42. Понятие, функции, типы и правовая основа деятельности коммерческих банков в Украине

Банковская система Украины сформировалась в 1991 г. и состоит из двух уровней. Основным звеном банковской системы Украины являются коммерческие банки, осуществляющие денежно-кредитное обслуживание всех звеньев рыночной инфраструктуры.

Основные задачи коммерческих банков:

- Обеспечение беспрерывности и адекватности денежного оборота;

- Осуществление контроля на макро-и микроэкономическим уровнях;

- Проведение мероприятий по поводу стабилизации гривны;

- Способствованию повышению эффективности экономики Украины в целом, и производственной сферы в том числе.

Функции:

- Посредничество в перераспределение свободных денежных ресурсов;

- Мобилизация денежных ресурсов и вкладов от клиентов;

- Предоставление клиентам ссуд и создание новых платежных средств;

- Осуществление расчетов между клиентами.

Типы:

1. По форме собственности:

- Унитарные (один владелец в лице гос-ва или частного лица);

- Коллективные (банки с коллективной формой собственности: акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью).

2. По размеру активов:

- Малые активы;

- Средние (от 10 млн грн);

- Большие (от 1 млрд грн).

3. По наличию филиалов:

- Многофилиальный (от 500 до 2000);

- Малофилиальные;

- Безфилиальные.

4. В зависимости от диапазона операций:

- Универсальные (широкий спектр операций и услуг)

- Специализированные (с отраслевой и функциональной специализацией)

Главным источником регламентации работы банков является ЗУ «О банках и банковской деятельности», «О НБУ», «О залоге», «О лизинге», «О финансовых услугах и ГОСУДАРСТВЕННОМ регулировании рынков финансовых услуг»

43. Банковская система: принципы построения, цели и механизм функционирования

Банковская система - организационная совокупность различных видов банков в их взаимосвязи, которая существует в то или иной стране в Определенный исторический период.

Различают два основных типа построения банковской системы:

- одноуровневую;

- двухуровневую.

Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки находятся на одной иерархической ступени и выполняют основные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Двухуровневая банковская система. Верхний уровень - центральные (Эмиссионные) банки, клиентами которых являются банковские институты и Правительственные структуры. Нижний уровень - коммерческие банки, их клиенты - компании, организации, население.

По двухуровневой системе отношения между банками строятся в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - это отношения подчинения между центральным банком как руководящий органом всей банковской системы и коммерческими банками. По горизонтали - отношения равноправны партнерства и конкуренции между коммерческими банками.

Основные функции банковской системы:

1) трансформационная - обусловлена ​​посреднической миссией банков - уменьшение финансовых рисков;

2) функция денег и регулирование денежной массы;

3) функция обеспечения устойчивости банков и денежного рынка (стабилизационная) (принятие ряда законов и других нормативных актов, регламентирующих деятельность всех звеньев банковской системы).

44. Инструменты правового воздействия на деятельность коммерческих банков

Внешние инструменты воздействия:

1. Влияние правительства и Верховной Рады Украины:

- Общеэкономическая законодательная база (законы, директивы, постановления);

- Банковская законодательная база (законы, директивы, постановления),

2. Влияние Национального банка Украины:

- Рекомендации;

- Положение;

- Инструкции;

Внутренние инструменты воздействия: устав, правила, приказы, инструкции, письма-предписания.

45. Роль, значение и организация деятельности центральных банков

Процесс создания ЦБ связан с демонетизации золота и переходом от денежной системы золотомонетного стандарта к системе обращения кредитно-бумажных денег.

ЦБ явл. юридически независимыми от исполн. органов власти и должны руководствоваться только государственными интересами.

2 путями:

1) эволюционный - в течение длительного периода, постепенное закрепление монопольной эмиссии банкнот. ЦБ возникли на базе крупнейших коммерческих банков, в кот. концентрация эмиссии.

2) директивный - государство принимало решение об учреждении центрального банка.

Основные этапы развития центральных банков

1 этап ( XVII в.) Четкого разграничения между КБ и ЦБ не было. Монополии банкнот не существовало, то есть коммерческие банки активно применяли выпуск банкнот для накопления капитала.

II этап (Х VII-Х IХ в.) Система золотомонетного стандарта: обращение золотых монет, их беспрепятственный обмен на бумажные банкноты. Централизация банкнотной эмиссии, что привело к созданию центральных эмиссионных банков в странах Европы.

III этап (XIX - XX вв.) Переход от системы золотомонетного стандарта к системе обращения неразменных на золото денег. 1920 - принятие Международной финансовой конвенции, все страны должны организовывать свой ЦБ. 1991 - ЗУ "О банках и банковской деятельности",

IV этап (ХХ-ХХI вв.)Глобализация мирового рынка. Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне и финансовыми организациями

Функции ЦБ:

- эмиссии наличных денег+инкассация

- банк банков - регулирование деятельности учетной ставкой, нормой обязательного резервирования, положениями

- банков правительства - обслуживание правительственных структур, гос.бюджета, гос. долга и хранением золотовалют. резервов, выпуск гос. долговых обязательств.

- реализации денежно-кредитной политики

По характеру собственности ЦБ:

1) государственные -100% капитала центрального банка этих стран принадлежит государству

2) акционерные - весь капитал этих банков может принадлежать коммерческим банкам или другим финансовым учреждениям

3) смешанные - государство владеет лишь частью капитала центрального банка.

46. Создание, статус, принципы организации и функционирования Национального банка Украины

НБУ исполняет функции эмиссионного центра, денежно-кредитного регулирования, надзора за функционированием всей кредитной системы, используется как важнейший инструмент кредитно-денежной политики государства. Он был создан в 1991 г. в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности".

В 1999 г. принят Закон "О Национальном банке Украины". особым центральным органом государственного управления, основной задачей которого, является обеспечение стабильности национальной денежной единицы - гривны.

Правовой статус НБУ обусловлен тем, что он сочетает в себе черты банковского учреждения и государственного органа управления.

Характеристика составляющих элементов функций Национального банка Украины.

1. Эмиссия наличных и организация наличного денежного обращения:

- Монопольно осуществляет эмиссию национальной валюты и организовывает её обращение;

- Организует инкассацию и перевозку банкнот, монет и других ценностей, выдает лицензии на право инкассации и перевозки ценностей.

2. Функция "банк банков":

- Выступает кредитором и организует систему рефинансирования;

- Устанавливает правила проведения банковских операций

- Определяет систему, порядок и формы платежей

- Осуществляет банковское регулирование и надзор;

- Ведет реестр банков

3.Функция "банкира правительства":

- накопление и хранение золотовалютных резервов

- Реализует государственную политику

- Представляет интересы Украины в центральных банках других государств.

Функционирование НБУ в банковской системе направлено на создание оптимальных условий для функционирования кредитной системы, эффективного кредитного обслуживания субъектов рыночных отношений.