- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Функції грошей і сфери їх використання
- •2. Дайте правильну відповідь (так/ні)
- •3. Кросворд
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошові потоки
- •2. Підберіть кожному терміну його визначення
- •3. Задачі для самоконтролю
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 4. Роль грошей у ринковій економіці
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 5. Теорія грошей
- •Питання для самостійного вивчення
- •Модуль 2. Механізм функціонування грошової системи
- •Тема 6. Грошові системи
- •Саморегульовані грошові системи історично виступали у формах біметалізму та монометалізму.
- •2. Кросворд
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 7. Інфляція та грошові реформи
- •2. Задачі для самоконтролю
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 8. Валютний ринок і валютні системи
- •2. Підберіть кожному терміну його визначення:
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 9. Механізм формування пропозиції грошей та грошово-кредитна політика
- •Практичні завдання
- •1. Тести
- •2. Задачі для самоконтролю
- •Питання для самостійного вивчення
- •Змістовий модуль 3. Теоретична основа функціонування кредиту
- •Тема 10. Сутність і функції кредиту
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 11. Форми, види і роль кредиту
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 12. Теоретичні засади процента
- •2.Задачі для самоконтролю
- •Питання для самостійного вивчення
- •Змістовий модуль IV. Кредитна система та фінансове посередництво
- •Тема 13. Фінансове посередництво грошового ринку
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 14. Теоретичні засади діяльності комерційних банків
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 15. Центральні банки в системі монетарного та банківського упраління
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тема 16. Міжнародні фінансово-кредитні установи та їх співробітництво з україною
- •Питання для самостійного вивчення
- •Термінологічний словник
- •1. Завдання: 2 запитання з наведеного нижче переліку.
- •2. Визначення термінів: 3 поняття з наведених у термінологічних словниках за кожною темою, які входять до відповідного модуля.
- •3. Задача: типова задача в розрізі тем, які входять до відповідного модуля.
- •Типовий варіант модульної контрольної роботи Модульна контрольна робота 1
- •[До змісту] [Попереднє] [Наступне]
[До змісту] [Попереднє] [Наступне]
3. МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ДО ВИВЧЕННЯ ДИСЦИПЛІНИ «ГРОШІ і КРЕДИТ»
ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ І.
ТЕОРЕТИЧНА ОСНОВА ФУНКЦІОНУВАННЯ ГРОШЕЙ
Тема 1. Сутність і функції грошей
Для того, щоб зрозуміти суть грошей у ринковій економіці, студенту слід повторити такі елементи економічної теорії як товар і його властивості. Варто з’ясувати питання про походження грошей, оскільки гроші належать до низки дуже загадкових феноменів, виникнення яких цікавило людство в стародавні часи.
За довгий час існування товарного виробництва і його дослідження вченими-економістами з питань походження грошей сформувались різні погляди, які умовно можна звести до двох основних загальних напрямів: раціоналістичного й еволюційного.
Раціоналістичний напрям у теорії походження грошей охоплює тих вчених, основні погляди яких щодо цього питання можна звести до тези: гроші – це продукт домовленості між людьми. Іншими словами, гроші за цією концепцією виникають тоді, коли люди уявляють собі необхідність їх існування як певного засобу, що забезпечує рух товарів і є неодмінним елементом раціональної організації товарообміну.
Представники: давньогрецький мислитель Аристотель (384–322 рр. до н.е.), який вважав гроші продуктом угоди між людьми. Цей погляд на походження грошей зберігся до наших часів. Видатний економіст ХХ століття П. Самуельсон у своєму підручнику «Економіка» писав: «Деньги – это искусственная социальная условность». Німецький економіст Г. Кнапп (1842–1926 рр.), який у своїй праці «Нариси державної теорії грошей» стверджує, що гроші – це продукт права, продукт держави.
Раціоналістичний напрям у теорії походження грошей, безсумнівно, не є науковим, тому що об’єктивні явища (а поява грошей належить саме до таких) обумовлюються об’єктивними процесами і не можуть залежати у своєму походженні від суб’єктивних і, по суті, вторинних процесів. Причину появи грошей слід шукати у товарному виробництві. Проте, незважаючи на ненауковий характер цих теорій, повністю їх ігнорувати не можна. Це пов’язано з тим, що економічні явища, які є об’єктивними за своєю природою, здійснюються в той же час через суб’єктивну діяльність людини, тому людина, суспільство, держава мають певне відношення до формування зовнішніх ознак і форм організації руху грошей.
Еволюційний напрям у питанні про походження грошей об’єднує велику кількість учених, які пов’язують появу грошей з виникненням товарного виробництва. Поки продукт праці не призначений для продажу, обмін не потребував появи якогось спеціального еквівалента, яким і є за своєю суттю гроші. Гроші виділяються із загальної товарної маси, оскільки вони найбільш придатні для виконання функціональної ролі грошового товару. Той чи інший товар стає грішми лише в межах певної особливої суспільної форми.
