III. Особенности правового регулирования потребительских кооперативов

3. 1. Понятие и виды потребительских кооперативов

Потребительский кооператив – одна из важнейших форм кооперативного движения, посредством которой устанавливаются связь и соответствие между производством и потреблением. По сравнению с другими видами кооперации (промысловой, сельскохозяйственной) он имеет ряд особенностей. Во-первых, в отличие от производственных видов, которые объединяют собственников или пользователей средств производства с целью производства продукции (услуг) и получения доходов, потребительский кооператив объединяет потребителей с целью удовлетворения их материальных и культурных потребностей. Во-вторых, он не требует от своих членов обязательного личного трудового участия в их деятельности. В-третьих, потребительские кооперативы включают в свой состав любого потребителя при условии признания им устава.

Международной классификацией условно называется деле­ние кооперативов на виды, практикуемое в официальной статистике ряда международных организаций, прежде всего Международного кооперативного альянса. Руководящие органы последнего в своих отчетах, докладах, публикациях применяют следующую группиров­ку кооперативов: потребительские, кредитные, сельскохозяйствен­ные, многоцелевые, жилищные, производственные рабочие и ре­месленные, рыболовецкие. В основу этой систематизации положены разнородные признаки, но тем не менее, такое деление кооперативов тоже не лишено смысла.

Потребительские кооперативы - это любые кооперативы, которые непосредственно удовлетворяют в основном личные по­требности своих членов-потребителей в продуктах питания, одежде, обуви, предметах домашнего обихода, а также в условиях социаль­ного, культурного, бытового и иного характера.

Ядро потребительской кооперации составляют потребитель­ские общества, которые занимаются преимущественно продажей товаров народного потребления своим членам и отчасти остальному населению. Эти общества приобретают товары крупными партиями (оптом) и продают их в розницу через свои магазины. Членами по­требительских обществ могут быть рабочие и крестьяне, учителя и врачи, ремесленники и кустари, домохозяйки, пенсионеры, уча­щиеся - практически представители любых слоев.

В рыночной экономике потребительские общества ведут кон­курентную борьбу с частным торговым капиталом, стремятся улучшить условия приобретения своими членами товаров и услуг. В кооперативных магазинах товары продают качественные и по среднерыночным ценам; покупатели должны быть избавлены от обмера, обвеса и обсчета; часть своих доходов общества распреде­ляют между пайщиками.

Потребительскими являются также кооперативы обслуживания. К ним относят: кооперативные прачечные, химические чистки, бензиновые общества, кооперативы по снабжению электроэнергией, по ремонту обуви, по телефонизации, по уходу за престарелыми и детьми, кооперативные общества туризма и экскурсий, образовательные, медицинские и фармацевтические кооперативы, кооперативные похоронные бюро.

Потребительская кооперация является одним из самых распространенных в мире видов кооперации.

Сельскохозяйственные кооперативы образуют целое семей­ство различных кооперативов в жизненно важной для человека сфере, где производятся продукты питания и сырье для пищевой и легкой промышленности. Эти кооперативы имеют значительный потенциал увеличения сельскохозяйственного производства. Внут­ри сельскохозяйственной кооперации выделяются две основные подгруппы.

Во-первых, сельскохозяйственные производственные коопера­тивы (см. главу II), которые относительно немногочисленны и объединяют кре­стьян, фермеров в обоих подотраслях сельского хозяйства - расте­ниеводстве и животноводстве. В большинстве стран члены сельско­хозяйственных производственных кооперативов даже при совмест­ной обработке объединенных земельных массивов сохраняют за собой частную собственность на землю и другие средства произ­водства, свое индивидуально ведущееся хозяйство наряду с общим хозяйством кооператива.

Во-вторых, сельскохозяйственные потребительские коопера­тивы, которые количественно доминируют и объединяют сельских товаропроизводителей для совместного (на кооперативных началах) снабжения сельскохозяйственными машинами, горюче-смазочными материалами, средствами химической защиты растений, оказания ветеринарных услуг, орошения земель, электроснабжения фермер­ских хозяйств, кредитования их, сбыта продукции, ремонта тракто­ров и комбайнов. Кооперативы совместно владеют зернохранили­щами, животноводческими комплексами, пунктами проката машин, объединениями по улучшению породистости скота и т. д.

В сельскохозяйственных кооперативах представлены крупные, средние и мелкие крестьянские хозяйства. Сами эти кооперативы обычно небольшие. Членство в кооперативе - строго добровольное. В некоторых странах (например, в Швеции) каждое фермерское хозяйство, с учетом собственной выгоды, состоит одновременно членом 3-5 и более разнопрофильных кооперативов.

