Раздел 2. Общеэкономическая характеристика предприятия

Название организации: ООО «Камский Коммерческий Банк»

Местонахождение Банка: 423800, Набережные Челны, ул. Гидростроителей, 21.

Общество с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк», является кредитной организацией в форме общества с ограниченной ответственностью, созданной путем преобразования КБ “Пробизнес-банк” (общество с ограниченной ответственностью) по решению Общего собрания участников (протокол № 4 4 октября 1990 г) и является его полным правопреемником в отношении всех кредиторов и должников по всем правам и обязательствам, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Целью деятельности Банка является извлечение прибыли.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

ООО «Камский коммерческий банк» является участником Финансовой Группы Лайф.Банк был основан4 октября 1990 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики. Среди акционеров – ведущие производственные предприятия столицы, в том числе завод "Фили-кровля", ООО "Предприятие торгово-промышленной техники", и другие. Ни один из акционеров не владеет пакетом акций более 20%, и это является принципиальной позицией банка. Интерес к участию в капитале проявляют ведущие международные финансовые институты.

Руководство банка избрало направление развития как традиционный коммерческий банк – независимый от политических партий и движений, государственных и управленческих структур. Благодаря стабильной и профессиональной работе «Камский коммерческий банк» известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.

Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, «Камский коммерческий банк» владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. «Камский коммерческий банк» имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

Миссия ООО «Камский коммерческий банк» звучит следующим образом: «Мы – партнер для наших клиентов. Мы помогаем достигать целей в бизнесе и в жизни. Мы стремимся стать лучшим банком в России, при этом оставаясь независимым финансовым институтом». Таким образом, мы способствуем успеху наших клиентов в достижении задач в бизнесе и личной жизни путем представления им ряда финансовых и нефинансовых услуг, комплексно решающих проблемы клиентов; обеспечиваем долгосрочный рост стоимости бизнеса для акционеров и реализацию их стратегических задач путем организации нашего бизнеса в интересах клиента; выстраиваем высокоэффективную, динамично-развивающуюся и постоянно совершенствующуюся модель ведения бизнеса; .непрерывно и постоянно улучшаем свою деятельность, чтобы быть еще более полезным для наших клиентов, акционеров и сотрудников.

В 1995 году «Камкомбанк» установил корреспондентские отношения с банками Беларуси, Казахстана, Украины, Узбекистана, а также Австрии, Бельгии, Германии, Индии, Кипра, Люксембурга, США, Швейцарии. В результате взвешенной политики руководства банка в области ликвидности во время кризиса 1998 года банк перевел практически все активы, размещенные на межбанковском рынке и вложенные в долговые обязательства сторонних эмитентов, в кассовые активы и остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и в финансовую устойчивость банков-резидентов. Международные кредитные линии Аmerican Ехрrеss и ТUSRIF не были закрыты в период кризиса. Таким образом, банк успешно преодолел кризис и существенно увеличил клиентскую базу: было открыто около 900 новых счетов. Достижение этого показателя стало возможным благодаря повышению качества рассчетно-кассового обслуживания клиентов, исключению случаев задержки платежей и расширению спектра банковских услуг. «Камкомбанк» – один из трех российских банков, преодолевших кризис, сохранив при этом положительный капитал, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерского учета (данные диагностического об следования, проведенного Всемирным Банком осенью 1998 года). В 1998 году «Камкомбанк» – лидер рынка кредитования на приобретение автомобилей.

В рамках заявленной стратегии в 2004 году «Камкомбанк» приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. В январе 2003 года приобрел контрольный пакет акций (94,5%) ВУЗ-\. Целью данного проекта стало формирование универсального финансового института, предлагающего уникальный продуктовый ряд и международный уровень сервиса на всех сегментах банковского рынка. Реализация проекта позволила предложить ряд новых кредитных продуктов для корпоративного сектора, значительно увеличить долю ВУЗ-банка на рынке розничных банковских услуг за счет предложения максимально доступного пакета продуктов и услуг для населения. Результатом данной сделки для «Камкомбанк» стало расширение географии бизнеса в одном из самых динамично развивающихся регионов России. Европейский банк реконструкции и развития предоставил Камкомбанку конвертируемый субординированный займ.

Несмотря на новую экономическую ситуацию, 2009 год был достаточно успешным для «Камкомбанк». По данным рейтинга журнала "Финанс", занял «Камкомбанк» второе место по предложению кредитных карт в России. Акционерами Финансовой Группы Лайф и ООО «Камкомбанк» было принято решение выделить факторинговое направление в отдельный бизнес – Факторинговую Компанию Лайф. Финансовая Группа Лайф вошла в Зал Славы Сбалансированной системы показателей за достижения в области реализации стратегии (Balanced Scorecard Hall of Fame for executing strategy, BSC) компании Palladium. Финансовая Группа Лайф стала первой российской компанией, удостоенной этой чести. Существующий с 1998 года Зал Славы Системы сбалансированных показателей сегодня включает 106 компаний, среди которых BMW Financial Services, Canon, Chrysler, Hilton, HSBC, Dupont, LG-Philips, Motorola, Nordea, Siemens и многие другие.

