Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:

основной отчет

.doc
Скачиваний:
9
Добавлен:
26.02.2016
Размер:
558.08 Кб
Скачать

Содержание

Дата

1

2

3

Общее ознакомление с предприятием

1

Краткая характеристика предприятия, знакомство с руководством, коллективом предприятия, непосредственным руководителем.

Краткое описание предприятия и направление его деятельности

История Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business.

В 2007 году Банком была получена лицензия Лицензия №199 Агентства Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте. В том же году уставный капитал Банка был увеличен почти в 15 раз и составил 29 млрд. тенге (более 240 млн. долларов), что позволило ДБ АО «Сбербанк» войти в число 10 крупнейших банков Республики Казахстан по размеру уставного капитала.

На 1 декабря 2009 года Банк занимает 6-е место по размеру Собственного капитала , 8-е место по чистой прибыли и 10-ое место по размеру активов в рейтинге БВУ Казахстана.

Стремясь, стать лучшим Банком на рынке Казахстана по качеству и количеству предоставляемых услуг, ДБ АО «Сбербанк» - надежный и стабильный финансовый институт, делает следующий шаг навстречу своим клиентам, внося тем самым свой вклад в стабилизацию и развитие обновленной экономики Казахстана.

Сбербанк России влился в казахстанский рынок всерьез и надолго, капитал дочернего банка доходит до отметки в 29 миллиардов тенге, что поспособствовало поднятию банковского рейтинга на девятое место. Более того, в дальнейшем банк может инвестировать в экономику Казахстана до 2,5 миллиарда долларов. В дальнейших планах Дочернего банка входит задача оказаться в первой пятерке крупнейших банков и расширение сети филиалов. Основная цель, которая стоит перед руководством ДБ АО «Сбербанк России» в Республике Казахстан, минимизация рисков вкладов населения, которое доверительно относятся к банку. В России такая доля депозитов – это 50 процентов от всех вкладов россиян, где гарантом является Центробанк РФ. Универсальный банк ДБ АО «Сбербанк России» занимается оказанием помощи в развитии бизнеса предприятий и частного сектора. По результатам статистики "Рейтинги репутаций" банк входит в рейтинг 50 компаний с наилучшей деловой репутацией и оценен на 4,75 балла по пятибалльной шкале, а это самый лучший результат, по сравнению с другими участниками исследования. Более того, показатель банковского обслуживания занял первое место среди 11 крупных банков Казахстана, всего имеется 93 структурных сервисных подразделений ДБ АО «Сбербанк России. Данный финансовый институт работает в Алматы, Астане, Костанае, Уральске, Караганде, Атырау, Актау, Павлодаре, Петропавловске, Усть-Каменогорске, Шымкенте и т.д

Дочерний банк Акционерного общества «Сбербанк России» в городе Костанае был открыт в 2008 году. Костанай был десятым по счету филиалом открытым на территории РК и является наиболее стратегическим филиалом, так как он наиболее приближен к территории России. Юридический адрес банка: г. Костанай, проспект Абая 170.

Директором является Коцюба Денис Васильевич. Стаж работы в данном предприятии 3 года. Заместителями директора является Конысбаев Алмас Болахметович и Какиев Серик Дуйсенбиевич. Предприятие состоит из отделов: . За каждым отделом закреплен руководитель

Местом прохождения моей профессиональной практики в данном предприятии является Сектор кредитного администрирования (СКА). Отдел состоит из 6 человек: пяти специалистов и начальника отдела. Начальником отдела является, Архипов Геннадий Александрович. Стаж работы на данном предприятии 3 года, на данной должности 1,5 года.

07.04.2014

2

Ознакомилась с Правилами техники безопасности на предприятии и на рабочем месте

Все сотрудники банка допускаются до работы только после проведения с ними инструктажа по технике безопасности и обязаны соблюдать требования правил техники безопасности как на своем рабочем месте, так и в местах общего пользования. ( См. приложение )

3

4

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

«Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка — быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».

Стратегическая цель Банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

- Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

- Сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза.

- Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.

- Обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта.

- Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

- Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.

- Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.

- Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками.

- Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

- Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

5

Банк осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в тенге и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

11.05.14

6

Органами управления банка являются: высший орган (общее собрание акционеров), орган управления (совет директоров), исполнительный орган (правление). Организационная структура филиала является линейной и имеет следующий вид(см приложение 1)

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Следующим органом управления банка является Правление. В системе Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка, главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

Функции их заключаются в следующем:

- управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

- сектор кредитного администрирования: проверка кредитных досье на наличие документов и правильность формирования;  подготовка кредитных и залоговых договоров;  Составление графиков платежей по займу;  Выдача/погашение займа.  Авторизация проводок в системе.  Расчет просроченных задолженностей по кредитам.

- территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

- экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

- управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

- контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

- юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

- управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

- управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

- валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

- управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

- управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

- управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

- управление развития материально-технической базы;

- управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

- операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка

12.04.14

24

Характеристика отделов Сбербанка России. Основными задачами и функциями отдела ресурсов и ценных бумаг являются: организация работы по выполнению бизнес-плана; инвестиционная, депозитарная деятельность; деятельность на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг; управление денежными потоками и оптимизация перераспределения ресурсов; ведение открытой валютной позиции, определение эффективности валютно-обменных операций; управление кассовыми остатками в рублях и инвалюте; межбанковское кредитование в рублях и инвалюте (внутрисистемное перераспределение ресурсов); регулирование курсов иностранной валюты и другие. Отдел кредитования занимается оформлением договоров, определением кредитоспособности тех или иных заемщиков, ведением кредитных дел клиентов, определением эффективности кредитных операций по различным критериям, организацией работы по выдаче кредитов и другим. Отдел бухгалтерского учета и отчетности осуществляет методическое руководство бухгалтерским учетом, несет ответственность за организацию и совершенствование учета, отчетности и расчетов; внедрение прогрессивных форм и методов ведения первичного и бухгалтерского учета; организует меж. филиальные расчеты между подчиненными учреждениями и межбанковские расчеты с другими банками; составляет сводные ежедневные балансы ежемесячные, квартальные и годовые отчеты.  Основными обязанностями Сектора кредитного администрирования являются:

  • процесс одобрения,

  • кредитные дела (фиксирование ответственности за открытие и ведение кредитных дел, проблема доступа),

  • обеспечение,

  • гарантии и обязательства,

  • мониторинг ревизия кредитов,

  • идентификация проблемных ссуд и их администрирование,

  • обращение взыскание на залог,

  • политика в области отказа от получения процентов,

  • списание в убыток,

  • пересмотр резерва на покрытие убытков по ссудам.

