Тема 2.8. Платежные информационные системы, их структура и программное обеспечение.

Элементы платежных систем. Задачи процессингового центра. Программа динамики расчетных счетов платежных систем. Использование банкоматов и торговых терминалов в платежных системах. Банковские системы.

ИСАОД-БАНК : ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕНЬ БАНКА

ИСАОД-БАНК предназначен для комплексной, интегрированной обработки данных финансовой и хозяйственной деятельности банка. Базовым языком разработки ИСАОД является ООЯ C++ (Borland C++, v.3.0, 5.0 ). В качестве СУБД использовался инструментальный пакет db_Vista (версии 3.21)., реализующий сетевую модель организации данных. Никаких специальных требований к базовой конфигурации аппаратуры ИСАОД не предъявляет. В качестве файл-сервера может использоваться любой ПК, на котором возможна инсталляция NetWare версии 3.11 и выше (рекомендуется использование версии NetWare 4.1). В сетевом варианте ИСАОД необходима ОС NetWare версии 3.11 и выше. В однопользовательском варианте ИСАОД работает под MS-DOS v.5 и выше, Novell DOS 7, Windows 3.xx, Windows95, WindowsNT4.0 в качестве одной из задач (специальная разработка под Windows не выполнялась). Реализована математика для работы ИСАОД БАНК в одноранговой сети (без выделенного файл-сервера). В результате длительной эксплуатации ИСАОД-БАНК в различных учреждениях банков были получены следующие характеристики:

• время финансовой транзакции занимает около 0.1 секунды;

• максимально испытанная нагрузка по документообороту - около 20 тысяч документов в день (Головная контора АППБ “АВАЛЬ”).

Количество активных рабочих мест в системе не ограничено и зависит только от версии ОС Novell. Естественно, что общая производительность системы зависит от уровня применяемой аппаратуры. В текущей версии ИСАОД реализованы следующие задачи:

• Обработка наличных и безналичных платежей как в валюте, так и в национальной валюте в подсистемах "Документы", обеспечивающей ручной ввод документов Клиентов;

• "Касса" и "Валютная Касса", выполняющие ввод и обработку кассовых документов в национальной валюте и в иностранной валюте, соответственно;

• Обработка валютных документов клиентов.

Реализована концепция многовалютного ЛС, позволяющая вести несколько валют на одном ЛС. В этой концепции гарантировано получение валютного баланса в разрезе отдельных валют и консолидированного баланса по выбранной базовой валюте.

В системе реализованы следующие типовые банковские программные решения:

• настраиваемая технология ввода платежных документов Клиентов (настраивается количество этапов ввода документов с целью их контроля, определяется, какие проверки выполняются при вводе РД, какие реквизиты контролируются);

• прием платежных и др. документов от клиентов по каналам связи и отправка им различной финансовой информации;

• обеспечение взаимодействия выносных рабочих мест банка с отделением банка по каналам связи. Обмен информацией между банком и корреспондентом защищен сертифицированными средствами криптозащиты. Предусмотрены развитые протоколы обмена между отделением банка и корреспондентом, обеспечивающие оперативность информации и ее финансовую целостность.

• специализированное рабочее место Ответ Исполнителя для контроля и обработки документов, по которым необходимо принятие решения (документы, пришедшие по каналам связи, порожденные подсистемой Расчетно-Кассового обслуживания, находящиеся на Картотеке или на рассмотрении вышестоящих лиц);

• настраиваемая подсистема выполнения регламентных работ, используемая для переноса остатков счетов в конце дня, расщепления накопительных счетов для выполнения бюджетных платежей и т.п. (настраиваются виды регламентов, значения счетов, время выполнения регламентных работ).

• учет внебалансовых объектов на Внебалансовых Счетах в стоимостной оценке и в pазнообpазных аналитических сpезах, причем отдельные ценности могут учитываться как по номинальной стоимости, так и в условных единицах.

