3.1 При отсутствии данных о разбросе возможных страховых возмещений:

T_p=l,2*T₀ *λ *[(1-q)/n*q]*0,5,

3.2 имеются данные о разбросе возможных страховых возмещений, то расчет ведут по формуле:

T_p=T₀ *λ [(1-q +(R_b /S_V )2)/n*q]*0,5,

где λ - коэффициент, зависящий от гарантии безопасности (расчетов), которая обычно принимается на уровне 0,95 (95%), соответствующей значению λ =1,645;

n - планируемое количество договоров за период расчетов;

R_b - средний разброс страховых возмещений, руб.

4. Нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы определяют по формуле:

Т_Н=Т₀+Т_Р

5. Тогда брутто-ставка (тарифная ставка) на 100 руб. стра­ховой суммы равна

Тб=100*Тн/(100-f),

где f - нагрузка на нетто-ставку, %.

6. Уровень убыточности страховой суммы может быть рас­считан по формуле:

У= S_V / S_S

В актуарных расчетах личного страхования нетто-премия состоит из рисковой премии и сберегательного (накопитель­ного) взноса. Иногда к ним еще добавляется стабилизирующая надбавка.

В договорах страхования жизни из-за их продолжитель­ности натуральная премия увеличивается. Учет изменчивос­ти натуральной премии в договорах страхования жизни име­ет большое значение для финансовых результатов операций данного вида и для адекватности актуарных расчетов тариф­ным ставкам. Тенденция к росту натуральной премии отра­жается на прочих компонентах страхового взноса. На прак­тике это влияние учитывается путем соответствующих надба­вок к тарифу в зависимости от величины рисковой премии.

В личном страховании выделяют срочные и пожизненные годовые страховые премии. Срочными называются те стра­ховые взносы, которые уплачиваются в течение определенного промежутка времени. Пожизненные страховые взносы упла­чиваются ежегодно, пока жив страхователь.

9