4. Финансовые институты

Финансовая система - сеть финансовых институтов и рынков, оперирующих различными финансовыми инструментами, с помощью которых осуществляются все действия с финансовыми ресурсами: оборот денежной массы, кредитование и заимствование финансовых средств, внешнеэкономическая деятельность.

Что же такое финансовый институт? Финансовый институт - это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между сберегателями и инвесторами: пенсионными фондами, страховыми компаниями и пр. (рис. 11).

Рис. 11. Финансовые институты

Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции. Основные виды финансовых посредников: депозитные финансовые посредники, контрактные финансовые посредники, инвестиционные финансовые посредники.

Различают следующие финансово-кредитные организации: банки, финансовые компании, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, пенсионные фонды, взаимные фонды, страховые компании:

Банк - финансовая организация, которая: - сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады); - предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд); - посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Банк в РФ - кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка Российской Федерации.

Рис.12. Структура банковского сектора

Центральный банк Российской Федерации - Центральный банк РФ, находится в собственности РФ. Банк России независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Банк России является юридическим лицом и действует на основании своего устава. Основными задачами Банка России являются:

• регулирования денежного обращения;

• обеспечение устойчивости рубля;

• обеспечение единой федеральной кредитно-денежной политики;

• организация расчетов и кассового обслуживания;

• защита интересов вкладчиков банков;

• надзор за деятельностью кредитных учреждений;

• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк - первичная валютная власть страны. Центральный банк наделен правом:

• монопольной эмиссии платежных средств;

• регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса;

• хранения официальных золото-валютных резервов страны.

Центральный банк контролирует деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняет по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего резервы.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Сберегательный банк Российской Федерации - государственное кредитное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России.

Система коммерческих банков - совокупность всех коммерческих банков, сберегательных и кредитных учреждений.

Система коммерческих банков охватывает коммерческие банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, сберегательные банки. Коммерческие банки представляют собой основной вид депозитного финансового института.

Информация о крупнейших банках России приведена в табл.1.