• ввод в ОперДень финансовой информации из различных систем , обеспечивающих работу банка: платежных документов из системы внутрибанковского бухгалтерского учета, отчетов кассиров обменных пунктов - из АРМа "Старший кассир ОП"платежных документов по вкладным операциям и платежам населения - из системы "Отдел Вкладных Операций платежных документов (в том числе кассовых документов как в валюте, так и в национальной валюте, а также таможенных платежей) - с выносных рабочих мест банка

• рабочее место Ответ Исполнителя, обеспечивающее автоматизированную обработку невыясненных поступлений и принятие решений по документам, проведенным на 902-й счет (монитор 902-го счета);

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка, обеспечивающее автоматическое начисление процентов за остатки на счетах клиентов и взыскание средств за пользование кредитами и за оказанные банком услуги (предусмотрен развитый сервис принятия решений по начислениям)

• обслуживание платежей СЭП для банков, работающих по 0-й, 1-й, 3-й, 6-й моделям СЭП; обслуживание Акционеров банка (подсистема "Акционерный капитал")

• Мультивалютная Расчетная палата, обеспечивающая обработку потоков документов как в национальной , так и в иностранных валютах (внутрибанковская платежная система с выходом на внешние платежные системы : СЭП, S.W.I.F.T. и т.п.).

Конструктивные особенности ИСАОД БАНК:

• принципиально новый механизм персонализации доступа к ЛС и функциям системы (каждому пользователю устанавливается индивидуальное меню системы, к каждой функции меню можно установить различный уровень доступа: только читать информацию, модифицировать ее и т.д.);

• механизм поддержки версификации БД и программного обеспечения, что значительно повышает целостность как информации БД, так и программного обеспечения;

• механизм построения технологических цепочек, позволяющий выстраивать любые технологические линии из последовательности операций;

• настройка типов документов и типов лицевых счетов в соответствующих справочниках;

• управляющая база данных "Пользовательские параметры", обеспечивающая настройки различных функций системы;

• механизм Категорий и Кодов Анализа, используемый для построения новых связей в системе между объектами БД и затем для получения простых и сложных аналитических отчетов;

• ведение контрольных журналов по объектам системы и записей жизненного цикла документов с персонализацией операций.

ИСАОД БАНК выдает полный комплект стандартных выходных форм, но кроме этого Вы можете получить любой отчет, применяя Генератор Отчетов на основе SQL-запросов. ИСАОД БАНК обеспечен исчерпывающей документацией: выпущено 16 книг пользователя по различным подсистемам ИСАОД БАНК.

Кредитно-Депозитное обслуживание банка обеспечивается работой подсистем "Договоры", "Расчетно-Кассовое обслуживание" и "Внебалансовый учет".

Подсистема ведения Договоров клиентов банка предусматривает выполнение следующих функций:

• Ведение шаблонов текстов договоpов и сpедства их пpивязки к действующим договоpам.

• Учет и регистрацию договоров, заключенных Клиентами с Банком. Обpабатываются договоpы как в национальной, так и в иностранной валюте. Набоp типов обрабатываемых договоров задается настpаиваемым спpавочником. Пpедусмотpены кpедитные договоpы, договоpы кpедитной линии, межбанковского кpедита, до востpебования, депозитные, межбанковского депозита и др.

• Ввод, просмотр и коppектиpовка pеквизитов Договоров.

• Ведение договоpа и пpинятие pешений по его состоянию (подписание договоpа, пpолонгация, пpосpочка, завеpшение, создание Доп.Соглашений пpи изменении pеквизитов договоpа: пpоцентных ставок, условий по договоpу и т.п.).

• Автоматическая поддеpжка связей между договором и лицевыми счетами Клиента, относящимися к договоpу. Ввод информации по Приложениям к Договору (Дополнительные Соглашения, Договоpы Залога/Заклада, Поpучительства, Стpаховые свидетельства, Экспеpтные спpавки/заключения, Записки/комментаpии и т.п.).

• Ведение платежного календаря к Договору как в части планиpуемых этапов, так и фактического исполнения, фиксиpуемого автоматически по пpоводкам ОпеpДня.

• Автоматическая поддеpжка связи договоpа с учитываемыми на ВнеБалансовых счетах обязательствами на погашение ссуд по договоpу.

• Разделение прав доступа к договорам, т.е. в зависимости от настраиваемых прав доступа к функциям системы исполнитель может видеть и корректировать только свои договоры, либо видеть все договоры, а корректировать только свои, либо видеть все договоры, но ничего не корректировать.

• Построение отчетных форм для НБУ.

Для кредитных инспекторов и руководящего состава банка реализован интеpфейс, позволяющий получить полный анализ состояния кpедитно-депозитного обслуживания клиентов Банка в составе следующих функций:

• Анализ сpедств по кpедитам и депозитам Банка в pазнообpазных pазpезах: по валютам, либо по видам (долгосpочные, кpаткосpочные, пpолонгиpованные, пpосpоченные, клиентские, межбанковские), либо по сpокам, либо в pазpезе сpедневзвешенных пpоцентных ставок по видам, либо по лицевым счетам, либо по договоpам.

• Сводный платежный календаpь по всем договоpам как по факту исполнения, так и по планиpуемым этапам.

Подсистема Расчетно-Кассового Обслуживания (РКО) в части кpедитов и депозитов предусматривает выполнение следующих функций:

• взыскание процентов за пользование кредитами

• выплата Банком процентов за кредитовые остатки на депозитных счетах Клиентов.

Для обеспечения этих функций подсистема РКО выполняет:

• расчет процентов

• имитацию расчета процентов

• ведение журнала начисленных процентов с накоплением истории начислений

• ведение календаря РКО

• автоматическое поpождение документов на зачисление пpоцентов по депозитным счетам и списание сpедств за пользование кpедитами

• пpосмотp выплат процентов за остатки на ЛС и взысканий процентов за кредиты

• формирование справок по РКО и по Клиентам

• формирование ведомостей расчетных документов по РКО.

По рассчитанным процентам автоматически порождаются соответствующие платежные документы, по которым можно пpинять одно из следующих решений:

• оплатить

• отклонить от оплаты

• пеpедать на pассмотpение Ответ Исполнителю.

Для поpождения и обработки таких документов разработано специализированное рабочее место Ответ Исполнителя.

Подсистема ВнеБалансового Учета позволяет вести учет сpочных и долгосpочных обязательств по кpедитным договоpам на основе инфоpмации о договоpах и осуществлять автоматический контpоль за погашением этих обязательств по состоянию ссудного лицевого счета. Каждое обязательство ведется как отдельный объект учета.

Подсистема "МультиВалютная Расчетная Палата (МВ РП)".

Подсистема интегрирована в программно-технологический комплекс ИСАОД-БАНК

МультиВалютная Расчетная Палата (МВ РП) - это многоуровневая система межбанковских расчетов, предназначенная для обработки и диспетчеризации потоков документов в национальной и иностранной валютах. МВ РП обслуживает учреждения банка в собственной внутрибанковской платежной системе, а также обеспечивает обработку валютных документов банков-участников МВ РП на уровне внешних валютных систем (S.W.I.F.T. и т.п.). МВ РП может также обслуживать коммерческие банки, не относящиеся к данной внутренней системе банков, и безбалансовые отделения банков-участников МВ РП.

МВ РП может использоваться в отдельном коммерческом банке для приема/передачи валютных документов на внешние валютные системы (S.W.I.F.T. и др.). Форматы для различных валютных систем настраиваются.

