13. Банковская система Германии. История, структура и функции цб, специализация и количество банков. Особенности банковских операций и банковского развития. Международный банковский бизнес.

Центральный банк появился достаточно поздно. В 1875 году появились рейхсмарки. До рейхсмарок на территории современной Германии существовало 7 монетарных систем. В конце 30-х рейхсбанк был подчинен напрямую фюреру.

Современная банковская система стала формироваться после второй мировой войны: на территории ФРГ были созданы LandesZB, единый банк был создан в 1957 году - Bundesbank. В 1999 году произошла реформа банковской системы германии. В законе о Центральном Банке 2001 года определено, что Bundesbank должен поддерживать политику правительства только если она согласуется с политикой ЕСЦБ.

В качестве вспомогательного института существует Schufa - орган страхования.

Большая 5-ка крупнейших банков очень активна за рубежом, предоставляет весь спектр услуг, имеет большую филиальную сеть.

2322 банковских кооператива. До трети всех немецкий семей имеют просроченные кредиты. Иностранных банков 139 из них принадлежащих иностранцам - 43%. (Для сравнения в России - 83).

14. Банковская система Японии. История, функции ЦБ, специализация и количество банков. Причины появления bad loans в активах японских банков в 1990-х гг. Отражение этой проблемы в международном банковском бизнесе.

Банковская система Японии сформировалась достаточно поздно - в 1868 году во время реставрации Мейдзи в Японии. ЦБ появляется в 1882 году. Монопольное право эмиссии приобрёл позднее.

В период Второй Мировой войны экономика была разрушена и восстановлена во второй половине ХХ. Очень большую роль в восстановлении банковской системы сыграли США, множество сходств с системой и законами которой можно обнаружить в Японии.

Конец 80-х и 90-е годы ХХ столетия были годами мощного кризиса: падение ставших абсурдными из-за спекуляций цен на недвижимость повело к краху строительных компаний, риэлтерских агентств и повлияло на банковскую систему: резко возросло количество NPL (просроченных кредитов). В 1992 году произошёл резкий обвал индекса NIKKEI. Кризис закончился в 1993-4 годах. За это время банки были вынуждены списать NPL на кумулятивную сумму 718 трлн. йен. (7,0206 $ трлн.)

Причины кризиса: замкнутость, негибкость и узкая специализация японских банков (как и у американцев), недокапитализация банков (недостаток собственных резервов), тесная связь с ФПГ, азиатский кризис, традиционные доверительные отношения с клиентами.

Главный орган - политический совет. В нем представлены банкиры из частного сектора, из парламента, были 2 представителя правительства (с 1992 года до 1998). Как и ЦБ Англии не является полностью независимым от правительства. Согласно новому закону число членов Политсовета выросло с 7 до 9, добавлено несколько высококвалифицированных экспертов. Члены правительства могут участвовать в заседании с правом совещательного голоса.

Функции банка Японии традиционные для ЦБ: организация платежной системы, эмиссия денег, хранение золотовалютной системы.

Иностранных банков ок. 90, всего 170.

Есть "большая шестёрка" - наиболее крупные банки, имеющие филиалы по всей стране. Называются городские банки (subanko): Bank of Tokyo, Mitzuhu.

Региональные банки - работают в отдельных префектурах (64). Ориентируются на развитие среднего и малого бизнеса.

В Японии есть государственные банки, проводящие определенную политику: например экспортно-импортный банк Японии.

Два банка долгосрочного кредитования. Существуют также траст-банки.

Иностранные банки. Первым был HSBC (1865 г.), второй - Chartered Bank (1902 г.). Остальные банки из США и Европы. Общая доля иностранных банков в активах банковской системы Японии - ок. 2%, т.е. систему можно считать закрытой. Долгое время иностранным банкам нельзя было выдавать кредиты в местной валюте (как и в Китае), в 90-х годах запрет был снят.