3.Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (н3).

Н3=РК/ Сумарні активи*100%,

де Сумарні активи =(Готівкові кошти + Банківські метали + Кошти в Національному банку + Кошти в інших банках + Кредити, що надані органам державної влади та місцевого самоврядування, суб’єктам господарювання, фізичним особам + Дебіторська заборгованість за операціями з банками та з клієнтами +Цінні папери в торговому портфелі банку на продаж в портфелі банку до погашення + Запаси матеріальних цінностей + Інші активи балансу + Інвестиції в асоційовані та дочірні компанії + Основні запаси).

Під час розрахунку норматив не включається сума сформованих резервів за всіма активами операціями банку.

4.Норматив миттєвої ліквідності (н4)

Н4=(Авл)/Зп*100%,

де Авл – (Готівкові кошти +Кошти на кореспондентських рахунках , які відкриті в Національному банку (без урахування коштів обов’язкових резервів банку в Національному банку) + Сума перевищення коштів , які обліковуються на кореспондентських рахунках , що відкриті в інших банках над сумою коштів , які обліковуються на кореспондентських рахунках інших банків);

Зп = (Коррахунки НБУ + Сума переведення коштів , які обліковуються на кореспондентських рахунках інших банків над сумою коштів , які обліковуються на кореспондентських рахунках , що відкриті в інших банках + Кошти бюджету та позабюджетних фондів + Кошти на вимогу суб’єктів господарювання + Кошти на вимогу фізичних осіб + Кошти на вимогу небанківських фінансових установ + Строкові кошти суб’єктів господарювання , фізичних осіб і небанківських фінансових установ , кінцевий строк погашення яких настав) .

5.Норматив поточної ліквідності (н5).

Н5=А_{до 31-го дня}/З_{до 31-го дня}*100%

де А до 31-го дня = (Готівки кошти + Банківські метали + Кошти на кореспондентських рахунків, які відкриті в Національному банку( без урахування коштів обов’язкових резервів банку в Національному банку) + Боргові цінні папери в торговому портфелі банку, у портфелі банку на продаж та в портфелі банку до погашення + Надані кредити;)

З до 31-го дня, = Цінні папери власного боргу, емітовані банком + Субординований борг банку + Сума перевищення коштів, які обліковуються на кореспондентських рахунках, що відкриті в інших банках, на рахунках строкових вкладів (депозитів), що розміщення в інших банках, та кредитів, що надані іншим банкам, над сумою коштів, які обліковуються на кореспондентських рахунках інших банків, на рахунках строкових вкладів інших банків та кредитів, що отримані від інших банків).

6. Норматив короткострокової ліквідності (н6).

Н6= А_л / З _{до 1 року}*100%,

(Готівкові кошти + Банківські метали + Кошти на кореспондентських рахунках, які відкриті в Національному банку та (без урахування коштів обов’язкових резервів банку в Національному банку України) + Строкові вклади, що розміщенні в Національному банку + Кредити, що надані суб’єктам господарювання, органам державної влади, місцевого самоврядування, фізичним особам + Боргові цінні папери в торговому портфелі банку, у портфелі на продаж та в портфелі банку до погашення + Сума перевищення коштів, які обліковуються на кореспондентських рахунках, що відкриті в інших банках, на рахунках строкових вкладів (депозитів), що розміщення в інших банках, та кредитів, що надані іншим банкам, над сумою коштів, які обліковуються на кореспондентських рахунках інших банків, на рахунках строкових вкладів інших банків та кредитів, що отримані від інших банків);

З до 1 року = (Кошти клієнтів + Коррахунки НБУ + Короткострокові та довгострокові кредити, які одержані від Національного банку і міжнародних та інших фінансових організацій + Кошти бюджету України та інших фондів + Строкові депозити НБУ + Цінні папери власного боргу , емітовані банком + Субординований борг банку + Сума перевищення боргу, які обліковується на кореспондентських рахунках, що відкриті в інших банках, на рахунках строкових вкладів (депозитів), що розміщенні в інших банках, та кредитів, що надані іншим банкам, над сумою коштів, які обліковуються на кореспондентських рахунках інших банків, на рахунках строкових вкладів інших банків та кредитів, що отримані від інших банків + Прострочена заборгованість за короткостроковими та довгостроковими кредитами НБУ, за депозитами інших банків, за кредитами інших банків).

7. Норматив великих кредитних ризиків (Н8).

Н8=Вр/РК

де ВР = (Заборгованість за кредитами + Прострочена заборгованість за кредитами + Акції та інші цінні папери з нефіксованим прибутком).

8. Норматив загальної суми інвестування (Н12).

(2.2.8)

Ік =

Таблиця 2.3

Загальна оцінка динаміки витрат ПАТ КБ «ПриватБанк»

Показники	2009 рік	2010 рік	2011 рік	Темп зростаня 2010/2009	Темп зростаня 2011/2010
1	2	3	4	5	6
Витрати банку, тис.грн	11855142	12887766	10162218	108,71%	78,85%
Доходи банку, тис.грн	17897107	18079893	21885657	101,02%	121,05%
Коефіцієнт дієздатності Кд	0,662405494	0,712823135	0,464332325	107,61%	65,14%
Коефіцієнт режиму економії Ке	Х	Х	Х	107,61%	121,05%

Проаналізувавши витрати КБ «ПриватБанк», можна зробити висновок, що в період з 2009 по 2010 роки спостерігається збільшення витрат банку на 8,71%, доходів на – 1,02%, що як наслідок спровокувало зростання коефіцієнту дієздатності на 7,61%. На противагу 2009 року, в 2011-2010 роках навпаки відмічено спад темпу зростання витрат банку на 21,15%, при тому що доходи банку зросли на понад 21%, та внаслідок зменшення витрат банку коефіцієнт дієздатності зменшився на 34,86%.

Таблиця 2.7