- •Развитие денег и их виды
- •Полноценные деньги
- •Неполноценные деньги
- •Формы кредита по характеру ссуженной стоимости
- •Банковский кредит
- •Коммерческий кредит
- •Государственный кредит
- •Международный кредит
- •Гражданская форма кредита
- •Потребительский и производственный кредит
- •Другие формы кредита
- •Виды кредита
- •Что такое ссудный процент – его понятие и сущность
- •От чего зависит ставка ссудного процента
- •Какие формы может принимать ссудный процент
- •1. Перераспределительная функция
- •2. Стимулирующая функция
- •3. Регулирующая функция
Что такое ссудный процент – его понятие и сущность
Ссудный процент представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами (по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом) в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита. Ссудный процент рассчитывается по формуле, обозначенной на рисунке справа.
Рассматриваемая экономическая категория имеет место в том случае, когда некоторый владелец свободных финансовых ресурсов передает их другому лицу на какое-то время в целях полезного потребления. То есть заемщик как бы покупает полезность предоставляемого капитала, которая выражается в возможности генерации прибыли за счет этих денег, при этом ссудный процент является ценой данных ресурсов, уплачиваемой заемщиком владельцу кредитного капитала.
Источником уплаты ссудного процента является добавочная стоимость, возникающая в момент эффективного использования предоставленного займа. Ссуда эксплуатируется как капитал, который инвестируется в производство, поэтому уровень платы за кредит не может быть выше нормы прибыли, генерируемой в результате использования займа (в противном случае ссуда используется не рационально).
От чего зависит ставка ссудного процента
Как и стоимость любого товара, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный процент может варьироваться в разные периоды в зависимости от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Соотношение предложения и спроса определяется следующими факторами:
Яндекс.Директ
Кредит наличными 18,5%. ВТБ2418,5% годовых на 3 года, сумма до 1,5 млн руб.! Онлайн-заявка!Заявка на кредитКредитные картыИпотечный кредитvtb24.ruАдрес и телефон |
Renault ScenicЭлегантный и практичный семейный автомобиль. Запишитесь на тест-драйв!КонфигураторЗапись на тест-драйвНайти дилераСпецпредложениеrenault.ruАдрес и телефон |
Размеры денежных накоплений и сбережений, являющихся источниками кредитных возможностей – чем больше данный показатель, тем ниже ссудный процент (т.к. велико предложение).
Цикличность производства. В некоторые моменты спрос на инвестиции повышается (например, в период экономического подъема), а в другие периоды – понижается. Таким образом, чем выше инвестиционный спрос, тем выше норма ссудного процента.
Государственное регулирование денежной массы, имеющейся в обращении – чем больше денег обращается в системе, тем выше процентные ставки.
Темпы инфляции. При усилении инфляционных процессов процентные ставки возрастают, при этом различают номинальные и реальные ставки. Реальный % вычисляется как номинальный % за вычетом среднегодового обесценивания денег. В том случае, когда темпы инфляции превосходят рост ставок, то ссудный процент становится отрицательным, т.е. фактически взимается с кредитора, а не с заемщика.
Колебания валютного курса – чем выше курс иностранной валюты, тем ниже ставка процента, и наоборот.
Международное перетекание капиталов и др.
Таким образом, динамика нормы процента в основном определяется рыночным механизмом, но во многом зависит от государственного регулирования.