Основными функциями административно-хозяйственного отдела являются организация работ по ремонту и поддержанию работоспособности зданий и сооружении отделения, оборудования и коммуникаций; организация строительства, материально-технического снабжения; ведение делопроизводства, вопросов режимно-секретной работы, мобилизационной подготовки, мероприятий ГО и ЧС; вопросов по технике безопасности, пожарной безопасности. Юридический отдел занимается выявлением правовых средств для совершенствования развития операций ОСБ, увеличения его доходов; защитой прав и законных интересов банка, обеспечивает строгое соблюдение законности в его деятельности, сохранение банковской тайны, а также правильное применение действующего законодательства. Экономический отдел создан для анализа регионального финансового рынка, разработки текущих, годовых финансовых и бизнес-планов, контроля за их осуществлением; составления прогнозов достаточности капитала; управления доходами и расходами банка; контроля за выполнением установленных лимитов и нормативов.  Отдел по работе с персоналом обязан проводить эффективную кадровую политику в ОСБ, обеспечить количественный и качественный состав персонала, осуществлять анализ состояния кадрового потенциала банка, определять пути его совершенствования. Сектор по работе с персоналом ведет персональный учет работников ОСБ, выдает справки о настоящей, прошлой трудовой деятельности, хранит и ведет трудовые книжки, другую кадровую документацию; формирует резерв кадров для выдвижения на руководящие должности.  Отдел безопасности и защиты информации создан в целях защиты экономических интересов, коммерческой и банковской тайны, обеспечения собственной безопасности, имущества, денежных средств отделения, охраны жизни и здоровья работников, проверки деловой репутации заемщика, состояния залога, проведения расследований по уклонению от погашения задолженности, принятие адекватных мер к должнику, разработки требований по обеспечению информационной безо­пасности в информационно-вычислительных системах и телекоммуникационных сетях, генерации, хранения, рассылки и сопровождение криптоключей, проведения проверки технической укрепленности систем безопасности, снабжения оружием и патронами и их учета и многого другого. Основными задачами отдела кассовых операций и инкассации является осуществление инкассации и перевозки ценностей; сохранности ценностей при организации кассовой работы; оборудование филиалов специализированной техникой; анализ минимально-допустимых остатков денежной наличности и размер запаса инвалюты, ценных бумаг и бланков в подразделениях; участие в ревизиях и проверках, контроль за устранением вскрытых недостатков. В компетенции контрольно-ревизионного отдела находится обеспечение контроля за соблюдением подразделениями ОСБ и их сотрудниками требований законодательства РК, контроль за соблюдением правил ведения бухгалтерского учета, достоверностью бухгалтерской и финансовой отчетности, своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности, проверка функционирования системы внутреннего контроля и т.п.  Задачи отдела по работе с клиентами - осуществление банковских операций и сделок по обслуживанию юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов); развития клиентской базы; организация работы хранилища, операционных касс вне кассового узла, доп.офисов, проведение экспертизы ценных бумаг для доп.. офисов отделения, пересчет денег; организация работы подразделений по созданию эффективной системы комплексного обслуживания юридических и физических лиц.  Отдел расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, бюджетов и пластиковых карт в составе вышеназванного отдела занимается привлечением денежных средств юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте; открывает и ведет счета; принимает на инкассо платежные и расчетные документы; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, в том числе функции контроля за соблюдением юридическими лицами кассовой дисциплины; проводит документарные операции в рублях по поручению клиентов; осуществляет клиентские операции с монетами из драгметаллов; проводит экспертизу ценных бумаг; производит покупку-продажу инвалюты; проводит операции с чеками иностранных эмитентов; предоставляет в аренду сейфы. Задачами сектора валютных операций и внешнеэкономической деятельности являются: организация, развитие и совершенствование операций в иностранной валюте и операций; обслуживание клиентов отделения в инвалюте; их консультирование по вопросам валютного регулирования и контроля; контроль за правильностью совершения валютно-обменных операций (по экспорту и импорту товаров); учет валютных операций; контроль за достоверностью собранной отчетности по валютным операциям и ее передача в соответствующие органы. 3адачи сектора банковских карт, маркетинга и рекламы – это обеспечение универсального обслуживания физических (резидентов и нерезидентов) и юридических лиц, частных предпринимателей всеми видами операций по банковским картам; развитие бизнеса банковских карт на территории г. Благовещенска и Амурской области путем внедрения различных программ. Для этого осуществляется изучение спроса и предложения на карточные продукты, развивается сеть банкоматов, в части маркетинга и рекламы осуществляется взаимодействие со средствами массовой информации региона, распространяется рекламная продукция. Задачи операционных касс - обеспечение универсального обслуживания физических лиц всеми видами банковских операции и услуг; увеличение объема финансовых ресурсов банка за счет привлечения вкладов физических лиц; внедрение электронных технологий в системе расчетов; функции операционных касс – прием и выдача вкладов, операции с ценными бумагами, прием платежей от физических лиц, операции с пластиковыми картами физических лиц, кассовые операции по выдаче кредитов физическим лицам и приему платежей в погашение ссуд, услуги по аренде сейфов.

33

Корпоративная культура формируется в соответствии с миссией, целями и задачами. По степени доминирующей иерархии ценностей и преобладающих способов их реализации является «стабильной», т.е. характеризуется четко заданными нормами поведения и традициями (например, соблюдение дресс – кода, организация ежегодных традиционных корпоративных мероприятий и т.п.). Также разработана фирменная символика, бренд - что развивает культуру организации. По содержанию доминирующих в банке ценностей культура - «функционально-ориентированная», основная ценность заключается в реализации функционально заданных алгоритмов осуществления профессионально-трудовой деятельности и статусно-определенных моделей поведения. Наблюдение за персоналом показало, что некоторые сотрудники неудовлетворенны своей работой. Это может говорить о недостаточно развитой культуре мотивации персонала. Сотрудники, выполняя свои должностные обязанности, не стремятся к достижению миссии, целей и задач, поставленных в банке. Возможно, требуется повысить уровень развития корпоративной идеологии, внутренней духовной культуры организации, разработать новые способы мотивации. В данном случае, коррекция культуры банка может быть обеспечена:

