- •4.2 Конспект лекций по курсу «Банковское дело»
- •Раздел 1. Банки как часть финансовой системы.
- •1.1. История банковского дела.
- •III этап развития банковской деятельности (специализированные банки)
- •1.2. Банковская система и ее функции.
- •1.3. Страхование вкладов.
- •1.4. Банковская специализация.
- •Раздел 2. Деятельность центрального банка.
- •2.1.Организационные основы денежно-кредитной политики.
- •2.2. Центральный банк и его функции.
- •2.3. Макроэкономика денежно-кредитной политики.
- •2.4. Банковский надзор.
- •Раздел 3. Организация деятельности коммерческих банков
- •3.1. Учреждение и лицензирование коммерческого банка. Организационное устройство коммерческого банка.
- •Организационная структура банка
- •3.2. Величина банка и основные направления его расширения.
- •3.3. Ликвидация, банкротство и реорганизация коммерческого банка.
- •Раздел 4. Активные и пассивные операции коммерческих банков
- •4.1. Пассивные операции банка
- •Привлеченные и другие ресурсы
- •4.2. Структура активных операций банка
- •4.3. Основные показатели деятельности банков.
- •Раздел 5. Расчетно-кассовые операции банков.
- •5.1. Денежный оборот и его структура. Сущность расчетно-кассовых операций.
- •5.2. Счет. Его порядок открытия, переоформления и закрытия, виды счетов.
- •5.3. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1) Участники:
- •2) Объекты:
- •4) Принципы организации безналичных расчетов :
- •Межбанковские расчеты.
- •Раздел 6. Банковское кредитование
- •6.1. Кредит: сущность и формы.
- •6.2. Кредитная политика банка. Законодательные основы кредитных операций.
- •6.3. Условия кредитования.
- •Ставки межбанковских кредитов ( процентах годовых)
- •6.4. Оценка кредитоспособности клиентов.
- •6.5. Процедура кредитования заёмщика.
- •Раздел 7. Операции банка с ценными бумагами
- •7.1. Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами.
- •7.2. Банк как эмитент.
- •7.3. Брокерское обслуживание.
- •7.4. Банк как дилер на рынке ценных бумаг.
- •Раздел 8. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность банков
- •8.1. Банки как участники валютного рынка.
- •8.2. Регулирование валютных операций коммерческих банков.
- •8.3. Внешнеэкономическая деятельность банков.
- •8.4. Валютные риски.
- •Раздел 9. Управление банком
- •9.1. Банковский маркетинг.
- •I этап. Сбор информации о состоянии рынка
- •II этап. Определение рыночной стратегии
- •III этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга
- •IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности
- •9.2. Банковский менеджмент.
- •9.3. Управление персоналом.
- •9.4. Банковская безопасность.
- •9.5. Финансовый менеджмент в банке.
- •9.6. Автоматизированные банковские системы.
Раздел 9. Управление банком
9.1. Банковский маркетинг.
Маркетинг является важнейшим элементом системы управления любой компанией в условиях рыночной экономики. Маркетинг (от. англ. “market” - рынок) кратко характеризуется как “рыночная теория управления”.
Формула современного маркетинга следующая: “Производить то, что покупается, а не продавать то, что производится!”
Маркетинг в банковской сфере выполняет те же функции и строится на тех же принципах, что и маркетинг в других сферах экономики. Как целостная концепция сложился в банковской сфере в конце 80-х годов в США. Специфика банковского маркетинга состоит в ориентации всей системы управления в банке на процессы, происходящие в кредитно - финансовой сфере. Объектом маркетинговых усилий являются деньги.
Основная причина перехода банков к маркетинговой стратегии состоит в усилении конкуренции как между самими банками, так и между банковскими и небанковскими кредитными организациями.
Рисунок … Традиционная концепция маркетинга
Для большинства отечественных банков пока характерна традиционная конституция.
Содержание маркетинговой стратегии:
• удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания и расширения предложения новых услуг и продуктов;
• привлечь новых клиентов, т.е. расширить свою долю на рынке;
• улучшить имидж банка;
• освоение инструментов маркетинга.
Банковский продукт представляет собой результат деятельности: банковский счет, депозит, документ (свидетельство) в виде векселя, чека; процент по вкладу или за кредит и т.п.
Основные особенности банковского продукта:
• как правило, имеет абстрактную, “невещественную” форму или документарную;
• ограничен временными рамками;
• облекается в договорную форму;
• быстро копируется другими кредитно-финансовыми инструментами.
Банковская услуга - специфическая деятельность по организации денежного оборота и предоставлению клиентам различных банковских продуктов.
Услуги кредитных организаций классифицируются по группам клиентов и по видам операций (активные и пассивные), с учетом этого деления определяются методы и инструменты маркетинга.
По пассивным операциям банк выступает в качестве “покупателя” денег - “маркетинг покупателя”.
По активным операциям банк выступает производителем и продавцом своих услуг - “маркетинг продавца”.
Особенность маркетинга состоит в том, что и в том и другом случае у банка возникают отношения с теми же клиентами.
Анализ рынка банковского продукта
Анализ рынка банковского продукта включает несколько этапов, представляющих собой маркетинговый процесс.
Рисунок … Сбор информации о состоянии рынка
I этап. Сбор информации о состоянии рынка
Маркетологи:
- Изучают рынок;
- Анализируют мнение потребителей;
- Проводят мониторинг тарифов на банковские услуги;
- Разрабатывают концепцию нового продукта и технологию его внедрения на рынок банковских услуг.
Маркетинговое исследование - это систематический целенаправленный сбор, регистрация и анализ данных по проблемам маркетинга. Отчеты отдела маркетинговых исследований являются основой управления маркетинговым процессом.