58. Банковский менеджмент: понятие, функционал и назначение.

Банковский менеджмент — это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ. К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Функции банковского менеджмента: выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности; координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления; организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Основные направления менеджмента банка:

– маркетинг банковских продуктов и услуг;

– управление активами и пассивами банка, ликвидностью, доходностью, собственным капиталом, банковскими рисками.

59. Банковский маркетинг: понятие и инструменты.

Банковский маркетинг – это процесс регулярного совершенствования и повышения эффективности деятельности банка с помощью определенного набора инструментов в рамках концепции маркетинга взаимодействия и с учетом рыночной стратегии, основанной на мнении, предпочтении и потребностях потребителей.

Инструменты:

1. Сбор информации осуществляется из статистических данных, данных клиентов, данных из средств массовой информации.

2. Анализ рынка - выяснение рыночной ситуации и возможность сбыта на текущий момент.

3. Прогнозирование  позволяет определить направление его развития, изменение ситуации на рынке.

1. Товарная политика заключается в определении и изменении ассортимента, качества и объема предлагаемых услуг.

2. Ценовая политика коммерческого банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации.

3. Сбытовая политика банка направлена на доведение товара до потенциального покупателя.

60. Факторинговые операции коммерческого банка.

Факторинг — это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет также обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы.

Основными функциями факторинга являются:

1.защита интересов поставщика путем финансирования его текущей деятельности; 2.контроль над предоставленным коммерческим кредитом, включая получение выручки с должника;

3.ведение соответствующих бухгалтерских операций;

4.защита от кредитных рисков (в случае факторинга без оборота).

В операции факторинга обычно участвуют три стороны: 1) фактор (банк) - покупатель требования; 2) клиент (кредитор, поставщик товара) - промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с банком; 3) плательщик (заемщик) - фирма-покупатель товара с отсрочкой платежа.

Благодаря факторинговым операциям, появляется возможность защитить сделку от возможных рисков, а также финансовых потерь. Помимо этого появляется гарантия своевременной выплаты денежных средств в полном объеме, формируются долгосрочные, устойчивые отношения между Поставщиком и Покупателем.

Факторинговые операции банков – выгодный и актуальный способ для любого предприятия сократить кассовые разрывы. Любой вид факторинга начинается с того, что Фактор проверяет платежеспособность компании, изучает структуры бизнеса. Именно от результатов проводимой проверки и будет зависеть, в каком объеме будет предоставляться финансирование.