  • увеличением значимости мотивации, расширением использования положительных стимулирующих воздействий;

  • изменением программы обучения персонала в направлении присоединения его к новым ценностям и вовлечения в выполнение миссии организации;

  • изменением качества ценностей и их приоритетов в направлении общественной значимости и согласования с ценностями персонала;

  • ненавязчивым постоянным разъяснением персоналу и общественности значимости новых целей и происходящих изменений с помощью наглядной агитации, тенденциозно подаваемой информации и другими средствами.

7

7. Политика раскрытия информации

1. Банк обеспечивает раскрытие информации по всем существенным вопросам деятельности Банка путем выполнения установленных законодательством Российской Федерации требований.

2. Информация предоставляется акционерам Банка в том числе в ходе подготовки и проведения годового общего собрания акционеров. Состав предоставляемой акционерам информации при этом определяется требованиями федеральных законов и иных нормативно-правовых актов, положениями Устава Банка и решениями Совета директоров.

3. Информационная политика Банка направлена на возможность получения свободного и необременительного доступа к информации о нем. Каналы распространения информации выбираются таким образом, чтобы в основном обеспечивать свободный и с разумными затратами доступ заинтересованных лиц к раскрываемой информации.

4. Руководство и уполномоченные сотрудники Банка предоставляют информацию в ходе встреч с инвесторами и акционерами Общества, пресс-конференций, а также путем публикации (размещения) информации в средствах массовой информации, буклетах и иной печатной продукции. Учитывая широкое распространение электронных систем связи, информация раскрывается на веб-сайте в сети Интернет.

5. Раскрытие информации о Банке характеризуется соблюдением разумного баланса между открытостью Общества и обеспечением безопасности его коммерческих интересов, законодательно закрепленными принципами банковской и коммерческой тайны.

6. Заботясь о сохранении служебной, коммерческой, банковской тайны, Банк принимает на себя обязательство о неразглашении конфиденциальной информации. Обязанность обеспечивать сохранение конфиденциальной информации лежит на всех сотрудниках Банка.

Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Сберегательного банка России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений.

Коммерческая тайна является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит копированию и использованию в личных целях.

Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности Банка.

За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РК.

12

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 29 млрд тенге (более 240 млн долларов) и разделен на 19000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 250 тенге и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 5 тенге.

Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 250 тенге.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

  • собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

  • средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

  • вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

  • кредитов, полученных в других банках;

  • иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

. Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка Казахстана.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Республики Казахстан, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком Казахстана.

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

26

1.7 Кадровая политика банка.

Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.

Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России будет сочетаться с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Станет правилом проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников.

Предстоит найти оптимальное сочетание материальных и нематериальных стимулов мотивации работников к повышению производительности и качества труда, развитию инициативы, поиску новых технологических решений. Существенно изменится система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получит развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банк будет создавать условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.

С целью закрепления перспективных кадров Банк будет поддерживать соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедрять системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы.

Развитие корпоративной культуры в Банке будет направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.

10.05.14

21

5. Валютные операции банка.

«Сегодня сбербанк России предлагает клиентам полный спектр валютно-обменных операций с 19 видами иностранной валюты.

В последнее время существенно возросла сеть операционных касс и обменных пунктов, где можно провести операции. К первому апреля 2003 года их число увеличилось на 498. Валютно-обменные операции осуществлялись более чем в 5 тыс. подразделений Сбербанка России, расположенные на всей территории страны.

Подразделение Сбербанка России не взимают налог при покупке гражданами иностранных денежных знаков и платежных документов, выраженных в иностранной валюте, устанавливая более выгодные для физических лиц курсы покупки и продажи наличной иностранной валюты.

Доля Сбербанка России среди других коммерческих банков на рынке наличной иностранной валюты за январь 2003 года по сравнению с данными за 2002 год возросла с 23,2 до 25,9%».1

Виды валютных операций банка.