МВ РП представляет собой систему электронных платежей, обеспечивающую выполнение межбанковских расчетов через сеть расчетных палат, имеющую уровневую стpуктуpу. Реализовано три уровня МультиВалютных Расчетных Палат;

• Головная МВ расчетная палата, котоpая обслуживает межрегиональные межбанковские расчеты, контpолиpует и pегулиpует балансовость межрегиональных платежных оборотов;

• Региональная (областная) МВ расчетная палата, котоpая обслуживает межбанковские расчеты на региональном и межрегиональном уpовнях;

• МВ расчетная палата участника расчетов (филиала или коммерческого банка, не относящегося к данной внутренней банковской системе).

Расчетная палата каждого уровня может также обслуживать отдельные коммерческие банки, не относящиеся к данной истеме банков и безбалансовые отделения;

МультиВалютная Расчетная Палата (головная или региональная) может быть как выделенной, т.е. являться банковским учреждением, иметь баланс и свой код МФО, так и невыделенной, т.е. не иметь собственного баланса и кода МФО, а вести свой баланс в той же базе, что и ОПЕРУ соответствующего уровня.

Участники системы МВ РП всех уровней (кроме безбалансовых отделений) могут одновременно являться участниками СЭП любой модели. Т.о. платежи на банки-участники данной системы МВ РП осуществляются банком через соответствующую МультиВалютную Расчетную Палату, а платежи на все остальные банки - через СЭП. В системе предусмотрены следующие типы участников МВ РП:

• головной банк (Головная МВ РП)

• региональное управление (Региональная МВ РП);

• филиал;

• банк (не относящийся к данной внутренней системе банков);

• безбалансовое отделение.

Головной банк может осуществлять управление платежеспособностью своих региональных дирекций, а региональные дирекции - управлять платежеспособностью своих филиалов с помощью механизма лимитирования субкорсчетов соответственно рег.дирекций и филиалов. В МВ РП могут устанавливаться лимиты 3-х видов:

• по исходящему сальдо

• по оборотам

• по дневному сальдо.

Основные функции, выполняемые системой МВ РП:

• открытие/закрытие дня по МВ РП

• открытие/блокировка каналов обмена МВ РП

• прием и отправку файлов (выполняется Монитором Приема/Отправки) данных, в которых пересылаются транспортные квитанции и выписки cправочника участников обмена

• просмотр состояния корсчетов по каждому участнику обмена

• ведение справочника каналов обмена и корсчетов

• экспорт/импорт справочника участников обмена по МВ РП

• ведение справочников иностранных банков, тарифов для валютных документов, плательщиков/получателей в формате SWIFT

• ведение журнала приема/отправки/блокировки документов

• поиск и обработка документов МВ РП

• блокировка отправки отдельных документов

• управление обменом по каналам и корсчетам

• управление лимитами по корсчетам участников обмена

• просмотр файлов данных МВ РП и работа с ними

• просмотр протоколов работы Монитора Приема/Отправки МВ РП

• просмотр архивов МВ РП

• обработка валютных платежей через внешние валютные системы (S.W.I.F.T.)

• подготовка заявлений на перевод валюты (ввод, редактирование неотправленного заявления, отправка заявлений на перевод валюты в формате МТ100)

• ведение журнала заявлений

Технология Безбалансового отделения банка создана для тех пользователей ИСАОД, у которых имеется выносное рабочее место банка (Агентство), выполняющее функции банка, но не имеющее своего МФО и самостоятельного выхода в систему электронных платежей. Работа ведется с использованием специального Монитора связи с Банком для приема документов, квитанций и выписок по лицевым счетам, ведение которых осуществляется в Агентстве. В Агентстве эксплуатируется комплекс ИСАОД БАНК с любым набором функций, включая Кассу, Валютную Кассу, Внебаланс и др. В базе данных Агентств зарегистрированы только свои Клиенты и открыты только те лицевые счета этих Клиентов, которые обслуживаются данным Агентством. Кроме того, открываются необходимые внутрибанковские счета, в том числе корреспондентские, для связи этого Агентства с отделением Банка. Реализована репликация с подтверждением процессов открытия лицевых счетов и заведения новых клиентов в БД Агенства. Отправка документов Клиентов и самого Агентства осуществляется через отделение Банка, данные баланса Агентства также добавляются в основной баланс Банка. При этом обязательны для использования цифровые электронные подписи на документы, файлы и квитанции, как аппаратные так и программные. В составе ИСАОД БАНК имеется возможность автоматизированного перевода отделения банка, имеющего МФО, в статус Агентства, передача паспортов Клиентов в другое МФО, перезакрепление ответственных исполнителей, пересчет контрольного ключа лицевых счетов и прочее. Кроме того, возможно построение обратного действия - перевода Агентства в отделение Банка с присвоением МФО (при этом производятся аналогичные процедуры обратного свойства). В настоящее время эта проблема весьма актуальна для банков, имеющих многофункциональную и многофилиальную структуру, а также для тех банков, которые сливаются с другими, или переходят в другую юридическую подчиненность.

