8. Дайте характеристику основным моделям развития национальных банковских систем. По какой модели развивается банковский сектор стран снг и России?

Высоко конкурентный рынок банковских услуг (США, Великобритания - ограниченно действующая модель): 1. большая плотность; 2. банки с небольшим количеством филиалов; 3. банки высокорентабельные; 4. Участия государства нет. В США - 20000 банков, в Великобритании - примерно 300, из них 2/3 иностранные. Государство не участвует в банковской системе. В этой модели нет переплетения промышленного и финансового капитала.

Континентальная (западноевропейская) модель. Конкуренция меньше. Государство часто участвует в банковской деятельности (например, в Германии - земельные банки, контролируемые властями земель). Рентабельность гораздо ниже. Доля банковских активов в ВВП - 75%, в ЕС - 95%.

Российский рынок развивается в соответствии с этой моделью.

Модель стран с гипертрофированным развитием рынка банковских услуг (Турция, Китай, Бразилия). Эту модель отличает высокий уровень задолженностей (в т.ч. просроченных) клиентов. Очень высока роль государства. Госбанки крупные, консервативные, громоздкие, занимают более половины банковского сектора (большая четвёрка китайских банков - государство имеет более половины акций; Bank de Brazil). Банковская культура в стране отсутствует. Эти страны закрыты для проникновения иностранного капитала в банковский сектор (в Китае 25% доля участия иностранцев в капитале банков [рембин - это юань, в переводе "народные деньги"]. Банки кредитуют госкомпании. Банки по большей части нерентабельны. Стоимость розничных банковских услуг невысокая: по миру в среднем стоимость розничной банковской услуги в 2005 году составила 78€, в Китае - 29, в Швейцарии - 135, США - 92, в Голландии - 20.

Имитационная модель национальной банковской системы. В своём развитии банковская система копирует близлежащую страну (Канада, СНГ, Австрия, Люксембург). Международные банки, которые приходят в разные страны мира, вынуждены подстраиваться под сложившуюся банковскую среду. Страны, пошедшие по такому пути, вынуждены учитывать особенности стран-примеров.

Рынок стран СНГ, за исключением России, развивается в соответствии с этой моделью.

9. Банковская система сша: национальный уровень. Органы регулирования и надзора фрс, их функции. Основные законы, регламентирующие банковскую деятельность. Банки национального статуса. Фксд.

Современная ФРС функционирует в современном виде практически неизменно с 1913 года. До этого времени нельзя сказать, что система развивалась устойчиво и не подвергалась катаклизмам. В США с большим трудом был создан ЦБ. Первая попытка "The First Bank" (1792-1811), второй - "The Second Bank" (1816-1832). Отказ от банков происходил из-за чрезмерной самостоятельности штатов (в конгрессе ходили слухи, что ЦБ проводит проиностранную политику, занимается нелегальными схемами). В США "лицензией" является charter (документ на право ведения операций). Проблема возникала в том, что банкноты одних банков при равном номинале и золотом обеспечении стоили по-разному. В 1913 году был принят закон о ФРС, который действует и по сей день. В 1916 году появляется закон о договорных корпорациях (банки получили возможность создаваться в форме корпораций). Закон Эджа 1919 года (о порядке учреждения иностранных филиалов американских банков). Закон Гласса-Стигела 1935 года разделял банкинг на инвестиционный и коммерческий, был отменен законом "о финансовой модернизации" 1999 года.

Структура банковской системы США

Федеральная часть

• Федеральная резервная система (не равно ЦБ)

  • Органы госуправления кредитно-банковской системы

    • Совет управляющих

    • 12 федеральных резервных банков

    • Комитет по операциям на открытом рынке

    • Федеральный консультативный совет

    • Аппарат ФРС

  • Банки, имеющие федеральный (национальный) чартер

• Контроллер денежного обращения

• FDIC - федеральная корпорация по страхованию депозитов

• Кредитные бюро (частные компании, напр. TransUnion, Experian)

Банковская система штатов

• Департамент управления банковской деятельностью штата

• Частные банки с чартером штата

Основной регулятор частных федеральных банков - это контролер денежного обращения (выдающий и отбирающий чартер).

Банк штата подчиняется только департаменту штата.

Совет управляющих определяет границы процентной ставки (резервные банки вольны сами назначать ставку в округах). Резервные банки эмитируют банкноты, но пределы эмиссии определяются управляющими. Каждый из 7 членов назначается на 14 лет, притом каждые два года кто-то меняется. Назначаются президентом. Ни контроллер денежного обращения, ни министры не могут стать членами совета. Ни один из членов совета не может быть назначен второй раз (исключение - Алан Гринспен). Совет управляющих определяет возможность выдачи кредита ФРБ.

Вся территория США разбита на 12 резервных округа. Частные банки с федеральным чартером являются акционерами своих резервных банков, но при этом подчиняются решениям РБ и СУ. Директора РБ назначаются президентом, некоторые - представителями банковской системы, некоторые - представителями промышленников.

"Первый среди равных" из 12 РБ - резервный банк Нью-Йорка (выделяется хранением золотовалютных резервов, является агентом комитета по операциям на открытом рынке). Основной фактор изменения денежно-кредитной политики - занятость.

Резервным банкам запрещается покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (т.е. по сути - кредитовать правительство).

Федеральный консультативный совет выполняет рекомендательные функции - анализирует действия совета управляющих и даёт ей оценку. (В России - национальный банковский совет).

Все банки с федеральным чартером обязаны страховать депозиты в корпорации; банки штатов - по желанию; но 82% всех банков страхуют.

Число частных банков с чартером штата сокращается, а доля национальных банков и банков с двойным статусом растёт.

В декабре 2006 года в США насчитывалось 7402 коммерческих, 1279 сберегательных банков, 8362 кредитных союза. Банки примерно одинакового уровня. В 2004 году было 4 банкротства банков (без учёта кредитных союзов), в пятом и шестом = 0. Но проблемных (т.е. теряющих деньги банков = 60).