В нашей стране после 1917 г. создавались сельскохозяйственные коммуны и товарищества по совместной обработке земли. В период сплошной коллективизации в колхозах были объединены важнейшие средства производства крестьян, которые своим трудом стали участвовать в общественном хозяйстве. Продукция (в натуре) и доходы колхоза распределялась между колхозниками. Кроме того, колхозник имел личное подсобное, приусадебное хозяйство (огород, скот). Подобные колхозам кооперативы в той или иной модификации существовали во всех странах, характеризовавшихся социалистические.

Наиболее жизнеспособная часть колхозов в России сохранилась и сегодня. С начала 90-х годов их внутренняя жизнь претерпела существенные изменения. Освобождаясь от чрезмерной зависимости от государства, колхозы обретают черты подлинных сельскохозяйственных производственных кооперативов.

В настоящее время в стране насчитывается более 500 кредитных потребительских кооперативов в 30 регионах, объединяющих 235 тыс. человек.¹

7 августа 2001 года вступил в действие федеральный закон "О кредитных потребительских кооперативах граждан". Принятие указанного закона допускает пункт 6 статьи 116 ГК. По сравнению с другими потребительскими кооперативами указанная разновидность обладает определенными особенностями.

Особенности кредитных потребительских кооперативов обусловлены тем, что они призваны действовать в той сфере, в которой до последнего времени главными игроками были банки и иные кредитные учреждения. Но последние преследовали коммерческие цели и потому не хотели, а подчас и не могли удовлетворить простые нужды граждан - занять денег до зарплаты, отдать на хранение деньги на период отпуска и т.д.

Особый статус кредитного потребительского кооператива нашел свое выражение в подходе к членству в нем, в правовых формах осуществления им своей деятельности, в построении органов управления и, наконец, в специфических ограничениях, которые накладывает на него Закон "О кредитных потребительских кооперативах граждан".

Членами кредитного потребительского кооператива могут быть только физические лица. При этом число его членов не может быть менее 15 и более 2000 человек. Такого рода ограничения неизвестны положениям ГК о потребительских кооперативах. Столь высокий ценз обусловлен стремлением законодателя избежать создания "лжекооперативов", главная цель которых - осуществлять банковские операции без лицензии.

По своей природе кредитный потребительский кооператив представляет собой кассу финансовой взаимопомощи, "получателями" которой являются его члены. Данная финансовая помощь может осуществляться двумя основными способами. Во-первых, путем предоставления кооперативом своим членам как процентных, так и беспроцентных займов. Во-вторых, путем выплаты своим членам процентов на суммы, добровольные переданные кооперативу его членами с условием их возврата по истечении срока действия договора.

Указанные отношения, как первые, так и вторые, основываются на договорах и весьма напоминают отношения, существующие между кредитной организацией и ее клиентами. Применительно к банковской сфере первый из описанных договоров может быть охарактеризован как кредитный, а второй - как договор банковского вклада. Специальное правовое регулирование договоров кредита и банковского вклада обусловлено участием в качестве одной из сторон специального субъекта - кредитной организации. При этом по своей экономической природе указанные договоры опосредуют заемные отношения. В связи с этим рассмотренные отношения, существующие между кооперативом, не являющимся кредитной организацией, и гражданами регулируются положениями о договоре займа.

Необходимо заметить, что кредитный потребительский кооператив по характеру осуществляемых функций весьма напоминает кредитную организацию. Однако существуют два значительных отличия, которые не позволяют распространить на кредитные потребительские кооперативы правовой статус кредитных организаций.

Во-первых, потребительский кооператив относится к числу некоммерческих организаций и не преследует цели извлечения прибыли. Его основная задача - обеспечить интересы своих членов. Кредитному потребительскому кооперативу не нужно получать лицензию Центрального банка РФ на право осуществлять свою деятельность, выполнять резервные требования и т.д.

При этом деятельность кооператива по вложению принадлежащих ему денежных средств существенно ограничена. Так, согласно ст. 19 Закона кооперативу запрещается: выдавать займы лицам, не являющимся членами кооператива; вносить имущество в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных товариществ и обществ; эмитировать собственные ценные бумаги; совершать операции на фондовом и финансовом рынках, за исключением хранения средств в банках и приобретения государственных или муниципальных ценных бумаг.

