- •Тема 3. Банковская система рф.
- •1. Банковская реформа 1987-1992 гг.
- •2. Цб рф. Его функции, цели и особенности деятельности.
- •3. Структура Банка России и органы управления.
- •4. 2-Ой уровень банковской системы рф
- •Тема 4. Коммерческие банки в рф
- •1. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
- •2. Ликвидность и надёжность коммерческого банка.
- •3. Банковские риски и их управление.
- •4. Банковский менеджмент и маркетинг
- •Тема 5. Операции коммерческих банков
- •1. Пассивные операции коммерческих банков
- •2. Классификация банковских активов. Активные операции коммерческих банков.
- •3. Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
2. Ликвидность и надёжность коммерческого банка.
Устойчивость банка определяется прежде всего его ликвидностью, то есть способностью банка своевременно и в полном объёме рассчитаться по своим обязательствам, а понятие ликвидности в свою очередь подразумевает возможность для банка участвовать в выгодных активных операциях без ущерба для своей финансовой устойчивости.
Возможность превращения активов банка в денежный фонд, доступный для выполнения обязательств, обеспечивается следующими условиями:
Соответствие сроков выданных кредитов срокам привлечённых банком ресурсов. Если ресурсы у банка краткосрочны и вложены в долгосрочные операции (по активу), тогда равновесия достигнуть, видимо, трудно.
Структура актива баланса. Чем больше доля высоколиквидных средств, тем выше ликвидность банка.
Степень риска выполняемых активных операций. Если банк увлекается предоставлением очень рискованных кредитов, возвратность которых сомнительна, то, естественно, ликвидность его резко снизится.
Структура пассивных статей баланса. Важно, чтобы банк имел устойчивые кредитные ресурсы, стремился привлечь средства на строго оговоренные сроки, поскольку вклады до востребования, которые могут бать изъяты вкладчиками в любой момент, конечно, уменьшают устойчивость банка.
Под надёжностью банка необходимо подразумевать вероятность того, что его работа в течение некоторого промежутка времени будет удовлетворять определённым критериям (кредитоспособности, ликвидности, устойчивости).
Надежность характеризуется прежде всего его прочностью, способностью внушать доверие всем экономическим субъектам, которые им обслуживаются.
Факторы, определяющие надёжность банка, можно по месту возникновения, разделить на:
1.ВНЕШНИЕ, то есть предопределяемые внешними по отношению к банку макроэкономическими и нормативно-правовыми условиями деятельности:
Экономика;
Законодательная база;
Конкуренция;
Технология и автоматизация;
Политические тенденции;
Внешняя инфраструктура (наличие необходимых источников информации, научное обеспечение банков, наличие кадрового обеспечения).
2.ВНУТРЕННИЕ, то есть обусловленные деятельностью самого банка, его вида и специфики, его клиентов (заёмщиков) или его конкретных контрагентов
Организационные (состояние банковского менеджмента, способность к изменениям и инновациям, внутренняя структура управления банками);
Экономические (это показатели достаточности капитала, качества и структуры активов и пассивов, доходности, ликвидности, банковских рисков);
Технологические. Они ориентируют деятельность банка на развитие современных банковских технологий и удовлетворение потребности рынка в новых банковских продуктах. Средства автоматизации дают возможность банкам выполнять аналитические обзоры, предоставлять консультационные услуги.
Также факторы, влияющие на надёжность банка, можно классифицировать:
ПО НАПРАВЛЕНИЮ ВЛИЯНИЯ: отрицательные, положительные.
ПО ДЛИТЕЛЬНОСТИ ВОЗДЕЙСТВИЯ: постоянные, форс-мажорные.
ПО ВОЗМОЖНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ: нерегулируемые, регулируемые.