- •Необходимость и содержание страхования.
- •1. Понятие риска, его классификация.
- •3. Экономическая сущность страхования, его принципы и функции.
- •4. Классификация страхования.
- •Страховой рынок.
- •1. Сущность и структура страхового рынка.
- •2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка.
- •2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •4. Страховой рынок Украины.
- •5. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- •Страховая услуга и порядок ее реализации.
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Сущность страховой услуги и ее особенности
- •2. Сущность, значение и виды маркетинга в страховании
- •3. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика
- •2) Качественные показатели страхового продукта:
- •4. Страховые посредники
- •5. Реализация страховых услуг
- •1) Аквизиция;
- •2) Сопровождение договора;
- •3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
- •Финансовые основы страховой деятельности
- •1) Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховщика.
- •2) Фонды и резервы страховой компании.
- •2) Резервы убытков:
- •3) Инвестиционная политика страховщика.
- •4) Платежеспособность страховой компании.
- •5) Эффективность деятельности страховщика.
- •Договор страхования
- •1. Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.
- •2. Сущность и содержание страхового договора.
- •3. Права и обязанности сторон договора страхования.
- •4. Условия прекращения договора.
- •Страхование жизни и пенсий
- •1. Страхование жизни и его основные виды
- •2. Смешанное страхование жизни
- •3. Страхование ренты и пенсий
- •4. Другие виды страхования жизни
- •Рисковые виды личного страхования.
- •1. Общие сведения о страховой защите жизни, здоровья и трудоспособности граждан.
- •2. Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •3. Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •4. Добровольное медицинское страхование.
- •Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Сущность и особенности страхования предпринимательских рисков.
- •2. Страхование риска потери имущества спд.
- •3. Страхование от потери прибыли.
- •4. Страхование кредитных рисков.
- •5. Страхование депозитов.
- •Сельскохозяйственное страхование
- •1. Сущность и особенности осуществления агрострахования в Украине.
- •2. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.
- •3. Страхование сельскохозяйственных животных
- •4. Государственная поддержка агрострахования
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Общая характеристика транспортного страхования
- •2. Морское страхование
- •3. Авиационное страхование
- •4. Автотранспортное страхование
- •5. Страхование грузов
- •6. Страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств
- •Страхование технических рисков
- •1. Необходимость и сущность страхования технических рисков
- •1) Имущественного страхования:
- •2) Страхования ответственности:
- •2. Страхование строительного предпринимателя от всех рисков.
- •3. Страхование монтажных рисков.
- •4. Страхование машин.
- •5. Страхование электронных устройств.
- •Перестрахование.
- •1. Необходимость и сущность перестрахования
- •2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- •3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- •4. Формы перестрахования.
- •5. Перестраховочные пулы.
- •Список рекомендуемой литературы
4) Платежеспособность страховой компании.
Платежеспособность страховщика – это его способность своевременно отвечать по своим обязательствам. При этом все обязательства делятся на:
- внешние – страхователи, бюджет, контрагенты, партнеры и тд.
- внутренние – акционеры, филиалы, работники.
Согласно Закона Украины «О страховании» страховщики обязаны соблюдать следующие условия обеспечения платежеспособности:
наличие оплаченного уставного фонда;
наличие гарантийного фонда;
создание страховых резервов, необходимых для предстоящих страховых выплат;
превышение фактического запаса платежеспособности над нормативным.
Фактический запас платежеспособности определяется как разница между общей стоимостью имущества (за минусом нематериальных активов) и суммой обязательств, в том числе страховых. Страховые обязательства принимаются равными объемам страховых резервов.
, где
А – сумма активов страховщика;
НА – сумма нематериальных активов;
ТО – сумма текущих обязательств страховщика;
СР – сумма сформированных страховых резервов.
Нормативный запас платежеспособности страховщика, осуществляющего рисковые виды страхования равен большей из величин:
, где
Р – сумма страховых премий, полученных за предыдущие 12 месяцев;
Q – сумма страховых выплат за предыдущие 12 месяцев;
Рп и Qп – соответственно премии переданные по договорам перестрахования и возмещения полученные от перестраховщиков предыдущие 12 месяцев.
Нормативный запас платежеспособности страховщика, осуществляющего страхование жизни равен величине, которая определяется путем умножения величины резерва долгосрочных обязательств (математических резервов) на 0,05, т.е.:
Государственным органом надзора за страховой деятельностью контролируется также коэффициент запаса платежеспособности:
Если страховая сумма по отдельному объекту страхования превышает 10% уставного фонда страховщика и сформированных страховых резервов, то страховщик обязан заключить договор перестрахования такого риска.
5) Эффективность деятельности страховщика.
Эффективность деятельности страховой компании определяется многими показателями, среди которых главное место занимает финансовая устойчивость и рентабельность страховых операций.
Под финансовой устойчивостью страховых операций понимают постоянное превышение доходов над расходами.
Критерии определения финансовой устойчивости:
- наличие достаточного объема страховых операций;
- наличие развитой политики перестрахования;
- обеспечение сбалансированного страхового портфеля;
- ограничение ответственности по крупным рискам;
- оптимальное размещение страховых резервов;
- рациональная тарифная политика;
- диверсификация деятельности.
Финансовую устойчивость страховой компании характеризуют такие показатели:
Вероятность недостаточности средств
, где
Т – средняя тарифная ставка страхового портфеля;
п – количество застрахованных объектов
Финансовая устойчивость страхового фонда
, где
D – сумма доходов страховщика за отчетный период;
RF – сумма резервных фондов;
V – сумма расходов за отчетный период.
Рентабельность страховой деятельности
, где
Р – прибыль от страховой деятельности;
D – сумма доходов страховщика за отчетный период.