Ιι. Роль денег в условиях рыночной экономики

Характеристика различных видов бумажных и кредитных денег.

Вексель.

Долговая, ордерная, именная, обращаемая, неэмиссионная ценная бумага, существующая исключительно в документарной форме. Представляет собой простое абстрактное безусловное обязательство обозначенного на векселе плательщика (платель­щик по векселю) уплатить законному держателю векселя (век­селедержатель) в определенный на нем срок указанную на век­селе сумму (вексельная сумма). При этом возможно только че­тыре варианта срока платежа по векселю: по предъявлении, в такой-то срок от составления векселя, в такой-то срок от предъ­явления векселя и на определенную дату. Экономическая при­рода векселя находится в сфере отношений обслуживания займа либо непосредственно в денежной форме, либо в форме товар­ного кредита. Плательщик по векселю привлекает денежные средства или получает товарный кредит на срок действия вексе­ля. Абстрактность и безусловность вексельного обязательства делают вексель удобным платежным средством: векселедержа­тель покрывает им свои денежные обязательства, передавая его своим кредиторам с помощью передаточной надписи (индосса­мента), а также в качестве залогового инструмента для получе­ния кредита. Вексель также можно превратить в деньги, продав его банку (учет векселя). Различают простой и переводной век­селя.

Простой вексель— обязательство векселедателя уплатить за­конному векселедержателю указанную на векселе сумму в сро­ки, обозначенные на векселе.

Переводной вексель— обязательство указанного на векселе плательщика уплатить законному векселедержателю указанную на векселе вексельную сумму в обозначенный на ценной бумаге срок. Переводной вексель составляется кредитором плательщи­ка по векселю, как правило, для погашения собственной креди­торской задолженности (иначе говоря, векселедатель переводит свою кредиторскую задолженность на плательщика по вексе­лю). Обязательство плательщика по векселю выражается в про­изводимом им акцепте векселя (согласие платить, выраженное в письменной форме в виде соответствующей надписи на век­селе).

В качестве гаранта по вексельному платежу могут выступать третьи лица — авалист (его гарантия выражается в проставлении на векселе соответствующей надписи — аваля). Таким образом, вексель представляет собой письменное безусловное обязатель­ство должника уплатить определенную сумму в заранее огово­ренный срок и в установленном месте. В нашей стране векселя применялись во внутреннем обороте с 1799 по 1918 г., с 1922 по 1930 г. и с 1991 г. по настоящее время.

Банкнота

Бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией и выпускаемое в обращение центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, для их изготовления исполь­зуется особая бумага, и по существу они являются национальны­ми деньгами на всей территории государства. Современные банкноты происходят от «классических» банкнот, которые еще в начале XX в. можно было обменять на золото. Считается, что в настоящее время банкноты являются основным видом бумажных денег. Удельный вес банкнот в общей массе денежных средств ус­тойчиво снижается в связи с развитием системы безналичных расчетов. В России эмитентом банкнот является Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Чек

Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Таким образом, это документ, содержа­щий безусловный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате указанной в нем суммы определенному лицу или предъя­вителю.

Разли чают несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъяви­теля, его передача осуществляется простым вручением. Имен­ной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязан­ность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разреша­ется использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем пе­речисления средств со счета чекодателя на счет чекодержателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и (в отличие от эмиссии денег) количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком. Широко распространены банковские чеки, используемые, например, для перевода средств из страны в страну — обычно со взаимной оплатой че­ков без направления авизо. Банки-корреспонденты, как прави­ло, не покупают, а только принимают на инкассо чеки, выстав­ленные на их зарубежные счета, из-за неуверенности в своевре­менном и полном возмещении.

Поэтому в Западной Европе создана система «Еврочек», в ко­торой чеки стран-участниц дополняются лимитной карточкой банка-плательщика. По мере распространения банковских карт значение чековых расчетов в платежной системе умень­шается.