51

-У позичальника не має бути проблемна заборгованість за раніше отриманими кредитами;

Перевірка відповідності параметрів позичальника відповідному кредитному продукту (авто кредитування, іпотечне кредитування, кредит під заставу депозиту); Розрахунок орієнтовної суми готівкових коштів, які будуть необхідні Позичальнику для отримання кредиту: авансовий внесок, страхових платежів, інші платежі тощо.

прийняття рішення про доцільність подальшої роботи з потенційним позичальником

1.2.Поглиблена робота з потенційним Позичальником - надання повної інформації щодо порядку та умов надання Банком кредитів:

вимоги банку щодо забезпечення можливості повернення кредиту (відношення суми кредиту до заставної вартості забезпечення, інше додаткове забезпечення); документи, що підтверджують інформацію про Позичальника; перевірка забезпечення на предмет відповідності вимогам Банку та розрахунок необхідної заставної вартості забезпечення; вимоги до страхування;

розрахунок суми коштів необхідних для отримання кредиту виходячи з параметрів конкретної кредитної операції; інша інформація: порядок та строки укладання договорів, необхідність

нотаріального посвідчення окремих документів, отримання необхідних дозволів органів опіки та піклування та інше; повідомити Позичальника про перевірку достовірності інформації, що буде надана в Банк;

1.3.Збір документів позичальника:

1.3.1. Документи, що ідентифікують Позичальника:

паспорт – зробити копію сторінок, що містить останнє фото (при досягненні 25 та 45 років), прізвище та ім„я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку або реєстрацію та сімейний стан); ідентифікаційний номер – зробити копію;

копія військового квитка (якщо індивідуальним позичальником виступає чоловік віком до 25 років); копія трудової книжки Позичальника (копія першої сторінки та сторінок, на яких

зроблено записи про місце роботи за останні три роки, посвідчена відділом кадрів або завірена підписом керівника підприємства та печаткою підприємства); всі отримані копії з оригіналів документів позичальника повинні бути посвідчені уповноваженою особою (менеджером) – „копія з оригіналом вірно” ;

інформація про склад сім‟ї і наявність утриманців (копія свідоцтва про шлюб або про розірвання шлюбу, або свідоцтва про смерть одного із подружжя, паспорту, ідентифікаційного коду, свідоцтв про народження членів сім‟ї);

1.3.2. Документи, що підтверджують доходи Позичальника:

довідка з основного місця роботи із зазначенням посади, отримуваного доходу за останні 6 місяців і розміру відрахувань з нього (податків, погашення позичок та процентів, утримань за виконавчими документами тощо); довідки про отримання доходів не за основним місцем роботи (за сумісництвом);

документи, що підтверджують наявність у власності ліквідної нерухомості (квартири, дачі, дома, автомобілі, земельні ділянки, яхти та інше);

3

3. Кредитування індивідуальних позичальників в розрізі окремих кредитних продуктів.

3.1. Кредити на придбання автотранспортних засобів

Кредитний продукт на придбання автотранспортних засобів розроблений з метою надання кредитів індивідуальним позичальникам на придбання легкових автомобілів під заставу об‟єкту кредитування (далі – Автокредити).

Умови надання Автокредитів в Банку:

6

7

Для загального уявлення методики надання кредиту індивідуальному позичальнику на придбання автотранспортного засобу наведено схему (Мал. 1) даного виду кредитування.

Мал.1. Схема кредитування фізичних осіб на придбання автотранспортного засобу.

1)Передача оформленого повного пакету документів потенційного Позичальника Банку для прийняття рішення про видачу кредиту.

2)Після прийняття Банком позитивного рішення щодо кредитування, надання Позичальнику Гарантійного листа.

8

3)Укладення договору купівлі – продажу між Продавцем і Покупцем на підставі Гарантійного листа Банку.

4)Сплата Покупцем Авансу на користь Продавця.

5)Реєстрація автомобіля в ДАІ за участю Продавця і Покупця.

6) Укладення договору кредиту між Банком і Позичальником .

