fdok / Лекции-ФДОиК / Лекции №6 ( 2 семестр)

Лекция №6 29.04.03

Страхование.

Социально-экономическая сущность и цели страхования.

Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного или страхового фонда и его распределение во времени и пространстве с целью возмещения возможного ущерба или убытка его участника при несчастных случаях, стихийных бедствий и т.д., приводящих к потере материальных и других видов собственности и активов, предусмотренных условием договора страхования.

2 стороны:

1. страховщик (формирование страхового фонда)

2. страхователь

Они участвуют в создании страхового фонда, путем системы страховых взносов.

Экономическая сущность заключается в том, что убытки раскладываются на многих страхователей и их взносы сравнительно необременительны.

Таким образом, чем > страхователей, тем будут снижаться суммы страховых взносов. Так как фонд формируют все страхователи, а возмещаются только несчастные случаи.

Доход страховщика образуется из разницы между суммой собранных взносов и суммой, выплаченных убытков.

Страхование делиться на обязательное и добровольное:

В ПФ страхование обязательное:

• социальное (медицинское, социальное (взносы собираются в фонд социального страхования) из него оплачивается гражданам санаторно-курортное лечение)

• пенсионное (в 2001 г. начата реформа пенс. страхования)

чем выше доходы, которые работодатель показывает, тем ниже сумма ЕСН.

• автогражданская ответственность (с 1 июля 2003)

Добровольные виды страхования.

1. страхование имущества

2. страхование жизни и здоровья

3. финансовые операции

4. страхование рисков

Законодательная база страхования в РФ

ФЗ «О страховании» 27 ноября 1992 г.

Главный орган – Росстрахнадзор, практически не выполняет функции страхования, а выполняет функции надзора, контроля, разработка методик.

Любое страховое общество в обязательном порядке должно получить лицензию государственного органа.

УФ и услуги страховых компаний регулирует Росстрах.

Страхователи – физические или юридические лица, дееспособные, заключающие договор страхования или являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователь в праве заключать договора:

• о страховании 3-его лица

• в пользу 3-го лица

Страховщик – только юридическое лицо.

Не могут осуществлять произвольную деятельность и проводить банковские операции.

Страховой риск, - предполагает событие, на случай которого проводится страхование.

Условие, необходимое для того, чтобы застраховать какое-то событие

• его вероятность

• случайность наступления

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результатет которого возникает обязанность страховщика выплатить страховые выплаты страхователю, выгодоприобретателю, застрахованному лицу, 3-им лицам.

Страховые выплаты – производятся при наступлении страхового случая, в виде страхового возмещения или обеспечения.

Появляются новые виды страхования:

1. сострахование – объект может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (например, станция «Мир»)

2. Перестрахование (один страховщик страхует другого страховщика, и отвечает за него в полном объеме, т.е. если не смог выплатить.)

3. Объединение страховщиков (создается с целью объединения страховщиков, координации их действий, осуществления совместных программ и защиты интересов.