- •Тема 1. Кредитная система
- •1. Кредитная система: сущность и устройство
- •2. Функции цб
- •3. Методы регулирования банковской деятельности
- •4. Виды банковских операций
- •5. Универсальные и специализированные банки
- •6. Учреждения парабанковской системы
- •Тема 2. Безналичные расчеты
- •6. Межбанковские расчеты
- •Тема 3. Управление активами и пассивами кб
- •1. Виды банковских пассивов
- •2. Виды банковских активов
- •3. Управление банковскими активами и пассивами
- •1) Обеспечение ликвидности за счет активов, то есть трансформация активов (управление ликвидностью через управление активами);
- •2) Использование главным образом заемных ликвидных средств для удовлетворения спроса на денежные средства (управление пассивами);
- •3) Сбалансированное управление ликвидностью (активами и пассивами).
- •4. Экономические нормативы
- •Тема 4. Кредитные операции
- •1. Сущность кредита и его принципы
- •2. Виды кредитов
- •3. Кредитные услуги
- •4. Содержание кредитного договора
- •5. Процедура предоставления кредита
- •6. Обеспечение кредитов
- •Тема 5. Валютные операции
- •1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •2. Валютные операции
- •3. Валютное регулирование и контроль
- •Тема 6. Операции с ценными бумагами
- •1. Понятие и виды ценных бумаг
- •2. Операции банков с ценными бумагами
- •3. Операции с векселями
2. Функции цб
Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии денежных знаков в обращение. В отдельных странах эмиссионные банки называют народными, национальными, резервными.
Главная задача эмиссионных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления.
Эмиссионный банк располагает крупными средствами, так как его пассивы – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.
ЦБ становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и кредитно-финансовые институты.
ФУНКЦИИ ЦБ:
- эмиссионная;
- контроль денежного обращения;
- аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;
- кредитование КБ, ЦБ является кредитором последней инстанции;
- проведение денежно-кредитной политики;
- регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;
- управление государственным долгом;
- установление правил проведения расчетов в РФ;
- установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;
- регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
- государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их аудитом;
- валютное регулирование и валютный контроль.
Важнейшим источником ресурсов ЦБ является эмиссия денежных знаков. Среди пассивных операций важное место занимают остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций, а также капитал (фонды) и резервы банка, прочие пассивы.
Среди активных операций выделяются операции с государственными ценными бумагами, вложения в золотовалютные ценности, кассовая наличность, ссудные и переучетные операции.
Исторически эмиссионные банки возникали как частные или государственные банки, выпускавшие банкноты и имевшие свою клиентуру. Впоследствии эмиссионное право стало исключительной монополией государства, эмиссионные банки сокращали масштабы операций с обычной клиентурой, превращаясь в центральные банки и становясь «банками банков».
На практике это означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости – получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.
3. Методы регулирования банковской деятельности
Инструментами проведения денежно-кредитной политики Центрального банка являются:
1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).
2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).
3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве.
4. Экономические нормативы для кредитных организаций.
5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования.
6. Организация налично-денежного обращения.
7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории.
8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности.