Свойства денег, несвойственные другим товарам
Свойства денег, несвойственные другим товарам
потребительная стоимость
(с помощью денег человек может
удовлетворить любую потребность)
Внешняя форма
потребительской стоимости
(стоимость обычного товара скрыта
и проявляется только в момент
покупки-продажи)
Соотношение денег и потребительской стоимости товаров
к
Деньги
Употребительных стоимостей всех товаров /| через свою стоимость
Отличительные особенности денег как товара
стихийно (исторически) выделившийся за счет своих физических свойств товар
гМшШШштя
Л товар, объединяющий в себе две экономические Л | категории: потребительную стоимость
/ | и общественную стоимость
особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента
!/
Основные свойства денег, раскрывающие их сущность
Обеспечивают
всеобщую
непосредственную
обмениваемость
(используются для
покупки любого
товара)
Выражают меновую стоимость товара
(позволяют
количественно
сравнивать разные по
потребительной
стоимости товары)
Выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключен, в товаре
Содержание функций денег
Деньги как мера стоимости
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Например, в свое время английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В России с 1992 года не предусмотрено официальное соотношение денежной единицы рубля и золота. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. оно утратило функцию денег, в том числе и функцию меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин. Таким образом, при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.
Деньги как средство обращения |
При прямом товарообмене (Т—Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве, и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т—Д—Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. |
Деньги как средство платежа |
Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров, схему движения: товар — срочное долговое обязательство — деньги (Т—СДО—Д). При таком механизме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество продавцов товаров, и разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей. |
Деньги как средство сбережения и накопления |
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При металлическом обращении эта функция денег исполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, а их недостаток восполнялся из сокровища. В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни. В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице. Для выполнения функции денег как средства накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. С отменой золотого обращения кредитные деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения. |
Деньги, кредит, банки
Продолженш
Деньги В роли мировых деньги функционируют как всеобщее пла-
как мировые тежное средство, всеобщее покупательное средство и всеоб- деньги щая материализация общественного богатства. В качестве
мировых денег выступало золото, как средство регулирования платежного баланса, и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.
Международный валютный фонд с целью ослабления проблем международной ликвидности ввел (80К.) специальные права заимствования. Стоимость единицы 80К определяется на основе средневзвешенного курса пяти ведущих валют.
Для стран — участниц Европейской валютной системы с марта 1979 г. были введены ЭКЮ — безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась на основе средневзвешенного курса валют —двенадцати стран — членов ЕС. Доля той или иной валюты в ЭКЮ определяется сопоставлением внутреннего национального продукта европейских государств. Сейчас в странах ЕС введена единая валюта — евро.
ТЕМА2
Виды денег и их особенности
План лекции
Виды денег и их особенности
Современные классификации денег
Виды кредитных денег
Денежные агрегаты
Исторические виды денег
знаки
стоимости
(заменители,
заместители)
л
Дейстеи-депьги
_>
деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт)
Первые монеты появились в Древнем Китае и Древней Лидии. В Киевской Руси появление первых чеканных монет относят к 1Х-Х вв. К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX века.
Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до 1914 г.
