Тема 7.

Управление страховыми выплатами:

-управление размером выплат

-управление технологич бознес-процессом урегулирования убытков

Инструменты уменьшения убытков от выплат:

1)контрибуция – право страх компании обращаться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства по выплате,по разделению расходов, по возмещ убытков

2) абандон

3) выявление необоснованных выплат

4) минимизация издержек

5) борьба с мошенничеством (имитация инцидентов, увеличение заявленной суммы убытков, заключение договоров страхования после наступления страх случая)

6) регресс

7)сокращение затра

Методы противодействия мошенничеству:

1) бизн-правила (выявление снесоответствия информации)

2) бизн-аналитика(анализ событий)

3) анализ моделей необычного поведения

4) прогнозные модели (предвиденье и предупреждение случакв мошенничества)

5) анализ соц сетей (спец программы)

Тема 8. Управление денежными потоками

1. Особенности ден потоков в страховании

Классификация деят-ти СК: Страховая,инвестичионная, фин

Особенности ден. потоков связаны с рисковым (вероятностным) характером финансовых выплат

Факторы:

-организационно-правовая форма (АО, ТДВ)

-вид деятельности (страхование жизни или нет)

- организац структура

-объем и структура страх и инвестиц портфеля

2. Формирование резервов СК

ЗУ «О стаховании» ст.31 – размер резервов должен адекватно отображать ден оценку обяз-в СК

Страховые резервы:

-резервы премий (резерв незаработанных премий, резерв неистекшего риска)

- резерв убытков (резерв произошедших, но не заявленных убытков; резерв заявленных, но не урегулированных убытков)

- выравнивающие (катастроф и колебания убыточности)

3. Управление доходами и затратами в операционной деятельности

Расходы на ведение дела:

- аквизиционные (расходы на сбыт) – комиссионные вознаграждения агентам

- на сопровождение договоров страхования

- ликвидационные (связанные с урегулирование убытка)

- административные (оплата ком услуг, амортизац, реклама)

Тема. 9. Управление фин надежностью страховщика

1. Сущность фин надежности и платежеспособности СК

Фин надежность – способность СК выполнять принятые страх обяз-ва по договорам страхования и перестрахования

Факторы, влияющие на фин надежность:

-размер собств ср-в

-сбалансированный страх портфель

- страх тариф

-страх резервы

- перестрахование.

Основной признак фин надежности – ур-нь платежеспособности. Этот ур-нь контролируется ежедневно(на будь-яку дату).

Платежеспособность состоит из обяз-в:

-внешние обяз-ва(перед страхователями, фин учреждениями, перестраховщиками, бюджетом)

-внутренние (перед учредителями, представительствами и филлиалами и сотрудниками СК)

По практике страхования ур-нь платежеспособности является достаточным, когда активы >обязательств.

Условия обеспечения платежеспособности СК:

-наличие уплаченного уст капитала (или гарантийного депозита)

- наличие гарантийного фонда

- создание страх резервов

-превышение ФЗП над НЗП

Уставный капитал для рисковых СК – 1 млн евро, для жизни – 1- млн евро

Гарантийный фонд = доп+рез капитал+нерапред прибыль

За счет нераспределенной прибыли могут создаваться собственные резервы. По отдельным видам страхования могут создаваться централизованные страх резервные фонды.

СК дополнительно поддерживает достаточный ур-нь платежеспособности, кот называется нетто-активы (ФЗП) = Активы – нематериальные активы – обяз-ва

Страховые обяз-ва = объему страховых резервов

На любую дату ФЗП>=НЗП

Если страховая сумма по отдельному предмету договора страхованя превышает 10%(собств капитал+свободные резервы+страх резервы), то страховщик обязан заключить договор перестрахования.