15. Банковская система Китая. Крупнейшие банки. Этапы и особенности интернационализации банковского рынка страны.

Народный банк Китая был создан в 1948 году на основе объединения трех банков (похожа на систему Госбанка СССР). Функции ЦБ приобрёл в 1983 году. В 2003 году функция надзора за банками была выведена из народного банка Китая. Для этого была создана комиссия по регулированию банковской деятельности. ЦБ Китая может кредитовать правительство. 2251 офис по стране.

На втором уровне: 3 политических банка (государственные) China Development Bank, Agricultural Development Bank of China, Export-Import Bank of China. Эти банки имеют примерно 2500 филиалов по всей стране. На втором уровне находится большая четвёрка State owned commercial Banks: ICBC, Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank. 10 региональных банков, 90 городских банков, почти 45000 кредитных кооперативов.

177 иностранных банка с участием иностранцев. В конце 2006 года 14 иностранных банков, 200 филиалов, 242 представительства. Их активы - 1,8% от всей банковской системы Китая (103 млрд. долл.). Всего 43,9 трлн. юаней.

Невозвращенные в срок кредиты - 7,1 %. Всего было выдано кредитов на 23,8 трлн. юаней.

Географическое присутствие иностранных банков: 47% - Шанхай, 14% - Шенджен, 10% - Пекин, 6% - Гуанджу,

При вступлении в ВТО система стала более открытой. Совсем недавно иностранным банкам было разрешено осуществлять операции в Китае.

Государственные банки низкорентабельные, для иностранных банков рентабельность - 15-20%.

16. Особенности банковского дела в исламском мире: история, названия банков, их количество и показатели деятельности, принципы деятельности, отраслевое кредитование, темпы роста.

Исламские банки начали появляться в странах с "традиционной" экономикой, где достаточно сильны традиции ислама (в т.ч. законы шариата), которые добавляют определенную специфику.

Впервые исламские банки появляются во второй половине ХХ столетия в Пакистане и Египте. Многие из банков разорялись. Относительно успешные ИБ появились в 70-80-х годах. На сегодня по данным Международного Исламского Финансового Форума на 2006 год существовало 282 исламских финансовых института, деятельность которых распространялась на 75 стран, а совокупные активы превышают 300 млрд. долл. (1% от общемировых банковских активов), что совпадает с данными McKinsey.

Число ИБ и размеры их активов растут на 15-20% в год. Это связано с ростом количества нефтедолларов, идущих на внешние инвестиции в развитые страны с отлаженым экономическим механизмом. В некоторых странах росту количества ИБ способствует внутренний спрос на кредитно-финансовые продукты.

В Индонезии доля ИБ - всего 1,5%, а в Кувейте - 22% и Бахрейне - 15% самая большая доля ИБ в национальной банковской системе.

Особенности мусульманского банковского дела:

• отсутствие процента (риба) и соответственно традиционного кредита и депозита - неэквивалентный обмен запрещен по законам шариата;

• называются как угодно, только не банками - союзами, финансовыми домами, трастовыми фондами - население не любит слово "банк";

• в ряде исламских государств за официальной религией законодательно закреплены размеры финансирования исламскими банками экономики (в Иране банки должны направить на промышленность 33%, на С/Х - 25%, на строительство - 29%;

• в ряде мусульманских государств по большим праздникам банки проводят списание долгов;

• по законам шариата финансовые институты обязаны заниматься благотворительностью.

Бывают случаи, когда ИБ (в особенности в международных и межправительственных операциях) отходят от запрета на процент. Например Саудовская Аравия под процент кредитует Пакистан. В остальных случаях банк входит в долю с клиентом: например при открытии дела банк становится соучредителем.

Основные виды кредитно-финансовых продуктов ИБ:

• мурабаха - договор на покупку или перепродажу, в стоимость товара включается стоимость оказания услуг, выраженная в % или фиксированно;

• мудараба - исламский банк выступает в качестве управляющей компании, доход от производства распределяется в оговоренных долях, при этом, если предприятие несет убытки, управляющая компания перекладывает их на "заемщика";

• мушарака - то же что и предыдущий продукт, но прибыли и убытки распространяются пропорционально внесенным долям банком и клиентом;

• салам - договор на покупку товара с отсроченным периодом поставки (широко используется в С/Х);

• аджара - лизинг (сдача в аренду), по которому клиент получает право выкупить объекты, когда выплаты достигают определенного уровня.

Наиболее распространена мурабаха - 62% всех операций ИБ Индонезии в 2006 году.

Некоторые крупные ТНБ открывают специальные пдразделения в соответствующих странах: HSBC Amanah, Citi Islamic Investment Bank. В 2004 году состоялось открытие первого исламского банка в Великобритании: Islamic Bank of Britain.

В России с 2000 года действует ИБ Bard-Forte Bank при Исламском Банке Развития. Он специализируется на расчётных операциях со странами Азии и Африки.

Сдерживают развитие ИБ и стандарты бухучета. Malasian Accounting Standarts Board разрабатывает принципы ведения бухгалтерской отчетности.

Больше всего ИБ в Бахрейне и Кувейте.