3.Ф-ции страховой статистики как элемент страх. Обеспеч.

Функции страховой стратистики:

- организация статистического наблюдения в стаховании;

- обработка и анализ статистической инфо;

- выявление осн тенденций и закономерностей;

Осн.показатели страх.статистики:

Убыточность страх.сумм – вероятность ущерба в виде доли совок.страх.суммы, которая выбывает из страх.портфеля за тарифный период в связи со страх.выплатами по наступлению страх.случая. Убыточность явл.основой для построения нетто-тарифа. Убыточность страх.сумм – величина, которая зависит от нескольких факторов:

a-число застрахованных объектов;

b-страховая сумма по застрахованным объектам;

c- число страх.случаев;

d- сумма выплат.

Тариф: , где

R - надбавка

D – затраты на ведение дела

Убыточность q =

Если убыточность нетто-ставки, то страх.компании не хватает средств на выплаты.

Уровень выплат – доля выплат в объме поступивших платежей.

Тема 5. Управление маркетинговой деятельность в страховой деятельности

Сущность и задание страхового маркетинга:

Страховой маркетинг – комплекс мероприятий, который имеет целью формирование и усовершенствование страховой деятельности , благодаря разработке конкурентоспособных страховых продуктов для конкретных категорий потребителей; а также, внедрение рациональных форм реализации этой продукции , а также, сбора и анализа информации относительно эффективности деятельности страховой компании.

- Концепции, ориентированы на продажи – потребители не будут добровольно покупать страховой продукт;

- Концепции маркетинга, ориентированы на качество – маркетинг, направлен на совершенствование продукции ;

- Социально-ориентированный маркетинг – клиент –страхователь рассматривается как партнёр , а не как объект манипулирования. Отказ от агрессивной рекламы, раскрытие инфо о себе.

Цели страхового маркетинга:

Повышение качества страховых услуг;

Рост уровня рентабельности страх. деятельности;

Расширение ассортимента страховых услуг;

Увеличение охвата страх.поля;

Задача маркетинга:

- формирование спроса на страх.услуги;

- удовлетворение потребностей клиентов с точки зрения количества и качества страх.услуг;

Маркетинговая служба страховщика. Функции:

Управление рекламой

Стимулирование сбыта

Управление продажами

Управление конкурентоспособностью услуг

Исследовательская функция

Задачи службы маркетинга:

В форме проблем;

В форме задачи выбора оптимального решения;

В форме запросов ( получение экспертной оценки);

Многообразие функций маркетинга определило его разделение на составляющие:

Исследовательский/стратегический маркетинг;Оперативный.

Исследовательский маркетинг – исследование рынка отдельных сегментов, формирование условий страх.продуктов, их адаптация к требованиям рынка, выбор систем сбыта; разработка подходов к регулированию продаж; оценка эффективности маркетинг.деятельности.

Маркетинговые исследования в страховании.

Маркетинговые исследования – сбор и анализ инфо, получение результатов и выводов по конкретной маркетинговой задаче, проблеме или запросу.

Маркетинговые исследования ≠исследования страхового рынка.

Этапы маркетингового исследования:

Установление целей и задач;

Разработка плана исследования;

Сбор инфо;

Анализ этой инфо;

Получение результатов.

Виды маркетинговых исследований:

Исследование страх.бизнеса в целом (страх.отрасли, уровня конкуренции);

Ценообразование (анализ издержек; прибыли; эластичности цен);

Страховые продукты;

Каналы продаж (пути исследования и сбыта);

Продвижение на рынок продукта;

Способы мотивации потребностей (скидки);

Поведение потребителя ( удовлетворение товара).

Объекты анализа:

- страх.поле (категории потенциальных клиентов и объектов страхования);

- качественные показатели страховых продуктов;

- каналы сбыта продукции;

- уровень потребительского спроса и возможность его формирования;

- сегментация страхового рынка ( деление группы на определённые критерии).

Цель сегментации – деление страхового поля в зависимости от потребительского поведения и уровня риска.

Потребительское поведение описывается параметрами:

Готовность покупать страховку;

Выбор рисков и размера покрытия;

Чувствительность в отношении цена-качество;

Активность потребления.

Деление страх.рынка по сегментам:

По типу страхователей (физ и юр лица);

По поведенческому критерию;

По ориентации на определённую систему ценностей;

По признаку наличия договоров страхования и намерения приобрести страховку;

По типу страхуемых рисков и объектов;

По географическому признаку;

По способности платить страх.премию;

По соц-эконом.признакам, по демограф.критериям;

По активности приобретения страх.продуктов;

Классификация методов сбора информации:

Источник инф	Методы сбора информации
	Опросы, публикации, рекламы	Аналитические, статистические данные
Внешние источники инфо	Опросы потенциальных страхователей; опросы участников рынка; пресса; презентации; конференции.	Открытие информационной базы по макроэкономическим показателям; источники инфо министерств и ведомств; данные страхового надзора; публичная отчётность конкурентов.
Внутренние источники инфо	Опросы сотрудников; отзывы клиентов; доклады агентов.	Отчётность страх.компаний; отчёты о сбыте страх.продукции и о портфеле договоров; базы данных по клиентам