- •Часть 3. Банки
- •Тема 4. Коммерческие банки и основы их деятельности
- •4.1. Особенности коммерческого банка как субъекта экономики
- •4.2. Взаимоотношения банка с клиентом
- •4.3. Операции коммерческого банка
- •Пассивные операции
- •Ресурсы банка
- •Активные операции
- •1. Ссудные (учетно-ссудные) операции.
- •1.1. По субъектам кредитной сделки:
- •1.2. По обеспечению:
- •1.3. По срокам кредитования:
- •1.4. По характеру кругооборота средств:
- •1.5. По направлениям использования (объектам кредитования):
- •1.6. По порядку выдачи ссуд:
- •1.7. По методу погашения ссуды:
- •1.8. По методу взимания процентов:
- •1.9. По степени риска:
- •1.10. По участию посредников в кредитной сделке:
- •2. Расчетные операции - это операции по зачислению и списанию со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.
- •3. Кассовые операции— это операции по приему и выдаче наличных денежных средств.
- •5. Валютные операции — это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.
- •Активно-пассивные операции
- •4.4. Современные банковские услуги
- •1. Учредительская деятельность банка, или долевое участие в собственности.
- •2. Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий.
- •3. Трастовые услуги банка.
- •4. Товарно-комиссионные операции
- •5. Факторинговые операции банка
- •6. Форфейтинг
- •7. Лизинговые операции банка
- •1. В зависимости от срока различают следующие виды аренды:
- •2. В зависимости от арендуемого объекта различают:
- •3. В зависимости от вида лизинговой сделки:
- •4. В зависимости от взаимоотношений субъектов сделки (заемщика и арендодателя):
- •5. По типу финансирования:
- •6. По отношению к арендуемому имуществу:
- •8. Складские операции банка
- •9. Осуществление банком научно-технических разработок
- •10. Фондовые операции
- •11. Дополнительные (прочие) услуги банка
- •Направления развития банковских операций и услуг
- •4.5. Обеспечение устойчивости развития коммерческих банков
- •4.6. Экономическая политика банка
- •1. Депозитная политика банка
- •2. Процентная политика банка
- •3. Кредитная политика банка
8. Складские операции банка
Складские операции– это передача заложенных ценностей на хранение в банк.
Для подобных операций банки создают соответствующую инфраструктуру.
Такая практика существовала в России в 1910—1920 годах. В тот период в числе операций банков предусматривалось хранение товаров за плату на товарных складах (в том числе по договорам на хранение заложенных ценностей) и сдачу внаем кладовых, складов и безопасных ящиков (сейфов).
Одной из подобных операций в настоящее время является прием банком на хранение вещевых вкладов. Эта операция широко применяется в коммерческих банках Запада. В зарубежной практике она выполняется банками в двух формах: предоставление сейфов для хранения ценностей и хранение ценных бумаг в стальной камере.
Сейфы для хранения ценностей сдаются клиентам в аренду. По договору клиент в состоянии контролировать свои ценности в любое время. Банк предоставляет сейф (ячейку) и обеспечивает оказание услуг, связанных с хранением, а также обеспечивает доступ к сейфу. Это означает гарантию банка, что только клиент, арендующий сейф, или его представитель будут допущены к сейфу. Причем в сейфе могут храниться как ценные бумаги, так и личные вещи клиента банка.
Хранение ценностей в стальной камере отличается от услуг по предоставлению сейфов в пользование гражданам: банк принимает на хранение, как правило, ценные бумаги клиента и выступает в роли агента. Иногда клиент может обратиться в банк с просьбой не только хранить ценные бумаги в камере, но и во время его длительного отсутствия отрезать купоны облигаций и предъявлять их для выплаты процентов, получать дивиденды и зачислять полученные средства на его счет.
В России коммерческие банки выполняют услуги по предоставлению индивидуальных сейфов для хранения ценностей и документов граждан, гарантируя анонимность вложения и сохранность принятых ценностей и документов. Срок хранения устанавливается вкладчиком. По желанию вкладчика первоначальное вложение может сделать доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности. Плата за аренду сейфовой ячейки взимается по договорным ценам в зависимости от емкости ячейки.
9. Осуществление банком научно-технических разработок
Обычно банки проводят научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР), связанные с организацией производства средств автоматизации банковской деятельности, созданием и сопровождением соответствующего программного обеспечения, а также с внедрением новых видов банковских услуг и операций, основанных на автоматизированных технологиях.
В состав научно-технической продукции, разрабатываемой банками собственными силами, входит и создание методической, организационной документации по вопросам учреждения и организационно-экономических условий деятельности юридических лиц, находящихся в различных формах собственности, их структурных подразделений и т.д. Подобная документация может касаться и общих условий деятельности, и отдельных ее сторон: совершенствования управления, внедрения новых форм хозяйствования, вопросов денежно-кредитных отношений, ценообразования, внешних связей, организации учета, финансовых нормативов и т.д. Как показывает практика, научно-техническая продукция, разрабатываемая банками, может включать также сметную документацию по несложным объектам технического перевооружения, капитального ремонта и т.п.