  1. Совершаемые операции по вкладам в иностранной валюте:

  • прием;

  • передача;

  • перевод.

  1. Операции, совершаемые в обменных пунктах:

  • покупка и продажа наличной ин. валюты за наличные рубли;

  • покупка и продажа платежных поручений, а так же продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту;

  • прием для направление на инкассо;

  • прием на экспертизу денежных знаков;

  • конверсия;

  • размен;

  • замена неплатежного денежного знака иностранного государства.

  1. Операции, совершаемые с монетами из драгоценных металлов.

Банки могут совершать операции только с наличной иностранной валютой, курс которой к рублю устанавливается Банком России.

Банкам запрещается совершать операции только по покупке или по продаже наличной иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли.

14

6. Кассовые и расчетные операции банка.

6.1. Лимит кассы банка и его подразделений.

Лимиты максимального остатка кассы отделений устанавливаются и пересматриваются уполномоченным коллегиальным органом территориального банка, в организационном подчинении которого находятся данные отделения.

При расчете лимита максимального остатка кассы необходимо принимать во внимание следующие факторы:

  • Техническую укрепленность кассового узла отделения и внутреннее структурное подразделение ОСБ России;

  • Максимальный приход/расход по кассе за расчетный период (3 календарных месяцев, предшествующие месяцу расчета лимита);

  • Экономическую целесообразность наличия кассового узла в отделении;

  • Оптимальность существующих маршрутов инкассации.

Лимиты максимального остатка кассы отделений рассчитывается на основе оптимизации соотношения расходов отделения по вывозу или подкреплению денежной наличностью и недополученными доходами от возможного размещения временно свободных наличных денежных ресурсов по каждому внутреннему структурному подразделению и операционному отделу отделения.

Лимит максимального остатка кассы отделений рассчитывается отдельно по рублям и иностранной валюте.

Расходы на инкассацию учитываются исходя из количества совершаемых поездок на подкрепление или вывоз денежной наличности.

Разовые расходы на инкассация отделения и его ВСП, ВСП территориальных банков рассчитывается с учетом индивидуальных особенностей для каждого отделения и ВСП:

  • Расходы на проезд от отделения в РКЦ Банка России, территориальный банк в ВСП отделения и обратно;

  • Расходы по доставке иностранной валюты из Москвы;

  • Расходы по вывозу не платежной валюты за рубеж.

При расчете расходов принимается во внимание:

  • Затраты на содержание инкассаторской бригады (ФОТ с учетом ЕСН, расходы на горюче-смазочные материалы, амортизация и другие расходы на содержание инкассаторской бригады);

  • Затраченное время на проезд инкассаторской бригады, время на прием и сдачу ценностей. При этом принимается во внимание наличие по маршруту инкассации точек инкассации торговой выручки либо доставки денежной наличности клиентам (в этом случае расходы на инкассацию уменьшается);

  • Затраты на авиаперевозку (билеты, охрана, страховка и т. д.);

  • Расходы по расчетом с центральным аппаратом Сбербанк России на совершение банкнотных сделок;

  • Фактические расходы при инкассации службой сторонней организации.

8. Маркетинг в банке.

Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики Банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество — отвечать требованиям клиента, цена — соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.

8.1. Определение целей развития банка.

Стратегическая цель Банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

  • Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

  • Сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза.

  • Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.

  • Обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта.

  • Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

  • Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.

  • Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.

  • Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками.

  • Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

  • Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

44

8.2 Организация рекламы.

Банк разработает системные подходы к рекламной политике, сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество Банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Реализуя принцип прозрачности, Банк будет расширять сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверной информации о Банке. Существенно возрастет объем представляемой информации в Интернете, улучшится информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях Банка. Войдут в практику клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, получит развитие система адресной рекламы.

03.06.14

36

8.3 Стратегическое и оперативное планирование в банке.

Оперативное планирование в банке реализовывается в экономическом отделе, где в течение года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.