7) Нотаріальне оформлення договору застави на автомобіль (у разі коли автомобіль є спільною власністю або придбаний в період спільного подружнього життя, потрібна нотаріальна згода або особиста присутність другого члена подружжя/співвласника при укладенні договору застави).

8) Оформлення тристороннього договору страхування автотранспортного засобу між Покупцем, Банком та Страховою компанією по пакету „повне КАСКО” та договору страхування цивільної відповідальності позичальника.

9)Перерахування Банком кредитних коштів Продавцю.

10)Передача Продавцем автомобіля Покупцю в користування на підставі акту прийомупередачі.

Договір купівлі-продажу повинен передбачати також умову, що автомобіль передається покупцю від продавця на підставі Акту прийому-передачі, але після повної оплати вартості автомобіля.

Для того, щоб укласти договір застави та договір страхування на автомобіль, який купується за кредитні кошти необхідно зареєструвати його в органах ДАІ.

Надання кредитних коштів здійснюється лише після виконання наступних умов:

надання підтверджуючих документів щодо сплати індивідуальним позичальником авансового платежу (власного внеску) за транспортний засіб;

укладення Кредитної угоди;

набуття чинності договором застави щодо об‟єкту кредитування, що придбавається за рахунок кредитних коштів;

надання страхового полісу на об‟єкт застави або договору про страхування транспортного засобу та документів, що підтверджують сплату індивідуальним позичальником страхового внеску у повному обсязі.

При супроводженні кредиту, не рідше одного разу на 6 місяців, а також у разі ДТП Банк здійснює переоцінку предмета застави.

Якщо за результатами проведеної переоцінки, заставна та ринкова вартість автомобіля відрізняються на 40% та більше, Банк укладає з позичальником додаткову угоду до договору застави з визначенням нової заставної вартості транспортного засобу.

У разі настання ДТП та пошкодження автомобіля (без його конструктивної загибелі), Банк контролює цільове використання позичальником сум страхових виплат. При цьому, позичальник зобов‟язаний здійснити ремонт застрахованого автомобіля в офіційних сервісних центрах та протягом трьох днів з дати його завершення надати до Банку документальне підтвердження витрат на відновлення транспортного засобу.

Якщо після ДТП відбулося повне пошкодження автотранспортного засобу, що не підлягає відновленню (конструктивна загибель) або у разі викрадення автотранспортного засобу страхова компанія зобов‟язана перераховує на користь Банку страхову суму за мінусом франшизи.

3.2. Іпотечні кредити

Іпотека – вид забезпечення виконання зобов„язання нерухомим майном, що залишається у володінні і використанні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право у разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов„язання одержати задоволення своїх вимог

9

за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника (Закон України ”Про іпотеку” від 05.06.2003 року).

Іпотечні кредити - надання кредитів індивідуальним позичальникам для придбання та/або будівництва житла, придбання земельних ділянок та на поточні потреби під забезпечення іпотекою, надання кредитів для участі у Фонді Фінансування Будівництва.

Надання та супроводження іпотечних кредитів регламентується внутрішніми документами банку , які розроблені у відповідності до законодавчих актів України, а саме:

Цивільний кодекс України;

Земельний кодекс України;

Закон України про заставу (вiд 02.10.1992 № 2654-XII)

Закон України про іпотеку (від 05.06.2003 р.)

Закон України про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обмежень (від 01.07.2004 р.)

Закон України про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати (від 19.06.2003 р.)

Закон України про іпотечні облігації (від 22.12.2005 р.)

Закон України про нотаріат (від 02.09.1993 р.)

До іпотечних кредитів відносяться кредити:

1.На придбання нерухомості житлового та нежитлового призначення на первинному

ринку.

2.На придбання нерухомості житлового та нежитлового призначення на вторинному

ринку.

3.На придбання земельних ділянок з індивідуальними житловими будинками.

4.На придбання земельних ділянок (окрім з/д сільськогосподарського призначення).

5.На поточні потреби під забезпечення іпотекою.

10