Кредитная организация, напротив, является коммерческой организацией и создается с целью извлечения прибыли за счет грамотного использования любым не запрещенным законом способом привлеченных у третьих лиц средств.

Во-вторых, круг клиентов кооператива ограничен числом его членов. У кредитной организации, наоборот, число потенциальных клиентов никак не ограничивается.

Кредитный потребительский кооператив вправе оказывать своим членам и так называемого услуги нефинансового характера. К их числу ст. 18 Закона относит заключение кооперативом от имени и по поручению своих членов договоров страхования, а также оказание консультационных услуг.

Имущество кредитного потребительского кооператива состоит преимущественно из фонда финансовой взаимопомощи, образуемого за счет паевых взносов, вносимых в качестве вклада при образовании кооператива, и личных сбережений членов кооператива, передаваемых кооперативу по договору займа.

Закон закрепляет гарантии против использования средств кооператива в интересах узкой группы лиц. В частности, п. 3 ст. 6 Закона устанавливает, что размер паевого взноса члена кредитного потребительского кооператива не может превышать десяти процентов от общей суммы паевых взносов. Далее, уставом кооператива в обязательном порядке должны быть предусмотрены ограничения в отношении размеров займов, выдаваемых члену кредитного потребительского кооператива граждан.

Управление кооперативом осуществляется общим собранием членов кооператива, правлением и директором.

Высшим органом кредитного потребительского кооператива является общее собрание его членов. В целях обеспечения надежных гарантий их прав Закон устанавливает "повышенные требования" к кворуму общего собрания. Согласно ст. 22 правомочным признается собрание, в работе которого участвует не менее 70% членов кооператива. Для принятия решений требуется простое, а в некоторых случаях - квалифицированное большинство.

Правление осуществляет руководство кооперативом в периоды между общими собраниями. Правление и его председатель избираются на общем собрании. Исходя из смысла Закона, правление кооператива является неким наблюдательным и контрольным органом и потому не может рассматриваться в качестве исполнительного органа. В каком-то смысле, правление является аналогом совета директоров в акционерном обществе. Согласно ст. 26 Закона исполнительным органом кооператива является директор, который осуществляет текущее руководство деятельностью кооператива.

Помимо этого в кооперативе с числом членов более ста должен быть создан комитет по займам, на который Законом возложено принятие решение о выдаче займов и порядке их возврата. В иных кредитных потребительских кооперативах соответствующие функции могут осуществляться правлением.

Специфика правового положения потребительских кооперати­вов обусловливается целями их деятельности, предусмотренны­ми Законом о кооперации, согласно которому «потребительские кооперативы удовлетворяют потребности своих членов и дру­гих граждан в торговом и бытовом обслуживании, а также членов кооперативов в жилище, дачах и садовых участках, га­ражах и стоянках для автомобилей, в социально-культурных и других услугах» (п. 2 ст. 3).

Среди потребительских кооперативов выделяются потреби­тельские общества. Их основная задача— гарантированное обеспечение товарами, услугами и работами своих членов, а также обслуживание населения, как в сельской, так и в город­ской местности, причем товары, реализуемые этими кооперати­вами, могут быть либо изготовлены ими самими, либо закупле­ны у производственных кооперативов, государственных пред­приятий, организаций и граждан.

Таким образом, применительно к профилю деятельности по­требительские общества, по существу, аналогичны кооперати­вам в сферах производства и услуг. Главное отличие состоит в том, что «членство в потребительском обществе не обусловле­но обязательным трудовым участием граждан в его деятельно­сти» (п. 1 ст. 48), тогда как членом производственного коопе­ратива может быть лишь тот, кто участвует в деятельности кооператива своим личным трудом (п. 2 ст. 40).

К числу специфических прав членов потребительского об­щества закон относит, в частности, право преимущественного приобретения товаров в кооперативных магазинах, гарантиро­ванного сбыта на договорной основе продукции их личного хо­зяйства через заготовительные и торговые организации и пред­приятия потребительской кооперации, пользование их услуга­ми (п. 4 ст. 46).

Другие разновидности потребительских, кооперативов предназначены для удовлетворения потребностей граждан в жилых дачных, гаражных помещениях, садовых и садово-огородных участках и т. д. Производственная деятельность для таких ко­оперативов нехарактерна. Закон, впрочем, разрешает им развивать разнообразную производственную деятельность, но в та­ком случае они становятся кооперативами смешанного типа (п. 2 ст. 3).

Характер деятельности потребительских кооперативов пред­определяет и специфику ее правового регулирования.