В качестве стратегического планирования в банке служит «Концепция развития Сбербанка России». Концепция составляется на 5 лет и служит основой для развития банка. Крупнейший российский банк — Сбербанк — опубликовал стратегию развития на 2009-2014 годы. В число основных задач он включил: увеличение прибыли в два-три раза по сравнению с 2008 годом, сохранение в течение пяти лет доли на российском рынке на уровне 25-30%, а также активизацию деятельности за пределами России. Среди приоритетных направлений банк выделил рынки стран СНГ, Восточной Европы, Китай и Индию.

Согласно новой пятилетней стратегии, Сбербанк планирует увеличение чистой прибыли за пять лет в два-три раза по сравнению с 2008 годом. Чистая прибыль компании по МСФО за 2007 год составила 106,5 млрд рублей, а за первое полугодие 2008 года 67 млрд рублей. Помимо этого, банк намерен довести показатель ROE (возврат на акционерный капитал, — BFM.ru) до уровня выше 20%, сокращая при этом персонал на 3-5% в год. То есть на 50 тысяч человек — до 210 тысяч сотрудников через пять лет. По прогнозам Сбербанка, доля его доходов за пределами России должна составить 5-7%. В связи с этим он намерен расширить свое присутствие на рынках стран «постсоветского» пространства (Украина, Белоруссия, Казахстан), где рассчитывает довести свою долю до 5%. Сбербанк также заинтересован в выходе на международные рынки и называет в числе приоритетных направлений страны Восточной Европы, Китай, Индию. При этом он готовится осуществлять экспансию не только за счет органического роста, но и путем покупки активов.

Активы на европейских рынках, действительно, подешевели, соглашаются эксперты. «Но чтобы приобретать какие-то крупные активы в Восточной Европе, нужна некая политическая поддержка со стороны той страны, в которой находится актив для покупки. Но не факт, что эта поддержка будет оказана», — говорит аналитик Альфа-банка Ольга Назымова.

Поэтому, в краткосрочной перспективе активность Сбербанка все-таки будет сосредоточена на российском рынке, так что пока наибольший интерес для банка представляют заявленные рынки стран СНГ — Украина, Казахстан и, особенно, Белоруссия, где у Сбербанка нет дочерних компаний.

Белорусские банки, зачастую, менее прибыльны, чем российские, в основном из-за административного давления, но Сбербанку дадут выйти на этот рынок Рынок Казахстана насыщен (100% к ВВП), поэтому приобретать там банковские активы достаточно сложно. Из вероятных покупок в СНГ - украинский Проиминвестбанк. Владельцами 70% этого банка стали народные депутаты от Партии регионов Сергей и Андрей Клюевы, которые, по мнению экспертов, после завершения кризиса смогут выгодно продать банк.

Фонд «Самрук-Казына» был готов продать Сбербанку половину своей доли в БТА Банке, однако затем госфонд Казахстана сообщил о намерении расстаться со всем госпакетом акций БТА Банка. Пакет в 75% акций банка «Самрук-Казына» выкупил у бывших акционеров БТА в начале текущего года примерно за 2 млрд долл., когда банк начал испытывать серьезные проблемы с ликвидностью.

Сейчас Казахстан предложил новый вариант продажи акций БТА Банка российскому Сбербанку. В прошлую пятницу Кайрат Келимбетов — глава казахского фонда «Самрук-Казына», владеющего более 75% акций БТА Банка, предлагает обменять его акции на акции Сбербанка.

Но Сбербанк пока не принял решение. Непременным условием сделки называется урегулирование проблем БТА Банка с кредиторами.

БТА Банк рассчитывает уже в ноябре этого года подписать с кредиторами соглашение о реструктуризации долгов, общий размер которых составляет около 13 млрд долл. Между тем ситуация с БТА Банком продолжает ухудшаться: на днях рейтинговое агентство Moody’s понизило приоритетный необеспеченный долговой рейтинг БТА Банка с уровня Са до С.

23.05.2014

Заключение.

Правильность определенного Концепцией направления развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2000 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Произошло существенное развитие бизнеса банковских карт (доля на рынке — более 20%), количество эмитированных карточек превысило 1,5 миллиона.

Продолжено совершенствование расчетной системы Сбербанка России, которая сегодня ежедневно обрабатывает более ста тысяч межрегиональных платежей.

