Тема 11. Правове регулювання кредитних відносин (2 години)

1. Поняття кредиту як економічної та правової категорії.

2. Види та форми кредиту.

3. Поняття кредитного договору та порядок його укладання (зміни, припинення).

4. Права, обов’язки та відповідальність сторін за кредитним договором.

5. Основні способи забезпечення виконання кредитних договорів. Поняття бланкового кредиту т порядок його надання.

Задача 1.

Одеська філія АКБ «Укрсіббанк» уклала кредитний договір про надання 100 000 грн в кредит підприємству Аверс. За півроку підприємство просило визнати договір недійсним на підставі того, що договір укладено особою, яка не мало на це право: стороною у договорі було зазначено Одеську філію АКБ «Укрсіббанк». В обґрунтуванні позову зазначалося, що філія банку діє від імені банку, а власних повноважень філія на укладання угод не має. АКБ «Укрсіббанк» просило в позові відмовити, посилаючись на наявність у директора філії повноважень на укладання правочинів від імені банку. Вирішіть спір. Визначте підсудність спору.

Завданя 1.

Розрахуйте річну кредитну ставку, якщо банк надав підприємству кредит 10000 грн. терміном на 1 рік із сплатою процентів у розмірі 1000 гривень в момент видачі кредиту.

Завдання 2.

Сформулюйте та запишіть умови договору щодо відкриття кредитної лінії банківської установи.

Основна література

Господарський кодекс України від16 січня 2003 р. // ВВР. - 2003. - №18-22. – Ст. 144

Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. //ВВР. – 2003. - № 40-44. - Ст. 356.

Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України від 12.07.2001 // ВВР. - 2002. - №1. - Ст. 1.

Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 // ВВР. – 2001. - № 5-6. - Ст.30 .

Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України від вiд 23.02.2006 // ВВР. – 2006. - № 31. - Ст.268 .

Господарське право: Підручник / За ред. О.П. Подцерковного.– Х.: Одіссей, 2010.– 640 с.

Подцерковний О.П. Грошові зобов'язання господарського характеру: проблеми теорії і практики. – К.: Юстініан, 2006. – 424 с.

Хозяйственный кодекс Украины: Научно-практический комментарий / Под общ. ред. А.Г. Бобковой. – Харьков: Издатель ФЛ-П Вапнярчук. Н.Н., 2008.

Науково-практичний коментар Господарського кодексу України: 2-е вид., / За заг. ред.. Г.л. Знаменського, В.С. Щербини; Кол. авт.: О.А. Беляневич, О.М. Вінник, В.С. Щербини та ін. – К.: Хрінком Інтер., 2008. – 720 с.

Додаткова література: див. розділ V навчально-методичних матеріалів

Тема 12. Правове регулювання касових операцій та розрахунків (4 години)

Заняття 1.

1. Поняття розрахункових правовідносин, їх передумови та підстави.

2. Прядок відкриття банківського рахунку

3. Правова характеристика договору банківського рахунку.

4. Класифікація розрахунків. Відмінності у формалізації різних способів (видів) розрахунків.

5. Правові підстави використання готівки в Україні та санкції за порушення відповідних норм.

6. Порядок касових операцій в Україні та санкції за порушення законодавства у сфері обігу готівки.

7. Форми готівкових розрахунків в Україні.

Заняття 2.

8. Поняття безготівкових розрахунків, їх принципи, економічні та юридичні властивості.

9. Класифікація безготівкових розрахунків.

10. Порядок розрахунків чеками.

11. Акредитивні розрахунки, їх форми та види.

12. Акредитивна угода та механізм акредитивного переказу коштів.

Задача 1. Сільськогосподарський кооператив "Зоря" отримав від ТОВ "Довіра" чек з чекової книжки, оформленої АКБ "Норд Банк", на оплату 23000 грн за поставлену продовольчу пшеницю. Проте по пред’явленні чека до сплати виявилося, що банк не здатний здійснити платіж через відсутність коштів на кореспондентському рахунку. СК "Зоря" звернулося з позовом до банку про стягнення суми чека. Вирішіть спір.

Задача 2.

У підтвердженні про відкриття акредитиву Укрексімбанк підтвердив відкриття акредитиву на умовах платежу за акредитивом проти рахунку, коносаменту, сертифікату сертифікату якості ТПП щодо поставленого на експорт зерно. Підприємство «Ранок» надало всі вказані документи в банківську установу в установлений термін. Банківська установа призначила перевірку наданих документів та з’ясувала в порту завантаження, що незалежною міжнародною організацією SGS була встановлена невідповідність фактичного завантаженого на судно зерна та вказаного в коносаменті. На цій підставі за акредитивом було сплачено за підтверджену SGS кількістю зерна. Підприємство «Ранок» звернулося до суду з позовом до Укрексімбанку про стягнення недоплачених сум. Чи мають бути задоволені вимоги позивача?

Завдання 1.

Складіть перелік документів, необхідних для відкриття підприємством банківського рахунку та проект договору банківського рахунку.

Завдання 2.

Складіть Letter Of Credit

Основна література

Господарський кодекс України від від16 січня 2003 р. // ВВР. - 2003. - №18-22. – Ст. 144.

Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. //ВВР. – 2003. - № 40-44. - Ст. 356.

Про платіжні системи та переказ коштів в України: Закон України вiд 05.04.2001 // ВВР. – 2001. - № 29, ст.137.

Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 // ВВР. - 2001. - № 5-6, ст.30.

Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України вiд 23.02.2006 // ВВР. – 2006. - № 31. - Ст. 268.

Про систему валютного регулювання та валютного контролю: Декрет від 19.02.1993 // ВВР. – 1993. - № 17. - Ст. .184 .

Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства: затв. постановою НБУ N 369 від 28.08.2001 // Офіційний вісник України вiд 26.10.2001 - 2001 р., № 41, стор. 165, стаття 1864

Господарське право: Підручник / За ред. О.П. Подцерковного.– Х.: Одіссей, 2010.– 640 с.

Подцерковний О.П. Грошові зобов'язання господарського характеру: проблеми теорії і практики. – К.: Юстініан, 2006. – 424 с.

Подцерковный О.П. Денежные обязательства и расчетные правоотношения в Украине. – Одесса: "Студия "Негоциант", 2005. – 308 с.

Додаткова література: див. розділ V навчально-методичних матеріалів