Выносное рабочее место Банка комплексного обслуживания Клиентов построено по принципу предоставления возможности осуществления любой финансовой операции из области, допустимой полномочиями данного работника на данном рабочем месте. Здесь используется специальный Монитор интеграции разнообразных функций ИСАОД БАНК, при условии, что остается обязательным ведение сводной базы данных в банке, а также используется наложение и снятие цифровой электронной подписи на документы и файлы, передаваемые в Банк. Предусмотрено также ведение Приписной кассы (со всеми, присущими ей атрибутами), Обменного валютного пункта, поддержание технологии Клиент-Банк, использование технологии Вкладных операций для физических лиц.

Компьютерная система "КЛИЕНТ БАНК" (клиентская часть) с двумя сертифицированными видами защиты:- "ИСАОД - Щит" (сертификат SEPK N 0010 от 09.07.99г.) и "ИСАОД - Сигма" (сертификат SEPK N 0011 от 09.07.99г.)- предназначена для работы Клиента с Банком в рамках новой информационной технологии, которая предусматривает передачу платежных документов Клиента в Банк, а также получение выписки ( текущего состояния ) лицевого счета Клиента и другой финансовой информации из Банка по каналу связи ( либо на дискете ).

Система выполняет следующие функции:

• Ввод и отправку расчетных документов Клиента в банк по каналам связи

• Прием из банка по каналам связи квитанций к документам, отправленным в банк, выпискам банка, остатков на лицевых счетах клиента и файлов изменений справочника МФО, текстовых сообщений банка

• Корректировка справочной таблицы ошибок, выявляемых при логическом контроле приема документов в банке

• Корректировка перечня запрещенных балансовых счетов для передачи документов по системе СЭП;

• Корректировка лицевых счетов клиента в банке.

Система предусматривает автоматическое ведение протокола работы, в который заносятся все сообщения системы и действия пользователя при приеме или передаче документов. Задача интегрирована в комплекс ИСАОД БАНК, но не входит в его комплект поставки. Предназначена для эксплуатации на предприятиях - Клиентах банка.

Выносное Рабочее Место Банка обеспечивает:

• работу операциониста банка по вводу расчетных документов клиентов, передаче их по каналу связи в банк, приему из банка выписок по лицевым счетам клиентов и др. информационных сообщений банка

• работу приписной кассы Банка (формирование платежных кассовых документов как в нац.валюте, так и в иностранной валюте; передачу их в Банк, прием из банка информационных сообщений и выписок по лицевому счету кассы)

• работу приписной кассы банка на таможне (ввод таможенных платежей как в валюте, так и в национальной валюте, по соответствующим квитанциям или таможенным декларациям, т.е. ввод приходных и расходных кассовых ордеров в валюте и в национальной валюте с указанием шифров таможенных платежей).

