10. Банковская система сша: уровень Штатов. Регулирование. Виды американских банков по статусу, специализации, их количество, новое в филиальной политике. Международный банковский бизнес в сша.

Доля иностранных активов в банковской системе США составляет 25%. Наиболее распространены филиалы; наибольший интерес проявляют к Нью-Йорку, Иллинойсу, Калифорнии и Делавэру. Иностранные банки интересуются всем спектром услуг: Нью-Йорк интересен, прежде всего, как центр торговли ценными бумагами. В банковскую систему США приходят банки Западной Европы (в основном британские и немецкие), Японии (с начала 70-х годов началась мощная экспансия, завершившаяся в начале 90-х с возникновением японского экономического кризиса), Канады, быстроразвивающихся стран (в основном Китай), ближнего востока (стран нефтедобычи). Из стран ЦВЕ и России капитала в США приходит немного: существуют отдельные инвестиционные структуры (например в Альфа Групп), работающие с американкой банковской системой.

Американские банки за рубежом

В 60-е годы только 8 банков имеют зарубежные активы с общей суммой активов 3,5 млрд. долл., в 65-м их уже 13, в 75-м 126 (176,5 млрд. долл.) В 90-е годы наблюдается спад зарубежной активности американских банков (108), особенно после азиатского кризиса. В начале XXI века картина неопределенна: нельзя назвать существующее положение стабильным. Сейчас происходит коррекция числа филиалов и количества зарубежных активов (в сторону сокращения). Если раньше американские банки были основными покупателями, то теперь они сами являются предметом покупки.

В 80-е годы правило Кью устанавливало потолок ставки по депозитам на внутреннем рынке, что стимулировало зарубежную экспансию. С 1980 года это правило начали постепенно отменять.

80% активов американских банков расположено в Латинской Америке, Западной Европе и Японии. На Латинскую Америку и Карийский бассейн приходится 22%, на Германию 10,5%, Японию - 6,4, Великобританию - 8,3%, Азию (без Японии) - 10,1.

11. Банковская система Соединенного королевства. История, функции ЦБ, специализация и количество банков. Особенности ипотечных кредитов в Королевстве. Международный банковский бизнес на/с территории страны.

Изначально американские банки работали согласно регламентации Британии.

В Британии появился первый в мире ЦБ - 1664 г. Лишь в 1946 он был национализирован, до этого его капитал принадлежал британской короне. Из-за этого общественный, государственный и национальный статусы капитала не совпадают.

Серьезным препятствием вступления Англии в зону Евро является то, что банк Англии не является независимым институтом: денежную политику определяет министерство финансов, глава банка назначается по представлению правительства, смета доходов и расходов устанавливается правительством.

В 1998 году были внесены поправки в этот закон. В 2000 году был заключен меморандум между тремя финансовыми регуляторами Британии: Банком Англии, казначейством и Financical Service Authorities (регулятором финансовых услуг).

Закон 1987 года "О банковской деятельности" и закон "О строительных обществах" (кредитные организации по типу ипотеки).

Организация Банка Англии

Во главе стоит управляющий, у него 4 заместителя, 16 директоров. Правительство имеет право освобождать директоров от занимаемой должности. Основной инструмент денежно-кредитной политики - учётная ставка в рамках учёта векселей (операции по покупке векселей с дисконтом).

Учётные дома (Discount houses), выступающие посредниками между ЦБ и коммерческими организациями, снижают риски покупки ненадёжных бумаг, могут кредитовать правительство и корпорации.

Основной "бумажной работой" занимается FSA. В Великобритании нет как такового лицензирования банковской деятельности, а необходимо регистрироваться в Банке Англии в качестве банковского института.

Золотовалютные резервы Банка Англии - 50 млрд. долл. Банк Англии проводит валютные интервенции в поддержку курса фунта, а иногда в пользу других валют (например по просьбе ЦБ Японии Банк Англии проводит интервенции в пользу Йены).

Второй уровень системы - частные банки - 64 банка с крупными филиальными сетями, включая зонтичные банковские структуры (например HSBC: HSBC Bank, HSBC Bank USA, HSBC Private Bank, HSBC Trust Company; исключение - "Национальный банк сбережений", подчиняющийся министерству сбережений). В Великобритании много (ок. 300) иностранных банков, большая часть из ЕС, на втором месте - США, затем Япония. Первый традиционный исламский банк за пределами мусульманских государств был открыт в Великобритании. Понятие "банк" появилось в 1979.

