II. Обстоятельства дела.
В октябре 2007 года Петрова М.А. обратилась в Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО) (далее – Банк) по вопросу получения ипотечного кредита на приобретение недвижимости. Ей для ознакомления была представлена типовая форма договора ипотечного кредитования, установленная в банке. В результате анализа данных Петровой М.А. как потенциального заемщика специалистами отдела оценки платежеспособности клиентов и отдела безопасности принято решение о возможности выдачи ипотечного кредита Петровой М.А. в сумме до 2 000 000 рублей.
1 ноября 2007 года между Петровой М.А. (покупателем) и ООО «Лонгстрой» (продавцом) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Козловский край, г. Горнев, Куклинский бульвар, д.8, кв. 54, по цене 2 000 000 рублей. Согласно условиям договора стоимость квартиры оплачивается Петровой О.А. за счет ее личных средств, а также за счет кредитных средств, представляемых Банком. В свою очередь продавец обязался передать указанную квартиру в собственность покупателя. Обязательства, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя, выполнены в полном объеме, что подтверждается соответствующими документами. Право собственности Петровой М.А. на квартиру зарегистрировано в установленном порядке.
Между Банком «Ньюкайндбэнк» (ОАО) и Петровой М.А. (далее – заемщик, должник) 1 ноября 2007 года заключен кредитный договор № 0000, по условиям которого Банк, как кредитор, принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 10% годовых, для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: Козловский край, г. Горнев, Куклинский бульвар, д. 8, кв. 54. В свою очередь заемщик (ответчик) обязался возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре. Согласно графику погашения задолженности ежемесячный платеж составляет 25 тысяч рублей. Кроме того, по условиям договора на Петрову М.А. возложена обязанность по выплате банку комиссии за подключение к программе страхования Neverpay Insurances в сумме 50 000 рублей, которую она оплатила при заключении договора, а также выплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 50 000 рублей, которая также оплачена при заключении договора. В последующем банк во исполнение условий кредитного договора заключил с обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Невепей и Шура» соответствующий договор страхования.
Приобретенная Петровой М.А. квартира расположена на 1 этаже жилого дома, который расположен на Куклинском бульваре, являющимся, по сути, оживленным местом в самом центре города Горнева – столице Козловского края. В настоящий момент в квартире зарегистрированы и проживают дочь Петровой М.А. – Петрова К.С. и малолетняя внучка – Обамова Б.Х., 2011 года рождения, для нихуказанное помещение является единственным пригодным для постоянного проживания помещением местом проживания. 1 октября 2012 года Петровой М.А. поданы документы о переводе указанного жилого помещения в нежилое, решение о переводе не принято. В дальнейшем Петрова М.А. планирует открыть в спорном помещении магазин «Телепузики плюс», занимающийся продажей телевизоров и товаров для малышей. Петрова К.С. не является индивидуальным предпринимателем, будет работать директором магазина.
Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора средства в сумме 1 800 000 рублей были перечислены 1 ноября 2007 года денежные на счет заемщика, открытый в Банке.
Петровой М.А. допускались просрочки погашения задолженности в июле 2012 года – 1 день, августе 2012 года – 2 дня, начиная с сентября 2012 года, платежи перестали погашаться банку. Задолженность на момент подачи иска составляет 3 000 407,57 рублей, из них:
сумма основного долга 1 800 000 рублей,
сумма неуплаченных на момент подачи иска процентов по кредиту в размере 75 000 рублей,
пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 50 407,57 рублей,
сумма начисленных процентов до дня возврата кредита, указанного в договоре, в размере 1 075 000 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась ипотека в силу закона указанной выше квартиры. Права Банка по указанному выше кредитному договору удостоверены закладной от 1 ноября 2007 года №0000, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Камской области 7 ноября 2007 года за № 0000000. В закладной указано, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 500 000 рублей.
Из закладной следует, что 1 октября 2012 года в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства все права по кредитному договору перешли от Банка «Ньюкайндбэнк» (ОАО) в пользу ООО «Байкалфинансгрупп».
15 ноября 2012 года в соответствии с договором купли-продажи закладных № 000000, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства все права по кредитному договору перешли от ООО «Байкалфинансгрупп» к обществу с ограниченной ответственностью Агентство «Пора возвращать». На настоящий момент именно последнему принадлежат права по указанной закладной.
Уступка права требования происходила без уведомления и согласия Петровой М.А. Претензия относительно необходимости возврата задолженности направлена Петровой М.А. 16 ноября 2012 года от имени ООО Агентство «Пора возвращать».
Согласно справке ООО «Интеко Эстейт» стоимость подобных квартир на вторичном рынке жилья в г. Козловске в настоящее время составляет около 5 000 000 рублей.
В настоящий момент истцом – обществом с ограниченной ответственностью Агентство «Пора возвращать» заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком «Ньюкайндбэнк» (ОАО) и Петровой М.А., в том числе основного долга, процентов и пеней, а также об обращении взыскания на предмет ипотеки. Днем подачи иска считается 31 ноября 2012 года.
Петрова М.А. представила возражения относительно заявленных требований, в которых просила отказать в иске.
Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО), ООО «Байкалфинансгрупп», Петрова К.С.,ООО Страховая компания «Невапей и Шура» участвуют в деле в качестве третьих лиц, извещались о времени и месте судебных слушаний, однако своих представителей в судебное заседание не направили, отзыва относительно заявленных сторонами требований не представили.