Система "Отдел Вкладных Операций" (ОВО) предназначена для автоматизации обслуживания в банке или на его выносном удаленном рабочем месте (отделе Вкладных Операций, приписной кассе, почтовом отделении и т.д.) При этом обеспечивается автоматизированный оперативный и бухгалтерский учет информации о вкладах физических лиц, коммунальных и других платежах населения. Текущий вариант системы ОВО обеспечивает:

• обработку вкладных операций (наличный и безналичный приход и расход на счетах вкладчиков, потоковое зачисление на счета вкладчиков, потоковое списание со счетов вкладчиков, т.е. формирование списков получателей определенных сумм (пенсий, заработной платы и т.п.), переводы внутри ОВО и на другой ОВО, начисление процентов по вкладам

• оказание услуг населению (прием коммунальных и других платежей от населения- платы за телефонные переговоры, оплаты страховок, выплаты рассрочек и т.п.).

Система ОВО выполняет следующие функции:

• Ведение нормативно - справочной информации, в том числе: справочника видов вкладов и справочника типов лицевых счетов вкладчиков, справочника вкладчиков и справочника предприятий-контрагентов, классификатора операций

• Ввод информации по движению средств вкладчиков (зачисление и списание средств)

• Ведение Лицевых счетов вкладчиков

• Прием коммунальных и других платежей от населения.

• Защита передаваемой информации и авторизация операций

• Формирование приходных/расходных кассовых ордеров по произведенным операциям и отправка их в банк

• Формирование оперативных отчетов ОВО.

Программно-технологический комплекс Внутрибанковского бухгалтерского учета (ВББУ) предназначен для ведения учета и анализа хозяйственной деятельности банка с любой степенью детализации объектов учета. Углубление детализации учетной информации проводится за счет увеличения уровней аналитического учета балансового (лицевого) счета. Аналитические уровни учета определяются индивидуально по каждому балансовому счету в зависимости от требований, предъявляемых системой экономического анализа хозяйственной деятельности банка.

Программно-технологический комплекс ВББУ версии 2.8 включает три подсистемы: “Учет Запасов и Затрат”, “Основные средства”, “МБП в эксплуатации банка”

. Подсистема "Учет Запасов и Затрат" обеспечивает ведение расчетных и учетных операций, связанных с хозяйственной деятельности банка, ведение операций по учету наличия и движения товарно-материальных ценностей (ТМЦ), ведение карточек складского учета по всей номенклатуре ТМЦ. Подсистема "Основные средства" выполняет все операции, связанные с учетом наличия, перемещения и выбытия основных средств (ОС), а также расчетные операции по определению и учету амортизации и износа ОС, и обеспечивает ведение картотеки основных средств. Подсистема "МБП в эксплуатации банка” выполняет все операции, связанные с пообъектным учетом малоценных и быстроизнашивающихся предметов (МБП), т.е. обеспечивает учет наличия, перемещения и выбытия МБП, расчет и учет износа МБП, ведение картотеки МБП.

В результате взаимосвязанного ведения указанных функций в системе ВББУ формируются данные о затратах банка в разрезе подразделений, видов затрат, дебиторской и кредиторской задолженностей по внутрихозяйственной деятельности.

Деление ПТК ВББУ на перечисленные подсистемы в значительной степени условно, т.к. комплекс использует единую базу справочной информации, которая включает учетные регистры синтетического и аналитического уровней, единую систему выдачи отчетной информации по балансовым счетам и аналитическим регистрам.

В процессе функционирования ПТК ВББУ информационно связан с системой "Операционный день Банка" по каналу связи "Банк-Клиент". Канал связи выполняет:

• Передачу платежных документов на оплату в систему "Операционный День Банка ИСАОД БАНК

• Прием информации (квитанций), подтверждающей прием и оплату документов переданных в систему "ОперДень Банка"

• Прием выписок по лицевым счетом из системы "Операционный день Банка" (принимаются выписки из лицевых счетов, по которым в системе ВББУ ведутся расчеты, в частности по оплате реализованных на сторону ТМЦ, работ или услуг).

ПТК ВББУ обеспечивает комплексное решение вопросов обработки первичной и выходной информации, ведения количественного и стоимостного учета, учета на балансовых счетах и аналитических регистрах, получения отчетной информации по документам и по учетным регистрам для отдельных объектов аналитического учета.

