2. Кредитный договор

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенного легального определения следует, что кредитный договор является консенсуальным, возмездным и взаимным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Сторонами договора являются кредитор и заемщик. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, а в качестве заемщика - любые юридические и физические лица.

Предметом договора являются только деньги.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Содержание договора. Основной обязанностью кредитора является предоставление кредита. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Основной обязанностью заемщика является возврат суммы полученного кредита и начисленных процентов.

3. Договор банковского вклада (депозита)

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834-844 ГК РФ).

Договор банковского вклада является реальным, возмездным и односторонним.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией). В качестве вкладчика могут выступать любые юридические и физические лица.

Предметом договора являются только деньги.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Договор банковского вклада принято делить на вклад до востребования, который заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию, и на срочный вклад, который заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Содержанием договора является обязанность банка возвратить вкладчику полученную сумму вклада в срок и в порядке, которые предусмотрены договором банковского вклада.При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При этом если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, и не вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на срочные вклады.

1 Собрание законодательства РФ. 02 июня 2003 г. № 22. Ст. 2063.

2 Собрание законодательства РФ. 02 августа 2004. № 31. Ст. 3215.

3 Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. – М.: Юрист, 2005. С. 68.

4 Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. – М.: Юрист, 2005. С. 65.

5 Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. – М.: Юрист, 2005. С. 73-74.

6 Гражданское право. Том 1. Учебник. Издание шестое, переработанное и дополненное /Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М, 2002. С.153.

7 Собрание законодательства РФ. 13.08.2001. № 33 (часть I). Ст. 3431.

8 Собрание законодательства РФ. 04.10.2004. № 40. Ст. 3961.

9 Собрание законодательства РФ. 31 июля 2006. № 31 (1 ч.). Ст. 3434.

10 Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. – М.: Юрист, 2005. С. 65.

11 Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник. – М.: Юрист, 2005. С. 109.

12 www.nalog.ru/files/docs/gosreg/1ul_2013_02_01.rar

13 Под доверительными (фидуциарными) отношениями понимаются такие отношения, которые могут возникнуть только между таким лицами, которые проявляют друг к другу доверие в честности и добросовестности при осуществлении прав и исполнении обязанностей. Так, например, для физического лица при покупке в розничном магазине продуктов питания является безразличным личность продавца, в то время как при совершении физическим лицом сделки по выдаче доверенности для указанного лица личность представителя будет иметь первостепенное значение и, как правило, это будет лицо, которому физическое лицо проявляет доверие в честности и добросовестности при осуществлении полномочий по доверенности.

14 www.nalog.ru/files/docs/gosreg/1ul_2013_02_01.rar

15 Собрание законодательства РФ. 16.02.1998. № 7. Ст. 785.

16 Собрание законодательства РФ. 01.01.1996. № 1. Ст. 1.

17 Собрание законодательства РФ. 26.06.2000. № 26. Ст. 2729.

18 Собрание законодательства РФ. 13.05.1996. № 20. Ст. 2321.

19 www.nalog.ru/files/docs/gosreg/1ul_2013_02_01.rar

20 Собрание законодательства РФ. 02.12.2002. № 48. Ст. 4746.

21 http://www.plam.ru/nauchlit/grazhdanskoe_pravo/p2.php

22 Унитарные предприятия, основанные на праве оперативного управления, именуются казенными предприятиями (п. 1 ст. 115 ГК РФ).

23 Иоффе О.С. правоотношение по советскому гражданскому праву. 1949. С. 92.

24 Собрание законодательства РФ. 22.06.2009. № 25. Ст. 3052.

25 Собрание законодательства РФ. 28.07.1997. № 30. Ст. 3594.

26 Васьковский Е.В. Учебник гражданского права.

27 В соответствие с действующим российским законодательством следует различать понятие банк и кредитная организация. Более широким является последнее понятие. Это значит, что все банки являются кредитными организациями, но не все кредитные организации являются банками. Нормы абз. 2 ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности определяют банк как кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

28 Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.

29 Вестник Банка России. № 57. 25.10.2006.

30 http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/sbrf_regulations.pdf

31 Собрание законодательства РФ. № 17. 22.04.1996. Ст. 1918.

32 Гражданское право. Том 1. Учебник. Издание шестое, переработанное и дополненное /Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М, 2005. С.597-598.

33 Мейер Д.И. Русское гражданское право.

34 Гражданское право. Том 1. Учебник. Издание шестое, переработанное и дополненное /Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М, 2002. С.603.

35 Гражданское право. Том 1. Учебник. Издание шестое, переработанное и дополненное /Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М, 2002. С. 623-624.

36 Новицкин И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательствах. – М.: Юр.лит. – 1950. – 418 с. // § 26. Обязательства долевые и солидарные.

37 Гражданское право: В 4 т. Том 1: Общая часть: Учебник 3-е издание, переработанное и дополненное. Под ред. Е.А.Суханова. М. Волтерс Клувер, 2008. С.

38 Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» // Вестник Банка России. 19.09.2012. № 55.

39 Собрание законодательства РФ. 20.07.1998. № 29. ст. 3400

40 Российская газета. № 129. 06.06.1992.

41 Гражданское право. Том 2. Учебник. Издание четвертое, переработанное и дополненное /Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М, 2004. С. 76.

42 Гражданское право: В 4 т. Том 3: Обязательственное право: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное. Под ред. Е.А.Суханова. М., Волтерс Клувер, 2008. С.

43СЗ РФ.02.11.1998.№44.Ст. 5394.