Существенно изменилась система управления Банком. Обеспечивается единая процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и постоянно совершенствуется современная методическая и регламентная база операций Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной структуры Банка, оптимизации филиальной сети.

Предпринятые меры позволили Банку, не имея льгот и преференций, работая с другими банками в рамках единой, установленной Банком России нормативной базы, стать лидером на большинстве сегментов рынка, успешно конкурировать с крупными коммерческими кредитными организациями на российском рынке банковских операций и услуг.

Я проходил практику в отделе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Здесь я мог наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем. А так же сам приобрел некоторые навыки работника банка, такие как:

  1. Формирование кредитного досье клиента;

  2. Подборка и сшив кредитных документов;

  3. Последующий контроль кассовых документов;

  4. Проверка правильности заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати.

  5. Проверка расчета на установление лимита остатка кассы и формирования разрешения на расходования наличных денежных средств из выручки поступающей в кассу;

  6. Занесение данных в справочник RS-Банка с карточек с образцами с образцами подписей и оттиска печати.

  7. Просмотр юридических дел клиентов банка и занесение сведений в справочник RS-Банка.

Особенно хотелось бы отметить в конце моей работы то радушие, которое проявили к нам работники банка, несмотря на свою занятость, они всегда уделяли нам внимание и помогали в решении наших проблем, как текущих, так и связанных с предоставлением информации для отчета.

Выводы и предложения

Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд.

Риск выражает вероятность наступления какого-либо неблагоприятного события или его последствий, приводящих к прямым потерям или косвенному ущербу. Финансовые рынки представляют собой очень сложную, нестабильную, высокотехнологичную среду. Именно по этому банковское дело непосредственно связано с самыми разнообразными финансовыми рисками. Практика и методология контроля и управления банковскими рисками является наиболее критичной для банковской деятельности. Успешный риск-менеджмент является важнейшим условием конкурентоспособности и надежности любой финансовой организации. Как показывают многочисленные примеры, наиболее значимые виды риска (кредитный, инвестиционный, валютный) могут привести не только к серьезному ухудшению финансового состояния кредитной организации, но и в предельном случае - к потере капитала и банкротству. Правильная оценка и управление позволяют значительно минимизировать потери.

При анализе деятельности ДБ АО "Сбербанк" можно сделать ряд выводов:

1. За 6 лет существования банка на территории Казахстана "Сбербанк" плотно вошел в банковскую систему и постепенно наращивает свои объемы.

2. Основной деятельностью банка является кредитование физических и юридических лиц, путем предоставления различных кредитных продуктов, и в меньшей доле он участвует в предоставлении межбанковских кредитов.

3. За счет диверсификации обязанностей между структурными подразделениями и сотрудниками произошло увеличение числа осуществляемых активных и пассивных операции, что в итоге повлияло на изменение структуры ссудного портфеля.

4. Минимизация кредитного риска происходит путем детального анализа предприятия-заемщика, за счет анализа его ФХД и сбора информации о нем.

5. Для оценки предприятия используется бальная система при помощи которой заемщиков относят к определенной категории надежности и в последующем начисляется провизия.

В ходе прохождения практики, выявлены следующие проблемы банка:

1) Задержки при обслуживании клиентов.

2) Иногда клиенты сидят в очереди, а потом выясняется, что клиентам необходимо еще иметь при себе дополнительные данные или документы.

3) Клиент сидит в очереди к менеджеру, а потом еще стоит в очереди в кассу.

4) Оформление услуг по сейфовому депозитарию требует больше времени, чем на оформление стандартных операций.

5) В кассах создается очередь в обеденное время.

Предложения по решению проблем:

1) Внести обновления в програмное обеспечение банка.

2) Ввести в штат ОО еденицу «администратор зала», в задачу которого будет входить распределять поток клиентов и выяснять потребности клиента.

3)Упростить порядок оформления процедур, которые требуют дополнительного контроля.

4) Автоматизировать оформление договоров, связанных с оформлением услуг по сейфовому депозитарию.

5) Ввести дополнительно в ччасы «пик» еденицу кассира со скользящим графиком работы.

Тут вы можете оставить комментарий к выбранному абзацу или сообщить об ошибке.

Оставленные комментарии видны всем.