

6

Центр-Инвест

47 358.07

36 013.20

31.50

7

Локо-Банк

33 128.05

12 902.48

156.76

8

ВТБ 24

29 605.31

22 843.25

29.60

9

Транскапиталбанк

29 361.36

25 162.73

16.69

10

Национальный Банк Траст

27 327.43

6 859.95

298.36

11

Юниаструм Банк

27 203.20

26 491.15

2.69

12

Открытие

24 879.88

428.53

5 705.91

13

Национальный Торговый Банк

22 515.08

16 117.37

39.69

14

Челябинвестбанк

18 668.98

14 588.11

27.97

15

Запсибкомбанк

18 515.23

1 372.29

1 249.22

16

АК Барс

18 240.88

10 519.85

73.39

17

Альфа-Банк

17 524.87

6 882.76

154.62

18

СБ Банк

16 934.56

15 976.00

6.00

19

Банк Интеза

16 853.97

10 034.23

67.96

20

Автовазбанк

16 202.29

3 951.80

310.00

По сравнению с концом 2009 года кредитные продукты для малого бизнеса стали больше отвечать потребностям организаций: сегодня банки могут предложить как стандартные залоговые программы на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, текущие расходы, так и программы беззалогового кредитования (до 1 млн. руб. и больше), экспресс кредитования, программы кредитования на инвестиционные цели и бизнес-ипотеку.  Увеличились и допустимые сроки кредитования предприятий. Сегодня 50,5% кредитных программ рассчитано на длительные сроки финансирования – до 5-10 лет. Количество программ, кредитующих до 1 года, сократилось с 19,3% в мае 2010 года до 13,4% в мае 2011 года. Треть кредитных программ рассчитаны на максимальный срок 2-3 года (34,2%). Минимальные и максимальные суммы кредита во всех исследуемых банках по-прежнему зависят от финансового состояния заемщика, величины оборотного капитала, потребностей заемщика, величины залога и срока кредитования.  В целом результаты проведенного исследования показали, что в настоящее время малый и средний бизнес имеет сравнимый с докризисным уровень доступа к банковскому кредитованию.

    1. Сравнительный анализ условий и программ кредитования малого и среднего бизнеса на примере промсвязьбанка и

Тут вы можете оставить комментарий к выбранному абзацу или сообщить об ошибке.

Оставленные комментарии видны всем.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]