^~-~— — , „. „ .„ „,„^-^/"' N6! ^)—
Понятие знаков стоимости
I
Знаки •тоимости
деньги, номинальная стоимость которых
выше реальной, т.е. выше затраченного на их
производство общественного труда
Виды заместителей действительных денег (виды знаков стоимости)
металлические знаки стоимости
(золотые монеты и биллонная
монета, т. е. мелкая монета,
изготовленная из меди и
алюминия)
бумажные знаки стоимости
(бумажные деньги: банкноты и банковские билеты)
Понятие золотого стандарта
-Звштой стандарт
К
это \
способ организации денежного обращения, при котором всеобщим эквивалентом выступает золото, а находящиеся в обращении банкноты и монеты могут обмениваться на золото
Эволюционные модификации золотого стандарта
Модификации стандарта
)
Золо]омоне 1 цып стандарт
Золотослитковый стандарт
Золотодевизный стандарт
Международные стандарты качества драгоценных металлов
Международные стандарты качества драгоценных металлов Лондонской
ассоциации участников рынка драгоценных металлов (ЬВМА) и участников
Лондонского рынка платины и палладия (ЬРРМ)
Слитки золота стандарта Ьопйоп §ооо! йеПуегу должны отвечать следующим требованиям. Масса чистого золота в слитке составляет от 350 до 450 тройских унций (от 10 886 г до 13 754 г). Вес каждого слитка должен быть выражен в тройских унциях и кратен 0,025 унции. Чистота металла должна быть не ниже 995 долей химически чистого золота на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, год изготовления слитка (требование действует с 1988 года). На слитке не должно быть пор, углублений и прочих недостатков, он должен быть удобен для переноски и складирования.
Слитки серебра стандарта Ьопйоп §ооё сЫгеегу должны отвечать следующим требованиям. Вес слитка составляет от 500 до 1250 тройских унций (от 15 552 г до 38 879 г). Вес каждого слитка должен быть выражен в тройских унциях и кратен 0,10 унции. Чистота металла должна быть не ниже 999 долей химически чистого серебра на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, вес в тройских унциях или килограммах (вес слитка в килограммах должен быть переведен в тройские унции и соответствовать названным выше требованиям). Слиток должен иметь правильную форму, удобную для переноски и складирования. На поверхности слитка не должно быть пор, углублений и прочих недостатков. Края слитка должны быть прямыми и не острыми.
Продолжение
Слитки (пластины) платины стандарта Ьопйоп §оос1 ёеНуегу должны отвечать следующим требованиям. Вес слитка (пластины) составляет от 32,150 до 192,904 тройских унций (от 1000 г до 6000 г). Чистота металла должна быть не ниже 999,5 доли химически чистого металла на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, литеры РТ или Р1аШшт, клеймо изготовителя, вес в граммах или тройских унциях. На слитке не должно быть пор, углублений и прочих недостатков, он должен быть удобен для переноски и складирования.
Слитки палладия стандарта Ьопйоп §оос1 йеНуегу должны отвечать следующим требованиям. Масса слитка составляет от 32,150 до 192,904 тройских унций (от 1000 г до 6000 г). Чистота металла должна быть не ниже 999,5 доли химически чистого металла на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, литеры РБ или РаИасИут, клеймо изготовителя, масса в граммах или тройских унциях. На поверхности слитка не должно быть пор, углублений и прочих недостатков. Он должен быть удобен для переноски и складирования.
Виды денег по их эмиссионной природе
Виды денег но их •книссионнии природе
бумажные деньги
кредитные деньги
Сущность бумажных и кредитных денег
Бумажные деньги |
Возникли в качестве заместителей находившихся в обращении золотых монет. С 1769 г. монопольное право выпуска бумажных денег (право денежной эмиссии) в России принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. При этом, как правило, они не размениваются на золото и наделены государством принудительным курсом. |
Кредитные деньги |
Появление связано с выполнением деньгами функции средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. |
Эволюция кредитных денег
вексель
акцептованный вексель
-»«**•
банкнота
чек
электронные деньги
— ^ ч^——
банковские кредитные карты
Характеристика различных видов бумажных и кредитных денег
Вексель Долговая, ордерная, именная, обращаемая, неэмиссионная ценная бумага, существующая исключительно в документарной форме. Представляет собой простое абстрактное безусловное обязательство обозначенного на векселе плательщика (плательщик по векселю) уплатить законному держателю векселя (векселедержатель) в определенный на нем срок указанную на векселе сумму (вексельная сумма). При этом возможно только четыре варианта срока платежа по векселю: по предъявлении, в такой-то срок от составления векселя, в такой-то срок от предъявления векселя и на определенную дату. Экономическая природа векселя находится в сфере отношений обслуживания займа либо непосредственно в денежной форме, либо в форме товарного кредита. Плательщик по векселю привлекает денежные средства или получает товарный кредит на срок действия векселя. Абстрактность и безусловность вексельного обязательства делают вексель удобным платежным средством: векселедержатель покрывает им свои денежные обязательства, передавая его своим кредиторам с помощью передаточной надписи (индоссамента), а также в качестве залогового инструмента для получения кредита. Вексель также можно превратить в деньги, продав его банку (учет векселя). Различают простой и переводной векселя.