Кроме, указанной выше функции (ведение учета с любой степенью детализации учетной информации ПТК) ВББУ выполняет следующие функции:

• ведение аналитических учетных регистров по установленным пользователем уровням аналитического учета в разрезе балансовых счетов

• ведение учета наличия ТМЦ на складе

• ведение учета движения ТМЦ по подразделениям и филиалам банка

• ведение пообъектного учета наличия основных средств банка, которое включает автоматическое проведение расчета амортизации ОС и отнесение рассчитанных сумм по учетным регистрам, автоматическое составление сопроводительных документов при ликвидации и перемещении ОС, учет движения ОС по подразделения и филиалам банка

• ведение расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью банка по оплате ТМЦ, работ и услуг, обеспечивающих автоматическое формирование платежных документов и передачу их на оплату, автоматическое формирование учетных документов на базе расчетных, автоматическую квитовку оплаченных документов при приеме подтверждающей информации по каналу Банк-Клиент

• контроль оплаты ТМЦ, работ и услуг, реализованных сторонним организациям в рамках хозяйственной деятельности банка

• ведение расчетов по ТМЦ, работам и услугам и распределение полученных доходов и затрат по подразделениям банка и статьям затрат (доходов)

• проведение переоценки ТМЦ на складе и ОС, находящихся в эксплуатации.

Компьютерная система "Обменный пункт ИСАОД БАНК" (Свидетельство о соответствии компьютерной системы для пунктов обмена валюты требованиям Центрального Банка России СК 0005) состоит из рабочего места кассира обменного пункта и из рабочего места старшего кассира (или экономиста валютного отдела банка, отвечающего за обменные пункты).

Рабочее место кассира предназначено для выполнения следующих функций:

• Открытия операционного дня обменного пункта

• Ввода данных об авансах полученных валютных ценностей и курсах покупки/продажи валют, курсах НБУ, кросс-курсах иностранных валют

• Регистрации операций покупки, продажи иностранной валюты с печатью справки-сертификата (форма 377) и квитанции (форма 377а)

• Выполнения операций конверсии валюты с удержанием комиссии

• Формирования, просмотра и печати реестров, отчетов кассира установленной формы по купленной, проданной, обмененной валюте в режиме реального времени

• Выполнения инкассации валюты и национальной валюты в течение рабочего дня кассира

• Ведения справочников кодов валют и работников обменного пункта

• Обеспечения парольного доступа для каждого работника пункта.

• Установки лимита кассы отдельно по каждой валюте

• Контроля остатков всех видов валют в кассе и оперативное отображение этих данных на экране.

• Обеспечения многосменной работы за одним рабочим местом.

Рабочее место старшего кассира выполняет следующие функции:

• Прием отчетов кассиров обменных пунктов в виде файлов

• Формирование и отправка файлов с курсами валют и денежными авансами для каждого обменного пункта в начале операционного дня

• Формирование сводных отчетов по операциям покупки/продажи по одному или по всем обменным пунктам за день либо за период.

Система обеспечивает защиту финансовой информации по алгоритму ГОСТ 28147-89. Ведется протокол работы системы, защищенный от модификации.

Авторы исследовали не все представленные в Internet отраслевые программные продукты. Причина этого не в обилии информации. Скорее наоборот: в большинстве описаний пакетов прикладных программ нет информации, необходимой для выполнения Internet-экспертизы. Чаще всего разработчики программных продуктов ограничиваются заявлением, что программный продукт решает все отраслевые задачи и адаптируется к любым производственным структурам. Подобного явно недостаточно для выполнения Internet-экспертизы. Поэтому авторы были вынуждены из множества программных продуктов, представленных в Internet, отобрать только те, в которых описаны все функциональные и сервисные возможности, процесс решения задач, структуры и алгоритмы программ. Именно эти программные продукты послужили и объектом исследования и материалом для Internet-экспернтизы.