3. Расскажите о деятельности известного вам тнб.

Deutsche Bank (FWB: DBKGn, NYSE: DB), крупнейший банковский концерн Германии. Основан в 1870. Включает коммерческие, ипотечные, инвестиционные банки, лизинговые компании и т. д. Правление — во Франкфурте-на-Майне. 13 миллионов клиентов, более 1500 отделений в стране, многочисленные участия, филиалы, представительства за рубежом (в 76 странах мира в том числе в Москве).

Сумма баланса: 180,4 млрд. дол. США.

Собственный капитал: 10,98 (6,46).

Прибыль: 3,06 (1,8) (кон. 1980-х гг.).

1881 — Выход Дойче Банка на российский рынок. Банк вошёл в состав акционеров Русского банка внешней торговли в Санкт-Петербурге и выпустил первые облигации российских железных дорог.

1926 — Дойче Банк возглавил первый консорциум по финансированию экспортных поставок в СССР.

1970е гг. — Дойче Банк выступает организатором финансирования поставок труб для строительства газопровода для поставок советского газа за рубеж.

1972 — Дойче Банк получил лицензию на открытие первого представительства иностранного банка в Москве.

1998 — Основано ООО "Дойче Банк" в России.

2003 — Дойче Банк приобрёл 40% уставного капитала Объединённой финансовой группы (ОФГ), одной из ведущих независимых российских инвестиционных компаний.

2005 — Дойче Банк вышел на рынок коллективных инвестиций России. Были зарегистрированы и начали работать пять паевых инвестиционных фондов УК «ДВС Инвестмент» в России.

2006 — Банк приобрёл оставшихся 60% в уставном капитале ОФГ.

Дойче Банк не предоставляет в России розничных банковских услуг населению кроме услуг по управлению крупными частными капиталами. Банк занимается в основном инвестиционно-банковскими и коммерческими услугами. Также в России действует, входящий в Дойче Банк инвестиционный фонд ДВС Инвестмент (DWS Investment) (пять паевых инвестиционных фондов).

Также в России находится часть IT банка, благодаря чему Дойче Банк является одним из крупнейших работадателей в области разработки программного обеспечения (используемого в самом банке, в том числе и в зарубежных офисах).

4. Назовите основные тенденции развития современного мбб и факторы, которые усиливают эти тенденции.

МББ - это бизнес, который осуществляют кредитно-финансовые учреждения. Основные его участники - ТНБ, менее крупные национальные или региональные банки, вспомогательные учреждения (например международная платёжная система SWIFT, карточные системы тип Visa Int.), международные финансовые организации, учрежденные государствами. Регулируют международные банки центральные банки или их аналоги: во Франции есть ЦБ и банковская комиссия.

Тенденции:

• Диверсификация деятельности

• Секьюритизация и использование забалансовых активов

• Разнесение рисков

• Консолидация капитала через слияния и поглощения (в 2004 г. испанский Santander приобретает британский Abbey National за 15,8 млрд. долл.; итальянский Unicredito приобретает немецкий Bayerische HypoBank за 21,6 млрд. долл.; в 2006 французский BNP приобретает итал. Banca Nazionale del Lavaro за 11 млрд. долл.).

• Электронизация

На развитие международного банковского дела влияют:

1) Ужесточение конкуренции (появляются новые банки, происходят их слияния, растёт конкуренция со стороны небанковских организаций, происходит конкурирование со смежными институтами - брокерами и инвестиционными компаниями, к концу ХХ века сильно обострилась конкуренция банков и институтов фондового рынка - трастовыми фондами, хедж-фондами и т.д., это происходит из-за того, что банки не хотят терять всё возрастающие выгоды от участия в биржевых торгах). Происходит секьюритизация - трансформация неликвидных активов в ценные бумаги (распространяются ипотечные облигации, прочие облигации, например ABS, CLN).

Банки в традиционном понимании уступают место финансовым конгломератам типа Citigroup.

2) Изменение подходов к регулированию банковской деятельности. В 80-е - 90-е г.г. ХХ века по ведущим развитым странам прокатилась волна либерализации банковского дел. В США в 1999 году закон снимает ряд запретов, ограничивавших банки, в частности запрет на ведение одновременно инвестиционной и коммерческой деятельности; запрет на межштатную деятельность банков. В Японии в конце 90-х годов также произошла либерализация. Сегодня в регулировании банковского дела происходит ужесточение требований, в частности в по борьбе с отмыванием денег, с финансированием терроризма; ужесточаются оценки рисков - если раньше риски оценивались самими банками, то с 2004 года (соглашение Базель-2) банки должны использовать независимых экспертов в оценке своих кредитных рисков, операционных рисков и рисков, связанных с управлением производными финансовыми операциями (деривативными).

Кредитный риск - риск не возврата кредитов или неуплаты процентов.

Процентный риск - риск неблагоприятного изменения проце

нтной ставки.

В развивающихся странах доминирует либерализация, связанная в том числе с активным присоединением к международным организациям (напр. ВТО).

3) Рост стоимости финансирования, связанной прежде всего с последними экономического кризиса.

4) Технологическая революция, развитие и распространение электронных технологий.

Проблемы:

• ликвидности;

• безопасности.

Место банковской индустрии в современном мировом хозяйстве.

В 2006 году (McKinsey) доход глобальной банковской индустрии составил 2,8 трлн. долл. (6% ВВП) - без учёта внебанковских кредитных организаций. В 2006 году чистая прибыль в глобальной банковской индустрии достигла 788 млрд. долл, на втором месте - нефтегазовая и угольная отрасли с прибылью 617 млрд. долл., для сравнения в металлургии - 285 млрд. долл., в телекоммуникациях - 250 млрд. долл., страхование - 233 млрд. долл.