Простой вексель — обязательство векселедателя уплатить законному векселедержателю указанную на векселе сумму в сроки, обозначенные на векселе.
Переводной вексель — обязательство указанного на векселе плательщика уплатить законному векселедержателю указанную на векселе вексельную сумму в обозначенный на ценной бумаге срок. Переводной вексель составляется кредитором плательщика по векселю, как правило, для погашения собственной кредиторской задолженности (иначе говоря, векселедатель переводит свою кредиторскую задолженность на плательщика по векселю). Обязательство плательщика по векселю выражается в производимом им акцепте векселя (согласие платить, выраженное в письменной форме в виде соответствующей надписи на векселе).
В качестве гаранта по вексельному платежу могут выступать третьи лица — авалист (его гарантия выражается в проставлении на векселе соответствующей надписи — аваля). Таким образом, вексель представляет собой письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. В нашей стране векселя применялись во внутреннем обороте с 1799 по 1918 г., с 1922 по 1930 г. и с 1991 г. по настоящее время.
Продолжение
Банкно- Бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией и та (бан- выпускаемое в обращение центральным (эмиссионным) банком ковский страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, билет) обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, для их изготовления используется особая бумага, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Современные банкноты происходят от «классических» банкнот, которые еще в начале XX в. можно было обменять на золото. Считается, что в настоящее время банкноты являются основным видом бумажных денег.Удельный вес банкнот в общей массе денежных средств устойчиво снижается в связи с развитием системы безналичных расчетов. В России эмитентом банкнот является Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Чек Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря-
жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Таким образом, это документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю.
Различают несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъявителя, его передача осуществляется простым вручением. Именной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя на счет чекодержателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и (в отличие от эмиссии денег) количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком. Широко распространены банковские чеки, используемые, например, для перевода средств из страны в страну — обычно со взаимной оплатой чеков без направления авизо. Банки-корреспонденты, как правило, не покупают, а только принимают на инкассо чеки, выставленные на их зарубежные счета, из-за неуверенности в своевременном и полном возмещении.
ш
Продолжение
Чек |
Поэтому в Западной Европе создана система «Еврочек», в которой чеки стран-участниц дополняются лимитной карточкой банка-плательщика. По мере распространения банковских карт значение чековых расчетов в платежной системе уменьшается. |
Облигация |
Ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. |
Электронные деньги |
В широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предогшаченный инструмент на предъявителя. Таким образом, это электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, для осуществления платежей не только в адрес эмитента, но и в адрес других участников. |
Банковская кредитная карта |
Средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Регламентируется Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте. В случае если эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Эмиссия банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами. Распространение (продажа) кредитными организациями-резидентами карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (Атепсап Ехрге$$, Бтеге С1иЬ, У1§а Тгауе1 Мопеу, У18А СА8Н, Мопйех, чеков и аналогичных им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денежных средств, может осуществляться только по специальному разрешению ЦБ РФ. |
Продолжение
Банковская
кредитная
карта
Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие. Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в валюте Российской Федерации расходов эмитента), в соответствии с валютным законодательством.По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом. Расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ. Расчет чистых позиций (определение итогового сальдо требований и обязательств за определенный момент времени) участников расчетов и проведение многостороннего зачета документов, составленных на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации с использованием банковских карт, эмитентами которых являются кредитные организации-резиденты, осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Классификация видов векселей
Простой
Переводной
Казначейский
Банковский
Коммерческий