• численность малообеспеченных граждан страны;

• эталон общественно необходимого потребления;

• черта (порог или граница) бедности;

• прожиточный минимум;

• социальный минимум;

• минимальный потребительский бюджет (МПБ);

• минимально необходимый стандарт потребления.

Понятия «черта (порог или граница) бедности», а также «прожиточный ми­нимум» употребляются в мировой практике как равнозначные. Размеры этих показателей определяются величиной минимально допустимых границ потреб­ления, ниже которых нормальное развитие человека (в физическом и социально-культурном смысле) не возможно, так как не соответствует сложившемуся уров­ню производительных сил, социальным и другим ценностям. В научном и прак­тическом обиходе прожиточный минимум трактуется как интегральный соци­альный норматив, отражающий набор потребительских благ и услуг, необходи­мых для физиологического воспроизводства человека.

«Черту (порог или границу) бедности» можно измерить каждым из четырех методов расчета: статистическим; нормативным; комбинированным; субъек­тивным, ресурсным.

операций, например, конвертации отечествен­ной валюты в иностранную. ЦБ вправе применять прямые количественные ог­раничения в целях единой государственной денежно-кредитной и валютной политики, поэтому желательно использовать их после консультации с прави­тельством.

Валютное регулирование

Под валютным регулированием понимаются валютные интер­венции ЦБ — купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс национальной валюты, на суммарный спрос и предложе­ние денег, а также на характер управления обменным курсом валюты.

ЦБ, как пра­вило, принимает активное участие в валютных операциях биржевого и внебир­жевого сегментов валютного рынка, чтобы регулировать:

а) текущую динамику обменного курса в соответствии с целями единой го­сударственной денежно-кредитной политики;

б) денежную массу и международные (валютные) резервы.

Установление ориентиров роста денежной массы

В последнее время в связи с увеличением числа методов и инструментов де­нежного регулирования монетарные власти ряда развитых в экономическом отношении стран перешли к формированию целевых ориентиров показателей денежной массы, прежде всего в соответствии с агрегатом М2.

Важное значение имеют показатели, непосредственно влияющие на предложение денег со стороны ЦБ, а именно:

а) размер эмиссии в результате выдачи кредитов правительству или ком­мерческим банкам;

б) изменение валютных резервов с соответствующим изменением рублевых средств;

в) покупка драгоценных металлов;

г) объем возможных операций на рынке государственных ценных бумаг.

На рост денежной массы наряду с Центробанком существенное влияние оказывает правительство, так как размер кредитной эмиссии зависит от буду­щего бюджета.

Для многих стран с развивающейся экономикой чрезвычайно важно со­трудничество с МВФ, ибо меры по достижению макроэкономической (фи­нансовой) стабилизации тесно связаны с предоставлением кредитов от меж­дународных финансовых организаций. В ответ монетарные власти должны выполнять жесткую денежно-кредитную программу, разработанную МВФ и другими международными организациями.

После того как определено направление расширения предложения денег, в расчетах денежной программы обычно увязываются изменения параметров де­нежной базы с показателем денежной массы (агрегат М2) через мультиплика­тор (коэффициент связи), который с трудом поддается внешнему регулирова­нию. Сам мультипликатор тесно связан со скоростью обращения денег.

К сфере денежно-кредитного регулирования примыкает контроль за дея­тельностью специализированных финансовых институтов, работающих с фи­нансовыми активами. К финансовым активам относятся как собственно де­нежные средства (наличная национальная и иностранная валюта, средства на счетах банковской системы, банковские кредиты), так и другие формы активов (ценные бумаги, резервы страховых организаций, негосударственных пенси­онных фондов, инвестиционных фондов и т. д.). Обращение этих активов тесно связано с обращением денежных средств, а деятельность финансовых органи­заций подлежит лицензированию и надзору.

7)банковское обслуживание;

8)деятельность ЦБ как самостоятельного юридического лица

Банковское регулирование осуществляется Центробанком с использовани­ем административно-правовых норм на основе:

а) нормативных актов;

б) регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций;

в) выдачи разрешений на использование иностранного капитала при созда­нии банков в РФ, открытие филиалов и представительств иностранных кредит­ных организаций;

г) денежно-кредитного регулирования путем установления в нормативных актах обязательных экономических нормативов для кредитных учреждений.

ЦБ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила прове­дения банковских операций; устанавливает порядок ведения бухгалтерского учета, состав­ления и представления бухгалтерской и статистической отчетности для органи­заций, включенных в банковскую систему; формирует требования к уровню под­готовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров кредитных уч­реждений, порядок осуществления банковского надзора и контроля.

Регулирование денежного обращения

Денежное обращение регулируется с помощью различных методов и инст­рументов.

В мировой практике известно достаточно большое количество обобщенных показателей денежной массы, или агрегатов. Первые три агрегата базируются на национальной валюте.

Деньги вне коммерческих банков — наличные деньги (МО). Наличные деньги есть деньги ЦБ как единственного эмисси­онного центра страны.

Деньги для сделок — агрегат «деньги» или (М). Он формируется как сумма денег вне банков и депозитов до востребования в банковской системе (без депозитов органов государственного уп­равления), агрегат включает в себя: наличные деньги плюс средства на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц, а также средства граждан до востребования в сберегательных банках и на пластиковых карточках.

Квази-деньги — это денежные средства (QM), которые не участвуют не­посредственно в платежных операциях, а выполняют определенную резервную (накопительную) функцию. Их нельзя непосредственно использовать как день­ги для сделок. В национальных стандартах вместо агрегата «квази-деньги» применяются так называемые агрегаты более высоких уровней: М2, МЗ, М4 . В агрегат включаются срочные и сберегательные депозиты и депозиты в иност­ранной валюте.

Агрегат М2 — это агрегат Ml плюс денежные средства на срочных депо­зитах и сберегательных вкладах. Агрегат «широкие деньги», или М2Х. Обычно применяется в странах, где иностранные валюты широко используются в денежном обращении внутри страны. Формально данный агрегат должен учитывать М2, выраженный в на­циональной валюте, плюс наличную иностранную валюту плюс депозиты в иностранной валюте. Совокупность агрегатов «деньги» и «квази-деньги» формирует агрегат «широкие деньги»..

Резервные деньги представляют собой совокупность выпущенных ЦБ России наличных денег и средств кредитных организаций на счетах в Цент­ральном банке, а также депозитов до востребования (без депозитов органов го­сударственного управления).

Регулирование процентных ставок

Влияние процентной политики ЦБ на изменение объема и динамики де­нежной массы происходит как непосредственно, так и косвенно. Процентные ставки:

-учетная ставка;

-ставка рефинансирования;