В 2012 году ситуация на денежном рынке России характеризовалась постепенным снижением напряженности. В течение года наблюдалась тенденция к снижению краткосрочных процентных ставок денежного рынка, что в определенной степени было обусловлено как восстановлением мировых финансовых рынков, так и последовательным снижением Банком России процентных ставок по инструментам денежно-кредитной политики. По мере преодоления дефицита ликвидности банковского сектора постепенно сокращался спрос кредитных организаций на инструменты рефинансирования, которые предоставлялись Банком России.

В 2011 году ООО «Камкомбанк» показал положительную динамику основных показателей и сохранил устойчивое положение в отечественном банковском бизнесе.

В целом развитие Банка в 2010 году соответствовало основным рыночным тенденциям, даже опережая рынок по ряду показателей. Активы Банка приросли на 233 260 тыс. руб. и составили 63,6 млрд. рублей, депозиты физических лиц увеличились на 16,7% и составили 14,1 млрд. рублей. Капитал банка за год увеличился на 0,7%, что было связано с положительным финансовым результатом. Нарушений норматива достаточности капитала (Н1) за 2012 год не было.

Среднесписочная численность сотрудников Банка в отчетном году составляла 3 094 человек (2012 год: 3 243человек)¹.

За прошедший год валюта баланса ООО «Камкомбанк» возросла на 11,4 % или на 17 115,6 млн. руб. и по состоянию на 01.01.12 г. составила 166 701,1 млн. руб. Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.12 г. составили 5 251 млн. руб.

Рост привлеченных средств населения за предыдущий год составил 2 019,2 млн. руб. (17%). По состоянию на 01.01.10 г. объем средств, привлеченных Банком от физических лиц, составил 14 085,1 млн. руб.

Доля выпущенных долговых обязательств в совокупной сумме обязательств Банка перед клиентами составила на начало 2012 года 5,0 %.

Преобладающей деятельностью Банка за отчетный период было кредитование. В структуре активов Банка на 01.01.12 г. примерно 60 % занимает чистая ссудная задолженность.

Основными источниками доходов Банка в 2012 году являлись процентные и комиссионные доходы.

В 2012г. сумма денежных средств в кассе увеличилась на 884 177 тыс. руб. и достигла 2 397 225 тыс. руб., средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ уменьшились на 3 106 731 тыс. руб. и составили 4 308 692 тыс. руб.

Сумма средств, размещенных в кредитных организациях, уменьшилась за 2012 год на 3 295 886 тыс. руб.

Сумма обязательных резервов в ЦБ РФ увеличилась на 226 589 тыс. руб. в связи с изменениями нормативов обязательных резервов Банка России.

По итогам 2012 года прирост активов Банка составил 0,4%, или 233 260 тыс. руб.

В 2012 году ООО «Камкомбанк» продолжит реализацию своей Стратегии развития. Основной упор будет сделан на органический рост за счет активного использования существующей сети физического присутствия и открытия новых кредитно-кассовых офисов. Основным клиентским предложением банка в 2011 году становится кредитование, расчетно-кассовое обслуживание и привлечение средств населения и компаний. Частные клиенты смогут продолжать кредитоваться на неотложные нужды и размещать свои сбережения на выгодных условиях. Малый бизнес продолжит активно пользоваться разными формами беззалогового кредитования и развивать услуги расчетно-кассового обслуживания, наращивая тем самым клиентскую базу. Для корпоративных клиентов ООО «Камкомбанк» намерен предложить ряд новых активных краткосрочных продуктов, а также программы размещения средств клиентов.

Как и прежде, отличительной особенностью банкинга ООО «Камкомбанк» будет высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и партнерский подход к решению задач клиента.

Для определения стратегии предприятия необходимо провести SWOT-анализ (см. рис. № 1, 2), выявить сильные и слабые стороны, возможности и угрозы.

Внутренняя среда

Слабые стороны

Сильные стороны

1)Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база;

2) высокий профессиональный уровень сотрудников;

3) хорошо развитая корпоративная культура;

4) кредитный рейтинг инвестиционного уровня.

1)Масштабность, громоздкость структуры;

2) невозможность

принимать оперативные решения в филиалах;

3)текучесть кадров на низших должностях.

Внешняя среда

1) Расширение рынка потребительских кредитов;

2) рост инвестиционной активности предприятий;

3) перспективы работы на расширяющемся РЦБ.

1) Развитие региональных Банков;

2) высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций;

3) высокая вероятность

возникновения экономического кризиса зарубежом, его негативное влияние на российскую экономику.

Возможности

Угрозы

Рис. № 1. Внутренняя и внешняя среда организации

	Возможности	Угрозы
Сильные стороны	1)Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов благодаря профессионализму сотрудников; 2)высокий кредитный рейтинг служит одним из стимулов работы зарубежных инвесторов с «Камкомбанк»	1)Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам; 2)профессионализм и опыт помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов.
Слабые стороны	1)Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление карьерного роста при работе на РЦБ; 2)повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей с использованием информационной базы.	1)Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов; 2)путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.

Рис. № 2. Матрица SWOT-анализа