27. Ссудный процент: экономическая сущность, факторы, влияющие на уровень процентных ставок.

Сущность ссудного процента заключается в том, что он представляет собой: 1) плату за пользование заемными средствами, ссужаемой стоимостью; 2) надбавку к кредиту; 3) способ возмещения расходов кредитора. Субъектами экономических отношений, связанных с использованием ссудного процента, являются кредитор и заемщик, которые выступают в качестве получателя и плательщика процента. Ссудный процент не является обязательным атрибутом кредита, но вне кредитных отношений он не существует, поскольку возникает именно на основе кредитных отношений.

На величину процентной ставки влияют такие факторы:

1. Учетная ставка Центрального банка – это базисная ставка рефинансирования, которая применяется при кредитовании коммерческих банков.

2. Уровень инфляции должен обязательно учитываться при установлении учетной ставки Центрального банка, так и процентные ставки по кредитам коммерческих банков, т.к. иначе банки будут нести убытки.

3. Срок кредита – уровень процентной ставки пребывает в непосредственной зависимости от срока кредита: чем больше срок, тем выше процентная ставка. 

4. Размер кредита – обычно процент по большим кредитам должен быть ниже, чем мелких.

5. Спрос на кредиты. Обычно увеличение спроса на кредиты вызывает увеличение процентных ставок по ним. 

6. Ставки банков-конкурентов.

28. Система процентный ставок.

Процентная ставка представляет собой относительную величину процентных платежей за ссудный капитал в течение определённого срока. Как правило, это один год.

Можно выделить ставки с фиксированным процентом и плавающим.

Сущность фиксированной процентной ставки заключается в том, что в ходе срока кредитования не допускается односторонний пересмотр её размера.

Что касается плавающей процентной ставки, то она состоит из двух элементов:

1. Фиксированная величина, которая не меняется в течение всего срока пользования заёмными средствами;

2. Изменяющаяся величина, значение которой может варьироваться в зависимости от конъюнктуры рынка.

Система процентных ставок предполагает наличие большого количества разновидностей:

1. Учётный процент. Это ставка, под которую центральные банки выдают кредиты коммерческим банкам. Изменяя его, ЦБ может влиять на объём денег в обращении, темпы инфляционных процессов, а также на укрепление национальной денежной единицы.

2. Банковский процент. Он представляет собой доход, который получает банк за осуществление посреднической деятельности, за принятие рисков, а также за анализ кредитоспособности заёмщика.

3. Депозитный процент по пассивным операциям коммерческих банковских учреждений. Пассивные операции в данном случае представлены вкладами физических и юридических лиц. 

4. Межбанковская процентная ставка – ставка, под которую банки выдают кредиты друг другу. Величина межбанковской ставки напрямую зависит от рыночной конъюнктуры.

29. Государственный кредит: понятие, особенности участия государства, современное и перспективное применение.

Государственный кредит — это одна из форм привлечения государством денежных ресурсов для выполнения своих функций.

Особенностью госкредита служит то, что одним из участников таких экономических отношений является государство, которое выступает в качестве заемщика, кредитора или гаранта; также госкредит реализуется посредством применения различных финансово-кредитных долговых инструментов: кредиты в денежной форме, займы на фондовом рынке через эмиссию государственных ценных бумаг, выпуски еврооблигаций.

Госкредит является одним из основных рыночных институтов финансирования бюджетного дефицита. С другой стороны, госкредит выступает одним из эффективных и гибких инструментов аккумуляции и перераспределения финансовых ресурсов в экономике, механизмов балансировки бюджетной системы.

Если рассматривать состояние государственного кредита в сегодняшний день, то важно отметить, что в настоящее время Россия является не только должником, но и кредитором. Российская Федерация предоставляет кредиты иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям.

Если рассматривать заимствования средств Российской Федерацией, то следует отметить тенденцию планомерного замещения внешнего долга внутренним.