Цей напрям представлений багатьма відомими вченими: представник англійської економічної науки кінця ХVІІІ – початку ХІХ ст. А. Сміт (1723–1790 рр.), який вважав помилковим уявлення меркантилістів про те, що справжнє багатство суспільства – це золото і срібло. Він порівнював золоті й срібні монети з бруківкою, яка сприяє переміщенню товарів, але сама по собі нічого не створює. Він визначав гроші як особливий товар, який стихійно виділився з усієї маси товарів. Але сутність грошей він не розумів, бо зводив її до ролі посередника в обміні товарів.
Д. Рікардо (1772–1823 р.р.) багато в чому підтримував позиції свого великого попередника А. Сміта. Він визначав вартість грошей витратами праці, але, на відміну від А. Сміта, дуже багато уваги приділяв проблемам сталості грошового обороту і зменшенню витрат, пов’язаних з обігом золотих монет. Він вважав базою грошового обігу золото й виступав за створення системи паперово-грошового обігу з вільним розміном паперових грошей на золото в злитках. Це, на його думку, мало забезпечити сталість грошового обороту і знизити витрати, пов’язані з обігом золотих монет. Однак, сутність грошей він трактував неправильно. Як і А. Сміт, він пов’язував її з роллю технічного засобу обміну товарів.
Німецький економіст К. Маркс (1818–1883 рр.) в основу своєї теорії походження грошей поклав тезу про те, що гроші – це продукт товарного виробництва. Появу грошей він пов’язує з об’єктивним процесом розвитку товарного виробництва товарного обміну, що супроводжує його, оскільки товарне виробництво неможливе без обміну.
Незважаючи на визначення концепцій походження грошей, людство сьогодні не дає однозначної відповіді на питання, що ж собою являють гроші, тому слід особливу увагу звернути на вивчення суті грошей, зрозуміти, чим гроші відрізняються від звичайного товару.
Існують певні альтернативні підходи до вирішення сутності грошей: функціональний, еквівалентний, портфельний. Незважаючи на істотні відмінності, всі три підходи до визначення сутності грошей мають одну спільну рису – визнають абсолютну ліквідність як визначальну властивість грошей. Ця властивість надає грошам здатності обмінюватися на будь-який інший товар, тобто бути загальним еквівалентом.
Отже, гроші за своєю сутністю – це специфічний товар, що має властивість обмінюватися на будь-який інший товар, тобто є загальним еквівалентом.
Студентам необхідно зрозуміти недоліки бартерного обміну порівняно з грошовим та розглянути історичний розвиток форм вартості грошей.
Відповідно до класичного за змістом аналізу розвитку форм вартості виділяють: просту, повну або розгорнуту, загальну, грошову.
Проста форма вартості
Властивості: пов’язана з безпосереднім (бартерним) обміном товарів різних споживчих вартостей.
Повна або розгорнута форма вартості:
Властивості: властива більш високому ступеню розвитку розподілу праці. Обмін регулярний.
Загальна форма вартості:
Властивості: один товар, що систематично обмінюється на інші, стає загальним еквівалентом. До нього прирівнюється решта товарів.
Грошова форма вартості:
Властивості: товар Т1 в загальній формі володіє ознаками, що притаманні грошовій одиниці.
У подальшому слід зупинитись на вивченні еволюції грошового товару та функціональних форм грошей, поступової втрати золотом грошової функції. Важливо звернути увагу на еволюцію форм грошей, з’ясувати причини, які зумовили перехід від простих до більш складних форм грошей. Особливу увагу слід звернути на процес демонетизації золота та виникнення паперових та кредитних грошей, що прийшли на зміну золоту.
Важливим питанням теорії грошей є питання про їхню вартість. Особливо ускладнилось воно після того, як панівною формою стали кредитні гроші, що не мають внутрішньої вартості. Світова економічна думка розрізняє два аспекти у питанні вартості грошей: вартість грошей як грошей та вартість грошей як капіталу.
Вартість грошей як грошей формується у сфері їх обігу. Тут гроші обмінюються на реальні блага і їх вартість набуває купівельної спроможності. Гроші як капітал набувають своєї цінності на ринку капіталу під впливом співвідношення попиту та пропозиції. Тут вартість грошей виступає у формі відсотка. Набуття грошима однієї з форм руху капіталу не означає, що вони перестали використовуватися як гроші. Слід зазначити, що купівельна спроможність грошей і процент співіснують не як альтернативні, а як паралельні показники цінності грошей у двох їх статусах – як грошей і як капіталу.
Студентам потрібно засвоїти механізм формування таких грошей і суть його прояву як купівельної спроможності грошей, особливості прояву грошей як грошей і грошей як капіталу, а також зрозуміти, що процент – це ціна грошей як капіталу та уяснити, що таке альтернативна вартість грошей.
У процесі вивчення функцій грошей слід звернути увагу на те нове, що з’явилось у їх тлумаченні за останні роки. Зокрема, вивчаючи функцію грошей як міри вартості треба мати на увазі, що поняття масштабу цін, яке давно вживалось у літературі, докорінно змінилося. Замість вагової кількості грошового металу, взятого за грошову одиницю, тепер у всіх країнах за масштаб цін береться певна частка товарної вартості, за допомогою якої і пропорційно якій вимірюється вартість кожного товару.
Вивчаючи інші функції грошей (засіб обігу, засіб платежу, засіб нагромадження, світові гроші), потрібно з’ясувати їх характерні ознаки (табл. 1).
Таблиця 1