Виды британских банков:

1. Большая четверка (HSBC, Barclays, Lloyds, National Westmister) - клиринговые или депозитные банки. Изначально они заключили соглашение по взаимозачёту взаимных требований и обязательств. Крупнейший из них HSBC был создан изначально на территории колонии Англии, он был первым, кто проник в Японию. На сегодня основной конкурент HSBC - CityGroup. HSBC - 1,3 трлн. долл. активов.

2. Merchant Banks (торговые банки). Самый знаменитый из них - Baring Bank (1763), разорился в 70-х годах ХХ века, после этого произошёл пересмотр политики БА. Изначально торговые банки были промышленными компаниями, которые работали в текстильной промышленности. Некоторые из них стали выдавать кредиты новым предприятиям, в последствии они полностью отказались от производства. MB главным образом обслуживают внешнюю торговлю, а также интересы корпораций на фондовом рынке. Такой тип банков есть и в других странах.

3. Банки содружества (7) ранее обслуживании интересы колоний и метрополии. Имеют очень большие филиальные сети, имеют 5000 агентств по всему миру.

Иностранные банки в Британии

У иностранных банков очень тесные связи с оффшорами (Мен, Виргинские острова, Багамские острова и т.д.)

Британские банки имеют за рубежом активы на 4,3 трлн. долл., большая часть из которых размещена в США, Германии, Франции, Австралии и Ирландии.

12. Европейская система центральных банков, Евросистема, ЕЦБ. Структура, роль и величина (по капиталу и резервам), задачи центральных банков. Изменения в национальных системах, связанные с интеграцией в ЕС (лицензии, TARGET, европейский фонд страхования вкладов и др.)

ЕЦБ находится во Франкфурте на Майне. Кроме того функционирует европейская система Центральных банков, в которую входят все ЦБ ЕС, независимо от того, участвует ли страна в зоне Евро (Евросистема - 15 ЦБ - 95%, национальные ЦБ - 12 - 5%). ЕЦБ был создан в 1998 году, предшественник - Европейский Валютный Институт. Основы системы ЕЦБ и ЕСЦБ были заложены в Маастихтском договоре, кроме того оговорены в статуте европейской системы ЦБ. Он оформлен в виде протокола.

Функции ЕЦБ: 1. Эмиссия денег (только банкноты, центы печатают национальные банки); 2.Хранение золотовалютных резервов (130 млрд. долл.) + собственный капитал ЕЦБ - 6 млрд. евро (складывается из взносов всех стран).

Высший орган ЕЦБ - управляющий совет, состоящий из 6 членов исполнительного совета + 15 управляющих национальных ЦБ зоны евро. Возглавляет Жан Клот Трише. Исследование показало, что ЕЦБ зависим от национальной политики.

Регулятор банковской деятельности в ЕС - европейский банковский комитет, появившийся на основе банковского консультативного комитета с 1977(79) года. Комитет подчиняется Европейской Комиссии. Проводит заседания 3 раза в год. Именно он разрабатывает основы банковской деятельности в ЕС.

Регулятор деятельности отдельных видов банков (сберегательных, кредитных кооперативов и прочих). Депозиты коммерческих банков страхуются фондом страхования вкладов на сумму не более 20000 долл.

Параллельно с этим каждая страна осуществляет страхование по собственной программе. Одна из директив устанавливает механизм признания банковских лицензий со стандартным набором операций.

Всего в ЕС-25 работал на конец 2007 года 8441 банк. Сокращение идёт за счёт слияний и поглощений и банкротств (их совсем немного).

Очень большое распространение получили кредитные кооперативы, крупнейший из них - Credit Agricole. Доля кооперативных банков: Австрия - 35%, Нидерланды - 26%, Франция - 24%. (Raifeisen Bank- это тип банка.)

Все банки ЕС объединены в систему TARGET (двух видов), платеж идет за минуты. TARGET II - система, в которой функционируют новые члены ЕС.

В банковском деле ЕС нет унификации. Одна и та же операции будет в одной стране стоить больше, чем в другой.

Наиболее прибыльны британские, шведские и люксембургские. Наименее прибыльны - итальянские, французские.

Международная деятельность европейских банков.

Зарубежные доходы европейских банков составляют 40% от совокупных доходов. В массе европейские банки более интернационализированы.